대출정보모음-Money ABC

오늘은 러시앤캐시 무상담300 상품에 대한 내용과 러시앤캐시 추가대출 및 재대출 조건 그리고 대부업체 대출시 알아두면 도움이 되는 내용을 정리해 보려고 합니다.

러시앤캐시는 대부업체 자산규모 1위의 업체입니다. 규모가 큰 만큼 심사규정도 은근 까다로운 편인데요.....만약 러시앤캐시에서 대출이 거절 되신 분들은 웰컴론이 최근에 더 완화된 규정으로 대출을 해주고 있다고 하니 참고하시기 바랍니다.

현재 러시앤캐시에서는 다양한 상품으로 대출 진행이 가능하죠. 무대리라는 캐릭터를 만들어서 친근하게 어필하고 있지만...어차피 대부업체는 법정최고금리 34.9%로 대출이 진행되기 때문에 대출이 되냐 안되냐의 문제가 중요한 것 같습니다.

앞에서도 잠깐 말씀을 드렸지만....만약 대형대부업체에서 대출이 불가하다면 중소형 대부업체(아마도 대부중개업체를 통해야 진행이 가능할 겁니다)에서 가능여부를 확인해 보시면 되겠습니다.

▶의외로 캐피탈,저축은행에서도 대출이 되는 분들이 많아요~~!!

지레 짐작해서 나는 대출이 안될거야~ 라고 생각하는 분들이 많은데요...현재 대부업체를 이용하는 분들중에 의외로 캐피탈이나 저축은행에서도 대출이 가능한 분들이 많습니다.

예전에는 대출조회만 해도 등급이 팍팍 떨어져서 확인하기가 어려웠지만 이제는 조회기록도 남기지 않고 자체신용조회로만 가능여부를 확인해 주기 때문에 얼마든지 확인해 보셔도 문제 될 것이 전혀 없습니다. 게다가 인터넷 상에서 홍보하는 곳은 본사에서 직접 진행하기 때문에 쉽고,빠르고 믿을 수 있다는 점이 좋은 것 같습니다.

아직 캐피탈이나 저축은행에서 확인해 보지 않은 분들은 일단 간편하게 확인해 보시면 좋을 것 같습니다

추가대출이나 재대출 조건은....신규대출과 동일하기 때문에 크게 의미는 없고 기존에 거래기록까지 참고 하기 때문에 거래를 잘 하셨다면 도움이 될 것 같습니다. 대안은 위에서 제가 말씀드린 캐피탈,저축은행 조회와 '대부중개업체'를 활용하는 것입니다~

신용대출 금리 비교에 관심 있는 분들을 위해서 어떻게 하면 제대로 비교를 할 수 있는지 노하우를 알려드리도록 하겠습니다.

지금 신용대출이 필요하시다면 꼼꼼이 잘 읽어 보시고 자신에게 유리한 조건으로 대출을 신청해 보시기 바랍니다.

우선 신용대출은...말 그대로 신용이 좋은 사람에게 좋은 조건과 높은 한도를 제공하는데, 여기서 말하는 신용에는 신용평가기관의 신용등급 뿐만 아니라 직업,연봉 등 다양한 요소가 함께 평가된다는 것을 염두해 두어야 합니다.

또한 담보가 없기 때문에 얼마나 대출을 잘 갚아 나갈 것인가?...하는 부분이 중요하므로 소득의 안정성이 매우 중요합니다. 즉, 가장 안정적인 직장인, 그 중에서도 대기업에 근무하는 사람을 가장 우대하고, 사업자나 프리랜서는 소득이 불안정하기 때문에 현재 수입이 많다고 해도 직장인에 비해서 홀대를 받습니다. 물론 무직자대출은 말할 것도 없구요...

이런 내용은 이미 잘 알고 계실테니 현재의 상황에서 가장 좋은 조건으로 신용대출을 받을 수 있는 방법을 좀 더 현실적으로 그리고 구체적으로 말씀을 드려보겠습니다.

▶나의 위치를 알고, 순서에 맞춰 신청하자!

대출의 순서는 잘 아시다시피......은행>캐피탈>저축은행>대부업(사금융) 입니다. 물론 정부에서 지원하는 다양한 상품도 고려대상인데요....중요한 것은 대출을 받기 전에 현금서비스나 카드론을 먼저 받지 않도록 주의를 해야 합니다.

대출은 계획적으로....라는 광고카피가 괜히 나온 것이 아닙니다. 급하다고, 받기 쉽다고 카드론이나 현금서비스를 먼저 받으면 신용등급이 하락하고 부채가 늘어나기 때문에 무조건 피해야 합니다.

만약 연봉이 적고,직업이 좋지 않다고 하더라도 대출이 전혀 없고 카드론, 현금서비스가 없다면 은행에서도 충분히 대출이 가능하기 때문에 정말 계획을 잘 세우는 것이 중요합니다.

다음으로 정말 중요한 것은 혹시 대출을 받았다면 연체를 하지 않는 것입니다. 소액이라도 연체를 자주하면 신용등급이 떨어지는 것은 물론이고...대출시 가장 나쁘게 보는 것이 연체유무라는 사실은 절대로 잊지 마시기 바랍니다.

(사소한 연체이력 때문에 중요한 순간에 대출이 거절되는 것을 정말 많이 봐 왔습니다^^;)

▶신용대출 받기 전에 혹시 다른 대출이 가능한지 먼저 생각해 보세요!!

혹시....예금,적금(주택청약저축 포함)이 있다면 예적금 담보대출부터 먼저 받으세요...금액이 적어도 담보대출로 등록이 되므로 이자도 낮을 뿐만 아니라 신용에도 긍정적인 영향을 미친답니다.! 신청도 간단하죠~^^

그리고 보험에 가입이 되어 있다면...약관대출이 가능한지도 알아보세요...종신보험처럼 금액이 큰 상품이 있다면..의외로 대출한도가 많이 나오기도 합니다. 무엇보다 보험약관대출은 대출로 등록이 되지 않기 때문에 흔적 없이 대출을 받을 수 있습니다.

물론 다른 담보가 있다면....번거롭다고 해도 담보대출을 먼저 받는 것이 좋겠죠~하지만....담보대출,신용대출을 모두 받아야 하는 상황이라면 꼭 신용대출을 먼저 받는 것이 좋습니다. 부채비율을 따지는 부분이 있으니까 담보대출이 있다면 신용대출이 안될 수도 있으니까요~^^

▶은행에도 다양한 상품이 있다?

신용대출 금리 비교를 생각하고 있다면...당연히 은행에서 대출이 가능한지를 알아봐야 하는데...90% 주거래 은행보다 좋은 조건은 쉽지 않습니다. 다만, 한도가 많이 필요하다면 일부 외국계 은행 등 한도를 더 많이 주는 곳을 알아보셔야 겠죠. 그렇다고 하더라도 가장 먼저 확인하셔야 할 곳은 주거래 은행입니다.

간혹 무직자라고 하더라도 주거래 점수만으로 신용대출이 되는 경우도 있으니 그동안 거래를 잘 해 오셨다면 일단 주거래 은행을 알아보는 것이 좋습니다.

그런데, 주거래은행에도 대출상품이 여러가지가 있으므로 사전에 홈페이지를 통해서 어떤 상품이 있는지 확인해 보고 방문해 보시면 좋고, 일반 신용대출이 불가하다면 '새희망홀씨대출'은 가능한지를 확인해 보시기 바랍니다.

은행 신용대출의 경우 주거래 은행에서 대출이 안된다면....씨티은행,SC은행 등 외국계 은행을 추가로 알아보시고 이곳들에서 거절이 되면 은행대출은 어렵다고 생각해야 합니다.

이 경우 우선 고금리 2금융권 대출을 먼저 이용한 다음 '바꿔드림론'으로 갈아타는 방법도 있는데요...구체적인 대출전략(?)이 필요하신 분들은 아래의 메일로 연락을 주시면 최대한 빨리 답변을 드리도록 하겠습니다.

대출이라는 것이 사람마다 해결 방법이 전혀 다르게 나올 수 있기 때문에 좀 더 계획적인 대출을 생각하는 분들이라면 망설이지 마시고 메일로 본인의 부채현황,연봉 정보 등을 간략하게 확인해 주시면 도움이 되는 답변을 드리도록 하겠습니다.

▶2금융권은 신용대출 금리비교가 쉽다!

1금융권, 은행의 경우....주거래 은행이 가장 좋은 조건일 가능성이 매우 크고 회사가 우량하지 않다면(연봉이 적은 경우 포함) 여러 곳의 은행에서 대출을 받는 것이 쉽지 않기 때문에 신용대출 금리 비교는 쉽지 않습니다. 여기에는 시스템적인 부분도 있는데, 2금융권은 속칭 '가조회'라는 시스템으로 조회기록도 남기지 않고 쉽게 대출가능여부를 확인 할 수 있기 때문에 신용대출 금리비교가 가능합니다.

물론 캐피탈,저축은행으로 대표되는 2금융권(증권,보험도 있지만 신용대출은 거의 하지 않습니다) 대출은 금리가 높기 때문에 금리 비교라는 말이 무색한 경우가 많지만.... 금리,한도,대출가능여부 등을 여러곳에서 동시에 조회를 할 수 있다는 점은 정말 편리하다고 하겠습니다.

다이렉트론....으로 불리는 인터넷 대출은.....누구나 쉽게 신용대출 금리 비교를 할 수 있다는 장점과 본사에서 진행하기 때문에 안전하다는 장점이 있지만 대출을 조장한다는 측면에서는 비판도 있습니다.

하지만 대출이 절박하게 필요한 사람들에게 조회기록을 남기지 않고 비교를 할 수 있다는 것 자체가 소비자에게는 도움이 된다는 것이 저의 생각입니다. 만약 은행들도 이렇게 적극적으로 시스템을 소비자들에게 제공한다면....더 좋겠다는 생각을 해 봅니다.

▶캐피탈? 저축은행? 어떤 것을 고려해야할까?

은행에서 대출이 되는 분들 중에는 이런 검색을 하는 분들이 잘 없죠. 대부분은 여러가지 이유로 2금융권 대출을 받는 분들 혹은 대부업체에서 대출을 받는 분들이 이런 검색을 많이 합니다.

그런 분들을 위해서 좀 더 현실적으로 중요하게 짚고 넘어가야할 부분이 있습니다.바로 어디에서 대출을 받는 것이 유리한가?라는 것인데.... 신용등급에 미치는 영향만 놓고 보면 당연히 캐피탈>저축은행>대부업체 순서지만... 때로는 상황에 맞게 대출을 받아야 하는 경우도 있습니다.

가령....캐피탈보다 저축은행에서 금리가 더 낮게 나오는 경우나, 캐피탈은 대부분 3년 원리금분할상환을 해야 하지만 저축은행은 5년 또는 다양한 상환방법의 선택이 가능하다는 점 등은 고민을 하게 만드는 부분입니다.

당장 원리금 상환이 부담된다거나, 이자만 내거나 대출 한도도 많이 나오고 금리까지 낮다면...신용등급에 미치는 영향때문에 캐피탈을 고집하기는 어렵습니다.

또한 드물게는 은행에서 대출을 준비하고 있는 경우 대출기록에 뜨지 않는 대부업체를 이용하는 경우도 있으니까..대출에도 기술이 필요하다(?)는 말이 아주 틀린말은 아닌 것 같습니다.

상황이 이렇다보니......대출컨설팅 업체까지 난립을 하고 있는데...사실 이런 곳들은 불법적인 곳들이 많기 때문에 각별한 유의가 필요합니다.

▶2금융권 대출, 잘 받는 TIP을 드리자면....

앞에서 잠깐 언급한대로....합리적인 신용대출 금리비교는 캐피탈,저축은행에서 조건,금리 등을 인터넷 다이렉트론에서 비교해 보는 것입니다.본사에서 진행하니까 가장 안전하면서 조회기록을 남기지 않으니까 부담 없이 3~4곳 정도 비교가 가능합니다.

캐피탈의 경우 현대캐피탈이 비교적 금리가 낮으면서 적극적으로 영업을 합니다. 롯데캐피탈은 금리는 비교적 높은 편이지만 소액이라도 다른 곳에서 안되는 분들도 대출이 잘 되는 편이고 JT캐피탈(구 SC캐피탈)은 한도가 잘 나오는 편입니다.(각각의 특성이 있지만...결국 조회를 해보기 전까지는 아무도 알 수 없습니다)

저축은행은 KB캐피탈이 금리가 낮은 편이지만 은근 조건이 까다롭고 이외의 곳들은 금리가 높은 대신 한도가 잘나오거나 대부업수준으로 심사를 보는 등 대출이 잘되는 편입니다.(역시 각각의 특징이 있지만...조회를 해보기 전까지는 알 수 없습니다)

물론 조건이 된다면...햇살론을 받는 것이 좋은데....햇살론이나 바꿔드림론처럼 20%이상 고금리 대출을 대환하는 상품들은 좀 더 계획을 잘 세워서 받는 것이 중요하기 때문에 무턱대고 신청하기 보다는 전문가의 도움을 받는 것이 좋습니다.(물론 수수료를 요구하는 곳은 불법이구요)

결론적으로 말씀을 드리자면.... 2금융권 대출은 3~4곳 정도 인터넷에서 홍보하는 다이렉트론을 활용하는 것이 좋다는 것입니다.

▶대부업대출을 고려해야 하는 상황이라면.....

여러가지 이유로 대부업체 대출까지 고려해야 하는 상황이라면.....햇살론,바꿔드림론이 가능한지를 먼저 확인해 보셔야 합니다. 대환대출이 가능한 상황이라면 한도내에서 대부업체 대출을 활용하는 것도 전략적인 방법이 될 수 있지만. 부채를 돌려막기를 하고 있고 더이상 대안도 없는 경우라면... 최대한 냉정하게 판단하는 것이 좋습니다.

너무 막다른 곳에 도달해서야 다른 대안을 찾는 것은 어리석은 일입니다. 지금 상황에서 냉정하게 판단하셔서 더이상 상황이 나아지지 않겠다고 판단되면....대부업 대출을 받더라도 개인회생이나 신용회복,개인파산 등 다양한 부채청산제도를 미리미리 알아두시는 것이 좋습니다.

물론 신용대출 금리비교를 하러 오신 분들이라면.....다른 대안이 있으시겠지만.....어떤 분들이 이 글을 읽게 될지는 모르기 때문에 노파심에 몇가지 말씀을 드리는 것입니다.

현재의 상황이 어렵고 힘들다면...또는 보다 체계적인 부채관리가 필요하다고 생각되시면 익명으로 상담이 가능한 이메일 상담(위에 제 메일 주소가 있죠^^)을 통해서 궁금한 부분을 해결하셨으면 좋겠습니다.

오늘은 개인사업을 하시는 분들 중에서 급하게 신용대출이 필요한 분들은 위해서, 특히 신한은행이 주거래 고객인 분들을 위해서 "신한은행 개인사업자 신용대출 종류와 신청방법 신한은행 주거래고객 기업대출상품"라는 제목으로 신한은행 신용대출 상품에 대해서 정리를 해보도록 하겠습니다.

일단 은행권에서 신용대출을 받으려면 신용등급이 최소한 6등급(나이스,KCB 기준)은 되어야 합니다.물론 7등급 중에서 예외적으로 승인이 나는 경우도 있지만 통상적으로 사업자의 경우 최소 6등급이 기준이 되고 5등급 이내이면 비교적 대출 가능성이 높아집니다.

7등급~10등급인 분들은 은행 대출이 어렵다고 생각하시고 간단하게 확인해 보시고 대출이 안된다고 하면 우선 캐피탈이나 저축은행에 대출을 받고 나중에 20%가 넘는 대출을 대환해 주는 햇살론과 바꿔드림론으로 갈아타는 방법을 생각해 보셔야 할 것 같습니다.

캐피탈이나 저축은행은 인터넷에서 광고하는 곳에서 직접 신청하는 것이 안전하고 빨리 확인이 가능하니까 바로 확인해 보시면 될 것 같습니다. 참고로 인터넷에서 대출가능여부를 확인하는 것은 2금융권의 경우 자체 신용조회를 하는 것이니까 외부에는 조회기록이 남지 않습니다. 그러니까 부담 없이 가능여부를 확인해 보셔도 됩니다.

▶어떤 대출상품이 있고 어떻게 진행되는지 확인해 보겠습니다!

신한은행이 주거래 은행인 분들은 가산점이 있기 때문에 한도나 금리에 도움이 됩니다. 하지만 주거래 은행이 아니라고 하더라도 신용과 소득이 좋다면 어느 은행에서도 대출은 가능합니다.

다만 현금서비스가 많거나 카드론 등 쉽게 쓸 수 있는 대출을 이미 많이 사용하셨다면 대출이 제한적으로 진행될 수 있다는 것은 명심해 두셔야 할 것 같습니다. 많은 자영업자 분들이 시간을 내기 어려워서 카드론이나 현금서비스(이제는 장기카드대출,단기카드대출로 이름이 바뀌었죠)를 많이 이용하는데....은행에서 사업자 신용대출을 받으려면 이러한 것이 있으면 쉽지 않다는 것을 알아두시면 좋을 것 같습니다.

일단 신한은행에서는 사업자를 위해서 아래와 같은 상품을 운용하고 있습니다.

신한카드도 사용하고 신한은행도 주거래로 이용하는 분들이라면 우선 Tops Club회원인지 확인해 보시고 우수 회원이라면 쉽게 대출이 가능하니 먼저 체크해 보시기 바랍니다.지금 설명드리는 것들은 방문 없이 인터넷 상으로 가능여부를 확인하는 것입니다.

그리고 CSS 신용대출 상품이 있는데요...탑스클럽대출과 CSS대출은 자체 거래기록,신용기록 등을 토대로 대출가능여부를 확인하기 때문에 통상적으로 조회를 해도 외부 기록이 남지 않습니다.

다음으로 개인사업자 인터넷 기업대출은 주거래 고객이면 사업기간에 관계 없이 가능여부를 확인할 수 있고 주거래 고객이 아니라면 사업기간이 1년 이상이고 소득증빙이 가능해야 합니다. 최대 1억원까지 가능하지만 등급이 나쁘거나 기존에 신용대출이 있다면 진행이 어렵습니다.

신한은행 새희망홀씨대출 상품은 기본적으로 새희망홀씨대출 기준+자체 심사기준을 통과해야 진행이 가능합니다.대출한도가 소득의 80%~120%(통상 담보대출은 제외) 수준이기 때문에 기존에 대출이 있다면 진행이 어려운 상품이라고 보시면 됩니다. 직장인 뿐만 아니라 사업자도 진행가능하고 햇살론이나 바꿔드림론 처럼 보증서를 발급하는 상품이 아니기 때문에 중복으로(햇살론,바꿔드림론) 대출을 받을 수 있습니다

마지막으로 확인해 볼 대출은 신한 새희망드림대출 상품입니다.새희망홀씨대출과는 별개로 금융권 이용이 어려운 신한은행 서민고객이 대상인데 신용등급 기준과 소득기준은 새희망홀씨대출과 유사합니다.

대출한도는 5백만원이 최대이고 한도가 소진되는 판매가 중단되는 상품입니다.(아직까지는 운용중) 고정금리로 13.5%가 적용되고 우대금리는 최대 2%까지 가능합니다.

지금까지 신한은행의 개인사업자를 위한 신용대출상품에 대해서 알아봤는데요....앞에서 말씀드린대로....상품은 많지만 기존에 신용대출이 좀 있거나,현금서비스 이용,카드론 이용중인 분,신용등급이 6등급 이하인 분들은 진행이 쉽지 않기 때문에 이런 분들은 현대캐피탈을 비롯해서 캐피탈,저축은행 등에서 받은 후에 나중에 갈아다는 방법을 잘 계획해서 진행을 하셔야 겠습니다.

첫 단추를 잘 못 꿰면 갈수록 힘들어 지니까 좀 더 장기적인 안목을 가지고 여유있게 대출을 진행하셨으면 좋겠습니다~

▶바꿔드림론 조건 핵심만 정리해 드리고 꼭 알아두셔야 할 대안과 정보를 간략하게 정리해 드리도록 하겠습니다.

핵심조건은....연소득이 3천만원 이하이거나 특수채무자는 신용등급에 관계없이 가능하지만, 급여소득자는 3천~4천,사업자는 3천~4천5백 이면 신용등급이 6~10등급이어야 합니다.

그런데 참 아이러니 한 것은 신용등급이 8~10등급은 은행에서 보증서가 있어도 잘 안해주려고 한다는 것입니다. 즉 신용등급이 7등급 이상은 되어야 진행이 수월하다는 것입니다.

고금리 대출 총액이 3천만원을 초과하면 안되고, 현재 연체중,직업이나 소득이 없는 분,소득대비 채무과다 (DTI40%),연체이력과다,보증서 발급이 안되는 분은 진행이 불가합니다.

▶이것은 꼭 알아두세요!!

사실...조건 같은 것은 연결해드린 홈페이지에 더 자세히 나오고 또 전화상담하면 쉽고 정확하게 확인이 가능하지만 실무에서 알아두셔야 할 것은 여기서 꼼꼼하게 확인해 보는 것이 좋습니다.간략하게 정리해 보면....

• 보증서를 발급받아서 진행하므로 보증료가 있지만 대출금에서 차감지급됩니다.(수수료 요구하는 곳은 불법)

• 본인이 직접 알아보고 신청하는 것이므로 중간에 대행업자와 따로 상담하는 것은 좋지 않습니다.

• 전화통화를 해보는 것이 가장 정확합니다.

더 중요한 것은.....최대 3천만원까지 지원이 되니까....1천만원 미만으로 신청하는 것 보다.....자금 계획을 좀 더 여유있게 잘 하셔서 소득대비 금액을 초과하지 않는 범위내에서 고금리 상품을 더 쓰고 나서 나중에 대환하는 것이 유리할 수도 있다는 것입니다.

잘 생각해 보시고 요즘은 인터넷에서 대출가능여부를 쉽게 확인해 볼 수 있으니까 여유를 가지고 진행하셨으면 좋겠습니다~

최근들어서 참저축은행의 영업기세가 대단합니다^^

해서 오늘은 참저축은행 참앤론 중에서 참저축은행 환승론 상품에 대해서 알아보고 대출을 받을 때 더 중요하게 알아두어야 할 핵심포인트에 대해서 이것만은 꼭 알아두시면 좋겠다는 내용을 정리해 보도록 하겠습니다~

참앤론은 참저축은행의 신용대출 전체를 말하는 것으로 직장인대출,직장인(환승론),프리랜서대출,햇살론(근로자),햇살론(자영업자) 대출상품이 있습니다. 

이 중에서도 직장인을 위한 환승론이 인기가 있고, 또 주력으로 내세우는 상품인데 어떤 조건으로 진행이 가능한지 간단하게 확인해 보고 좋은 조건으로 대출을 받는 방법에 대해서 말씀을 드리도록 하겠습니다.

환승론은 직장인에게 10%대 저금리 대출로 고금리대출을 대환해주는 상품입니다. 기본적인 조건을 보면

• 만 21세 이상의 내국인
  

• 연 소득 1500만원 이상의 직장인

• 최대 4천만원까지 

• 14%~19.9%의 금리로

• 최장 5년까지 취급 수수료 없이(중도상환수수료 있음)대출

10% 금리가....최고 19.9%까지 꽉채운 금리라서...일단 조회를 해 봐야 어느정도 괜찮은 상품인지를 알 수 있을 것 같습니다.사실..공격적으로 영업을 하고는 있지만....시장 반응은 다소 미미한 것 같습니다.그래서.....

▶최대한 좋은 조건으로 신용대출을 받으려면?

최소한 2~3곳 이상 비교해 보고 대출을 신청하시라고 말씀드리고 싶습니다. 예전에는 조회기록 때문에 이것이 불가능했지만 요즘은 자체신용조회를 하기 때문에 등급에도 영향이 없고 조회기록자체가 남지 않습니다(조회를 한 금융회사만 자기정보를 가지고 있음)

따라서, 캐피탈 부터 저축은행, 안된다면 대부업체에 이르기까지 인터넷에서 비교를 해보고 받는 방법이 최선의 방법입니다. 거창한 정보가 있을 것 같지만...실제로 이것이 최근, 대출의 트랜드이고(본사에서 직접진행하는 다이렉트론) 가장 합리적인 대출방법입니다.

게다가...공인인증서만 있으면 방문하거나 영업사원이 방문할 일도 없으니....참 편리한 세상이 되었습니다. 자~ 시간도 얼마 걸리지 않으니까 바로 확인해 보시면 되겠습니다.(사기대출,불법대출의 염려도 없으니 안전하기도 합니다^^)

전세대출 금리를 결정 짓는 중요한 요소는 무엇일까? 

최근에 반전세 월세로 매물이 많이 나오고는 있지만...시중금리가 낮기 때문에 가능하다면 월세보다는 전세대출을 받아서 들어가는 것이 유리하다고 볼 수 있습니다.

하지만 여러가지 이유로 좋은 조건으로 대출을 받지 못하는 분들도 있는데요....

오늘은 이러한 분들을 위해서 조건에 맞는 전세대출 상품에 대해서 정리를 해보도록 하겠습니다.

중요한 것은 집을 고르기 전에 본인의 신용상태,재무상황을 잘 고려해서 대출가능여부를 체크해 보고 계약을 하는 것입니다. 물론 물건이 워낙 순식간에 동이나기 때문에 급하게 서두르는 분들도 있는데요...이 때는 금리가 높아질 수도 있음에 유의하셔야 겠습니다.

일단 신용등급이 6~7등급 이내라면 진행가능한 곳은 있으니까 관련 내용을 한번 확인해 보도록 하겠습니다.

▶한도에 따라서 달라지는 것들

얼마가 필요한지에 따라서 대상범위가 차이가 있는데...통상 전세가의 70%이하라면 금리가 저렴한 은행과 정부기관의 도움을 받아볼 수 있습니다.

은행중에서는 아무래도 우리은행이 특화된 상품을 팔고 있으니까 직접 문의를 해보시면 되고, 주거래 은행도 70%까지는 진행이 가능하니까 금리비교를 해보는 것이 필요합니다.

단, 연체이력이 있거나, 소득이 업거나 하는 등의 신용상에 문제가 있다면 2금융권을 이용해야 할 수도 있습니다.참고로 주택금융공사의 전세대출 상품은 해당 페이지로 연결해 드릴테니 자세하게 확인해 보시면 됩니다.

한도가 많이 필요한 경우라면 보험사가 3%~4%수준의 금리로 전세대출을 운영하고 있고(80%수준)한도가 많이 필요한데...아파트가 아니고 빌라나 일반 주택이라면 캐피탈사나 새마을 금고에서 3~5%정도의 금리 상품을 이용해야 합니다.

이 외에 신용등급이 낮다면 저축은행을 이용해야 하는데 이 때는 5~9%까지 금리가 올라 갈 수도 있으니...이 정도 수준이면 월세를 알아보는 것이 유리할 수도 있습니다.

여튼 관련 내용이 궁금하신 분들,상세한 상담이 필요하신 분들은 아래이 메일로 연락을 주시면 최대한 빠른 시간내에 답변을 드리도록 하겠습니다.~

전세대출 이외에도 대출관련 내용이나 금융관련 상담을 메일로 받고 있으니...궁금한 부분은 꼭 확인해 보시고 진행하시기를 바랍니다~

대출이 급하신 분들 중에서 하나캐피탈 소액론을 찾는 분들이 있는데요....

은근 조건이 까다롭습니다. 개인적으로는 JT캐피탈 소액론을 추천하고 싶은데요...대출업계에서는 현재 이 상품이 조건없이 가장 잘 나간다고 소문이 자자 합니다.

다만 상담사를 통해서 진행을 하면 직접 방문을 해야 한다고 하는데요...사실 인터넷으로 신청하면 방문없이 진행이 가능하답니다^^

다만 이 경우 본사에서 직접 진행하기 때문에 상담사에게 수익이 없으니까 찾아로라고 하는데...뭐..굳이 방문하실 필요없이 바로 확인해 보시면 될 것 같습니다^^

하나캐피탈의 경우 신용카드 발급 후 12개월이 지난 분이 대상인데...이것은 롯데캐피탈의 상품과 매우 유사합니다. 한도가 최대 1천만원까라서 소액론이라고 하기는 좀 그렇네요.(승인율도 은근..까다롭습니다)

반면 JT캐피탈의 경우 300만원까지 23.9% 단일금리로 진행이 되고 승인율은 업계 최고라고 합니다.재직확인은 필요없고 남자는 만24세~60세 여자는 만 20세~ 60세 이고 사대보험 미가입자도 가능하다고 합니다.

예전 SC캐피탈을 일본계 자금이 인수해서 JT캐피탈로 사명을 바꾼 것이니까 바로 확인해 보시면 될 것 같습니다.

▶비교를 해보고 결정하세요!!

소액대출로 알아보셨다고 하더라도.....자금계획은 여유있게 준비하는 것이 필요하기 때문에 너무 급하게 서두르지 마시고 천천히 비교해 보고 결정하는 것이 좋겠습니다.

요즘은 캐피탈,저축은행 할 것 없이 인터넷에서 쉽게 가능여부를 확인해 볼 수 있으니까~ 부담 없이 최소한 2~3곳 정도는 비교해 보고 대출을 받으셨으면 좋겠습니다~^^

현재 대출시장은 본사에서 직접 홍보하는 다이렉트론이 대세를 이루고 있는데요... 

얼마전부터는 현대저축은행 더머니 상품도 이에 가세를 하고 있는 것 같습니다 .

해서 오늘은 현대저축은행의 신용대출 상품에 대해서 조건을 확인해보고 추가대출 조건과 부결이 되었을때 차선책으로 어떻게 하는 것이 좋은지에 대해서도 한 번 체크해 보도록 하겠습니다

현대저축은행 상품에 대해서 확인하기 전에 만약 캐피탈에 대출이 없으신 분들은 우선 캐피탈 상품부터 먼저 확인해 보시라는 말씀을 드리고 싶습니다. 왜냐하면 캐피탈이 저축은행에 비해서 금리도 낮은 경우가 많고(물론 개인에 따라서 다릅니다) 최종적으로 대출을 받았을 때 신용등급에 미치는 영향이 적기 때문입니다.

아 ~ 그리고 요즘은 어차피 인터넷으로 확인하는 것은 조회기록이 남지 않으니까 캐피탈+저축은행을 동시에 2~3곳 정도 비교해 보셔도 될 것 같습니다.

▶최근 저축은행의 신용대출 추세는?

위의 내용은 현대저축의 홈페이지 화면입니다. 기본적으로 우량한 직장인을 대상으로한 상품과 빠르게 신청이 가능한 상품 두 종류로 구분이 되는데요.... 우량직군에게는 한도를 많이 해주고 그 외 사람들에게 적은 한도와 다소 높은 금리로 운영되는 2중 구조의 방식이 요즘 추세인 것 같습니다.

기본적인 조건은 '소득이 있어야 한다'는 것이지만...다른 저축은행과는 다르게 주부를 위한 상품도 있는 것이 특징입니다. (다만 소득이 없는 경우 한도가 매우 제한적입니다)

본인의 상황에 따라서 맞춤으로 대출상품을 골라주기 때문에 상담신청을 바로 받아보시면 되겠습니다.또한 추가대출의 경우도 신규대출과 거의 비슷하게 운영되기 때문에 역시 바로 확인해 보는 것이 가장 빠른 확인 방법이라고 하겠습니다.

▶부결시 차선책은?

부결 사유에 따라서 대안이 달라지겠지만....요즘은 인터넷으로 간편하게 비교하고 알아보는 것이 가능하기 때문에 대안이랄 것이 특별히 없고 캐피탈,저축은행,대부업체 순서로 가능여부를 확인해 보고, 가능하다면 햇살론이나 바꿔드림론에 대해서도 좀 더 정보를 찾아보는 것이 좋겠습니다.

즉, 복잡하게 고민하지 말고.....일단 2~3곳 정도 인터넷에서 확인해보자는 것입니다.

이 방법이 가장 안전하고 빠른 방법이라는 사실을 잘 기억하셨으면 좋겠습니다. 인터넷으로 대부업체까지 확인을 했는데 대출이 안된다면....현실적으로 대출이 어렵다는 사실을 인지하시고 사기꾼을 조심하셨으면 좋겠습니다.

일단 바로 확인해 보시고 안된다면...마지막 대안으로 개인회생이나 파산, 등의 법적인 절차를 고민해야 겠네요~

태강대부나 바로크레디트대부 조이크레디트대부는 우리나라 대부업체 규모 10위 안에 들어오는 규모가 큰 대부업체 입니다. 

규모가 큰 대부업체의 경우 심사기준이 은근 까다롭기 때문에 부결이 되는 경우가 많이 있습니다.

해서 오늘은 태강대부에서 부결이 되신 분들, 바로크레디트 부결자, 조이크레디트대부 상품에서 부결이 되신 분들에게 사금융 부결시 대안 이라는 주제로 알아두시면 도움이 되는 정보를 간단하게 정리해 드리도록 하겠습니다.

우선 먼저 말씀을 드려야 할 것은 대부업체에서 4건 이상 대출이 있거나 대부등급이 나빠서 대출이 불가하신 분들은 어디서든 대출이 될 가능성이 매우 희박합니다.

하지만 대부업체 대출이 3건 이하이고 특별히 장기 연체가 없는 분이라면 일단 가능여부를 간편하게 확인해 볼 필요는 있습니다.요즘은 인터넷 상에서 본인인증 절차만 거치면 1차로 가능여부를 바로 확인해 주기 때문에 복잡하게 조건을 따지는 것 보다 바로 확인을 해보는 것이 더 빠르고 확실한 방법입니다.

▶더 쉽고 간편해진 인터넷 대출심사

대부업체에서 부결되신 분들 중에....의외로 캐피탈이나 저축은행에 대출이 가능한 분도 있습니다.지레 안 될거라고 생각하고 아얘 조회도 해보지 않기 때문에 이런 결과가 나오는데요.....

예전 같으면 조회를 하는 것 조차 신용등급 때문에 꺼려졌지만...이제는 조회기록조차 남지 않고 쉽고 빠르게 가능여부를 확인해 볼 수 있기 때문에 일단 조회는 해보는 것이 좋습니다.

 왜냐하면..... 

각 금융회사마다 규정이 다르고...또 평가에 반영되는 요소가 다르기 때문에 사실 대출가능여부는 전산에 돌려보기 전까지는 아무도 알 수없습니다.

그러므로 백문이 불여일견!!....으로 조회를 해보기 전까지는 아무도 장담할 수 없는 것이 요즘 대출 시장이라는 말씀을 꼭 드리고 싶습니다!!

따라서...태강,바로크레디트,조이크레디트, 그 이외에 다른 사금융에서 부결이 되신 분들은 일단 여러곳에 가조회를 추가로 해보는 것이 최선책이라고 하겠습니다. 이 때 캐피탈이나 저축은행도 함께 확인을 해보는 것이 좋겠습니다.

▶규모가 큰 대부업체에서 부결이 되었다면 대부중개업체를 활용해야 합니다.

규모가 큰 업체에서 거절이 되고....캐피탈,저축은행도 안된다고 하면...'대부중개업체'를 활용하는 것이 마지막 방법이니다. 규모가 적은 대부업체는 광고를 통한 모집이 어렵기 때문에 규모가 큰 중개업체를 통해서 고객을 확보해야 합니다.

따라서 인터넷 등에서 규모있게 홍보하는 중개업체에서 대출가능여부를 확인해 보셔야 합니다.

문제는 이곳에서도 대출이 불가한 경우인데, 만약 중개업체에서도 대출이 안된다고 이야기 하면....안타깝지만 더이상 대출을 불가능 하다는 사실을 염두해 두셔야 합니다.

즉, 대부중개업체에서도 대출이 안된다면 합법적인 대출이 불가능하다는 것인데.....이 때 급한 마음에 대출사기에 속는 경우도 많고, 불법대출 때문에 더 큰 고생을 하는 분들도 많기 때문에 각별한 주의가 필요할 것 같습니다.

이 경우 가능하다면,회생이나 파산과 같은 법적인 절차를 밟는 것이 최선의 선택이라는 사실을 잘 기억하시고 다른 방법을 모색해 보시기를 바랍니다.

오늘은 주요 사금융에서 부결이 되었을 때 어떻게 해야 할지에 대한 부분을 간략하게 확인해 봤는데요...혹시 모르는 것이나 의심가는 부분이 있다면 급하게 서두르지 마시고 천천히 확인해 보시고 진행하시기를 바라겠습니다~

대출을 받을 때 고민해야 할 것 중 하나가 고정금리 변동금리 중 어떤 것을 선택하는 것이 나에게 유리할까?..라는 부분입니다.

오늘은 금리와 관련해서 알아두어야 할 개념을 간단하게 정리하고 어떤 선택이 최선의 방법인지에 대해서 말씀을 드리도록 하겠습니다.

▶고정금리는 최초 대출을 받았을 때 그대로 금리가 고정이되는 상품으로 만기때까지 고정인지 아니면 조건부고정인지 여부를 꼭 확인하셔야 합니다. 

금액이 적은 신용대출의 경우라면...변동이냐 고정이냐 선택의 문제가 어렵지는 않지만 금액이 큰 담보대출의 경우에는 매우 중요한 요소이기 때문에 신중하게 생각을 해야 합니다.

▶변동금리는 기준금리에 따라서 금리가 매번 바뀌는 상품으로 1개월 변동부터 3개월,6개월,12개월 변동금리 상품이 있고 5년 고정후 변동 상품과 같은 조건부 고정(변동) 상품도 있으니 잘 기억해 두시는 것이 좋습니다.

기준이 되는 금리는, 가장 일반적인 코픽스부터,CD,금융채,국고채 등 다양하게 있는데 이것에 따라서도 변화가 심하기 때문에 어떤 기준금리를 바탕으로 변동되는 상품인지도 잘 알아두셔야 합니다.

▶어떤 상품이 나에게 유리할까?

사람마다 유리한 상품이 따로 있고,상품에 따라서 혹은 경제상황에 따라서 선택이 달라질 수 있습니다.하지만 각각의 개념을 충분히 이해하고 있다면 선택이 그리 어렵지만은 않습니다.(다만...고민스러울때가 있습니다)

몇가지 개념을 간략하게 정리해드리자면.....

*2금융권 신용대출은 거의 대부분 선택의 여지 없이 고정금리를 적용합니다.

*기준금리가 내려가는 상황 또는 내려갈 것이 예상되면 변동금리가 유리하고 반대의 상황이라면 고정금리가 유리합니다.

*특히 담보대출을 받을 때 중요합니다.

*참고로...현재 우리나라 기준금리는 역사상 최저금리입니다.(향후전망을 예측하기는 어렵습니다)

*코픽스가 비교적 안전한 기준이 됩니다.(잔액기준이 금리는 높지만 안전함)

*현재의 경제상황에서는 고정금리가 유리하다는 의견이 지배적입니다.

가급적이면 만기때까지 고정이 되는 상품을 이용하면 좋지만...이러한 상품은 금융기관에게 리스크가 있기 때문에 대출받는 시점에서 최초의 금리가 변동금리보다 높게 책정이 되어있습니다.

때문에 고민이 되기는 합니다.(향후전망이 어려우니까요) 실제로 2~3년전부터 저금리 기조가 이어오면서....당시에는 지금보다 1%이상 높은 금리에서도 경제가 불안정하니까 고정금리가 낫다고 이야기를 했는데....결과적으로는 당시에 변동금리로 대출을 받은 사람이 지금까지 더 많은 혜택을 누리고 있습니다.

그럼에도 불구하고.....

여전히 고정금리를 선호하는 이유는.....변동금리로 얻을 수 있는 이익보다....고정금리가 주는 안정감이 더 크기 때문인데요....좀 더 이자를 내더라도 혹시 모를 위험에 대비하는 보험의 개념으로 이해해 둔다면...경제적인 위기가 왔을 때 소나기를(심지어 우박이 될 수도 있죠^^) 피할 수 있게 된다고 저는 생각합니다.

최종 선택은 본인의 몫이지만....선택전에...신중하게 고민을 하시면 좋겠습니다. 참고로...같은 고정금리라고 하더라도 발품을 많이 파시면 더 유리한 상품을 찾으실 수 있으니 꼭, 여유를 가지고 준비하시기 바랍니다~^^

전세대란 속에서 여러가지 고민이 많습니다. 이유야 어찌되었든...월세보다는 전세대출 이자가 낮은 경우가 많기 때문에 많은 분들이 전세자금대출을 알아보고 있습니다.

그런데 1금융권에는 없는데(일부 1금융권도 있음) 2금융권에서 대출을 받으려면 꼭 걸리는 것이 바로 "집주인동의"입니다. 해서 오늘은 전세자금대출시 집주인 동의가 필요한 이유에 대해서 말씀을 드리려고 합니다.(꺼려하는 집주인을 위해서 제대로된 설명으로 안심을 시켜주세요!!!)

이 내용을 읽고 나시면 왜 필요한지 이유를 알게되고 , 집주인에게 잘 설명을 하실 수 있을거라 믿습니다. 내가 이해를 해야 집주인도 이해를 시킬거 아니겠습니까?^^

간략하게 정리해 드리고 대출받을 때 알아두셔야 할 부분을 몇가지만 말씀을 드리도록 하겠습니다~^^

▶2금융권에서 집주인 동의를 받아야만 하는 이유?

은행에 비해서 금리가 여전히 높지만.....이 정도 수준의 금리를 유지할 수 있는 것은 대출금을 회수할 수 있는 장치가 있어야 하는데 그것이 바로 집주인 동의라는 것입니다.

참고로..... 

은행에서는 보증서를 발급받아서 진행을 하는데...보증서 발급요건이 은근 까다롭기 때문에 여러가지 이유로 보증서 발급이 안되는 분들이나 더 많은 한도를 필요로 하는 분들이 2금융권을 이용하게 되는 것이죠^^

여튼 2금융권은 보증서를 대신해서 집주인 동의라는 것을 요구하게 됩니다.

▶집주인은 도대체 무엇에 동의를 해야하는 걸까요?

대출금을 안전하게 회수할 수 있는 담보의 성격을 가지는 이것은....금융기관에서 대출을 받아서 전세보증금을 내는 것이니까 세입자에게 함부로 돈을 주지 말고 꼭 금융기관에게 돌려주어야 한다는 내용의 서류에 동의를 하는 것입니다.

즉, 세입자가 기간이 만료가 되거나 아니면 도중에 나간다고 할 때 보증금은 금융기관의 것이니까 세입자에게 주어서는 안된다는 내용의 질권설정에 동의한다는 것으로....만약 문제가 생기면 책임을 지겠다는 내용입니다.

무시무시하죠^^;....

그런데...집주인을 잘 설득하려면 무시무시한 말을 쓰지 마시고 나중에 보증금을 세입자에게 주지 말고 금융기관에 주라는 내용이고 이것만 잘 기억하시면 된다고 이야기를 하면 됩니다.

집주인만 동의하면....금융기관 입장에서는 안전하게 대출금을 회수할 수 있기 때문에 집주인에게 막중한 책임을 지우는 것이죠....집주인만 협조하면 담보대출보다 안전할 수 있는 것이 전세대출입니다.

간혹....

세입자가 의도적으로 속이려고하고.....집주인도 잘 모르고 있다가 세입자에게 보증금을 내어주어 문제가 되는 경우도 간혹있습니다.

여튼....만약 집주인이 이 글을 읽는다면....그까짓꺼 해줘도 문제 될 것은 없지만.....절대로 세입자에게 돈을 내어주어서는 안된다는 것만 기억하시면 아무런 문제가 없습니다.

세입자가 글을 읽으신다면....문제 될 것이 없다는어필을 잘 하시는 것이 중요한데....간혹 고지식한 분들은 어떤 말을 해도 듣지 않는 경우도 있습니다. 

2금융권 중에서는 보험사가 금리가 좋고, 캐피탈사 중에서는 현대캐피탈이 가장 편리한 것 같습니다. 요즘은 인터넷으로도 간단하게 가능여부를 확인해 볼 수 있으니 금리나 조건은 비교를 해보고 결정하는 것이 좋겠네요~^^

람사르협약이란 매립 및 간척 등으로 사라지고 있는 습지는 보호하기 위해서 맺은 국제적 협약을 말합니다.오늘은 이 협약의 목적와 배경에 대해서 확인해 보고 현재 대한민국에서 지정되어 있는 람사르습지에 대해서 알아보도록 하겠습니다.

1971년 2월 물새의 서식처로 유명한 이란의 카스피해 연안에 있는 '람사르'라는 곳에서 체결된 것이 이름의 유래입니다.

3년마다 총회를 열어서 환경보존을 위한 연구와 포럼,협약을 추진하는데, 우리나라는 1997년 7월 28일에 101번째로 가입을 했습니다.

이 협약에 가입을 하려면 한 곳 이상의 습지를 등록을 하도록 규정하고 있는데, 우리나라에서는 강원도 양구군 대암산 용늪을 신청해서 지정이 되었습니다.

2015년 4월 3일 기준으로 우리나라는 19개의 습지를 등록했고, 전 세계적으로는 약 1700여개의 습지가 등록이 되어 있습니다.(뒤에서 확인해 보겠습니다)

▶람사르협약의 배경과 목적

무분별한 매립과 간척으로부터 자연을 보호하는 것이 목적입니다.습지는 생태,사회,경제,문화적으로 커다란 가치를 지니고 있습니다 하지만 개발로 인해서 지속적으로 감소한 습지가 전 세계적으로 (전체습지의)50%나 된다고 합니다.

습지는 생태학적으로 중요할 뿐만 아니라 매우 유용한 환경자원이라는 인식때문에 국제적인 협약의 필요성이 제기된 것이 이 협약의 배경이라고 하겠습니다.

현재 우리나라에서 협약에 의해서 보호되어야 할 습지로 등록된 곳은 다음과 같습니다.

현재 총 19개의 습지가 람사르습지로 등록이 되어 있습니다.

인간의 탐욕 때문에 지금도 많은 곳에서 생태계가 파괴되고 있습니다. 영화에서나 볼 수 있었던 환경의 대재앙은 이제 더이상 영화가 아닌 현실에서 얼마든지 일어날 수 있는 일이 되어가고 있습니다.

지구가 더 많이 망가지기 전에 작은 관심을 가진다면...보다 나은 미래를 후손들에게 물려줄 수 있겠다는 생각이 들었습니다~^^

BS캐피탈이 BNK캐피탈로 변경이 되었습니다.

기존의 부산은행과 경남은행이 합병을 하면서(부산의 B, 경남의 K,그래서 B and K) BNK금융지주를 출범했는데, 이에 따라서 계열사였던 BS캐피탈도 자연스럽게 사명을 변경하게 되었습니다.

기존의 BS캐피탈은 롯데캐피탈의 상품을 만든 사람들이 넘어가서 영업을 시작한 곳으로 상품의 특성이 롯데캐피탈과 거의 유사했지만...이 후 자체적인 심사시스템을 추가로 도입하면서 지금은 조금은 차별화된 상품으로 영업을 하고 있습니다.

물론 기존의 시스템을 많이 가져갔기 때문에 캐피탈사 중에서는 공격적으로 영업을 하는 편에 속하기 때문에 다른 곳과 비교를 해보는 것이 필요합니다.

물론 지방은행 중에서도 가장 규모가 큰 크고 안전한 곳이니까 믿고 쓰셔도 무방합니다.다만 비교대상인 현대캐피탈,롯데캐피탈은 물론 KB저축은행,아주저축은행 등과도 비교해 보는 것이 좋기 때문에

가급적 인터넷에서 다양한 상품을 조회해 보고 비교해 보는 것이 좋겠습니다.

그럼 BNK캐피탈의 대출조건도 간단하게 확인해 볼까요~

bnk캐피탈은 기본적으로 무담보아파트론과 무담보주택론,오토담보대출,초간편소액론 등 다양한 상품이 준비되어 있습니다. 

최근 적극적으로 홍보하고 있는 다이렉트론의 조건을 간단하게 정리해 보면....

• 모든 직장인,주부,자영업자-가장 공격적인 상품

• 신용카드 발급 후 12개월 초과자-롯데캐피탈과 같은 상품-무직자도 가능

• 공인인증서가 있어야 함

• 최대 1천만원까지

• 금리는 12%~24.9%까지

• 중도상환수수료 1.1%~3.2%(상품별 차등적용)

일단, 현대캐피탈,롯데캐피탈 등과 함께 비교 대상이 될 수 있는 상품이고, 만약 거절된다면 저축은행에서 가능여부를 확인해 보셔야 겠습니다. 물론 상황에 따라서는 대부업을 이용해야 하는 경우도 있겠죠~ 이 블로그에는 대출관련 다양한 상품비교와 안내가 있으니까 천천히 둘러보고 가시면 좋겠습니다~

아~ 그리고...절대로 급하다고 서두르지 마시고 잘 비교해 보고 받는 것, ...잊지 마세요~^^

OK저축은행 햇살론 심사기준에 대해서 몇가지 확인해 드리겠습니다.

햇살론은 보증서를 발급 받아서 진행하는 대출상품이기 때문에 기본적인 자격 조건은 동일하지만 최종적인 심사는 금융기관마다 약간씩 차이가 있고 금리도 차이가 있기 때문에 어떤 곳에서 대출을 받는 것이 좋은지는 꼼꼼하게 따져보는 것이 좋습니다.

자격요건을 알아보기전에 햇살론은 새마을금고나 신협,지역농협에서도 취급을 하지만 공격적으로 영업을 하지 않기 때문에 조건은 좋지만 막상 대출을 받으려고 하면 어려움이 있습니다.

하지만 저축은행의 경우 공격적인 영업을 하기 때문에 대출가능여부도 쉽게 확인이 되고 방문을 하지 않아도 되니...금리가 다소 높다는 단점에도 불구하고 이용하는 분들이 많습니다.

그 중에서도 OK저축은행은 현재 가장 공격적으로 영업을 하고 있기 때문에 편리하게 받고 싶은 분들은 인터넷에서 신청을 하시면 빠르게 진행을 하실 수 있습니다.(회사마다 심사기준은 비슷하고 금리도 큰 차이가 없으니 한 두 곳 정도 비교해 보셔도 될 것 같습니다.)

▶기본적인 요건에 대해서 알아볼까요~

OK저축은행의 경우 아래의 조건에 들어오면 90%이상 승인이 납니다.

• 연소득이 3천만원 이하이면 등급과 무관하게 가능
• 연소득이 3천~4천 사이면 신용등급이 6~10등급만 가능
• 연 20%가 넘는 고금리 대출은 대환가능
• 연체이력 과다는 거절

연체이력만 과다하지 않고, 연소득기준,등급기준만 만족한다면 거의 대출이 가능합니다.다만 보증서를 발급하는 조건이기 때문에 다른 곳에서 보증서 발급거절로 대출이 안되신 분들은 대출불가입니다.

이런 분들은 급하신대로 고금리 대출을 일단 쓰고 이후에 다시 확인해 보거나 바꿔드림론을 이용해서 갈아타는 것이 좋습니다.대부업체를 이용하지 않았다면 대부업체가 대안이 될 수 있겠지만...이미 다 쓰고 햇살론으로 갈아타는 것에 실패를 했다면 바꿔드림론을 최종으로 알아보시고 불가시 최대한 빨리 회생이나 파산제도,신용회복제도를 이용하는 것이 낫다는 것을 말씀드리면서.... 좋은 결과 있으셨으면 좋겠습니다~

오늘은 피셔효과에 대해서 알아보기 위해서 그와 관련된 명목이자율,실질이자율에 대해서도 알아보고 더 나아가서 각국의 금리와 환율의 상호관계를 설명해주는 국제피셔효과 까지 한꺼번에 알아보려고 합니다.

여러가지 용어들을 한번에 알아보려는 이유는 이러한 용어들이 상호작용을 하고 연관성이 있기 때문입니다. 조금 내용이 많더라도 한꺼번에 내용을 이해해 두면 도움이 되리라고 생각합니다~^^

특히, 최근에는 국제금융공조가 긴밀하게 이루어지고 있는 상황이다보니 한 나라에서 일어나는 금융,경제현상은 다른나라에게 파급효과를 주며 상호 유기적인 관계를 형성하기 때문에 좀 더 복합적인 개념을 이해하는 것이 필요합니다.

각국은 자국의 이익을 위해서 다양한 금융정책을 펼치기도 하고, 때로는 국제적인 협력이 필요하기도 하기 때문에 가장 핵심이 되는 환율의 변화를 이해하는 것은 국제경제의 흐름을 이해하는데 미약하나마 도움이 되리라고 생각합니다~^^최대한 쉽게 풀어서 설명을 해볼테니까~ 천천히 잘 읽어보시면 좋을 것 같네요~

▶명목이자율과 실질이자율에 대해서 알아봅시다~

우선 기초가 되는 개념부터 확인을 해야겠죠...이러한 개념은 다양한 의미로 해석이 되므로 복합적인 사고를 요하는 경우도 있습니다. 즉, 명목이자율이란....원론적인 의미로는 예금이나 채권 등 액면금액에 대한 이자율로 가령 A라는 예금의 이자율이 2%라고 하면 다른 요건을 고려하지 않은 2%가 명목이자율이 됩니다.

이것은 실질이자율과 대비해서 생각을 해야하는데,예금이자를 2%를 받았다고 하더라도 물가의 상승분(인플레율)을 고려해야 하므로 받은 이자에서 물가상승분(인플레율)을 뺀 것이 실제로 받은 이자라고 해서 '실질이자율'이 됩니다.

또한 명목이자율은 복리를 고려하지 않는다는 것도 참고로 알아두면 좋을 것 같습니다.

실질이자율=명목이자율-인플레이션율

이러한 기본적인 개념을 바탕으로 피셔효과에 대해서 한번 확인을 해보도록 하겠습니다.

▶피셔효과란?

미국의 경제학자 어빙 피셔(1867~1947)라는 분의 경제이론으로....시장의 금리(명목금리)와 인플레이션 기대심리의 관계를 말해주는 이론입니다.

재미있는 것은, 기대심리라는 것인데....시장의 심리를 이용해서 정책을 효과적으로 운영할 수 있다는 이론이라고도 할 수 있습니다.

명목이자율(명목금리)=실질이자율(실질금리)+예상 인플레이션율

이 이론은 경제학적으로 다양하게 응용이 되고 있는데,

명목금리가 상승하는 이유를 설명하기도 합니다.즉,명목금리가 상승하는 이유는 실질금리가 상승하기 때문인 것도 있고 앞으로 인플레이션율이 높아질 것이라는 예상 때문에 상승할 수도 있다는 것이죠.

통상적으로.....

경제정책에 이러한 이론을 도입하기도 하는데요...인플레이션 기대심리를 자극하지 않는 범위내에서 통화정책을 신축적으로 운용한다면 실질금리의 하락을 통한 명목금리의 하락을 이끌어 낼 수 있습니다.

이러한 요인들은 경제전반에 걸쳐서 복잡하게 연관되어 있으므로 이론을 토대로 실제정책에 복합적으로 활용을 하기도 합니다. 가령 시중에 통화공급을 줄이게 되면 금리가 상승을 하는 것이 일반적인 이론인데...단기적으로는 해당이 되지만 중장기적으로는 반대의 현상이 생긴다는 것입니다.

즉, 통화긴축으로 인해서 유동성이 부족해져서 금리의 상승은 단기적인 효과에 그치고 중장기적으로는 물가의 하락을 가져오기 때문에 명목금리도 하락을 하게 됩니다. 이런 내용을 피셔효과에 대입을 해 볼 수 있겠습니다.

여튼 이러한 이론은 실질이자율,명목이자율 그리고 인플레시션율등 다양한 경제활동과 밀접하게 관련이 되어 있으므로 깊은 내용은 이해하지 못한다고 하더라도 피셔이론이 이러한 용어들의 관계를 정의한 것이라는 것 정도는 알아두시면 좋을 것 같습니다.(예상 인플레이션율....을 이해 한다면 도움이 될 것 같네요~^^)

▶환율...그리고 국제피셔효과

앞에서 언급한 이론들은 한 나라의 경제 정책에 운용이 될 때 내부적인 요인은 물론 외부적(대내외적인)인 요인까지 고려를 해야합니다.

이 때 알아두어야 할 개념이 국제피셔효과로..이것은 금리와 환율의 상호관계를 말해주는 개념이라고 할 수 있습니다.

현재의 환경을 예로 들어보겠습니다.

현재 미국의 실질금리는 0~0.25%이고 우리나라의 기준금리는 1.5%입니다.올해 중 미국의 금리인상이 예상되면서 환율이 급격하게 오르고 있습니다(원화 평가절하)

국제피셔효과는 환율과 금리의 상호관계를 설명한 이론으로 "환율의 예상되는 변화율은 자국과 외국의 금리차와 같아야 한다"는 것을 설명하고 있습니다.즉 미국과 한국의 금리차이는 한국이 약 1.25%~1.5%가 높기 때문에 최근의 환율인 1100원 보다 높은 1115원 정도로 균형을 이루어야 한다는 이론입니다. 한국의 금리가 높은 만큼 원화가 평가절하되어야 균형을 이룰 수 있다는 것이죠

즉, 이러한 이론은 금리효과와 환율효과가 서로 상쇄되지 않으면 시장의 불균형이 일어나 자본이 이동할 것이라는 것을 말해주는 것입니다.

물론 환율이나 금리는 좀 더 복잡하고 다양한 변수에 의해서 결정이 되므로 이러한 이론은 어디까지나 하나의 이론에 불과하지만 기본적인 개념을 설명해 주기 때문에 이해가 필요합니다.

지금의 환율급등 배경을 잠깐 설명하자면....미국이 연내 금리를 올릴 것이라는 것이 확실시 되어 있기 때문에 미국이 금리를 인상하게 되면 상대적으로 안전한 미국의 국채에 자금이 몰리게 됩니다. 때문에 우리나라에 투자되어 있던 자금이 급격하게 빠져나가면서 원화약세가 급격하게 진행되게 되는 것입니다.

이것을 해결하려면 금리를 더 올려서 자금을 끌어와야 하지만....금리를 올리면 가계부채 때문에 위험부담이 너무 크고 수출위주의 산업이기 때문에 현재 무리해서 환율을 내릴 필요가 없는 상황이라고 생각이 됩니다.

즉, 정부도 이러한 상황이 나쁘지만은 않기 때문에 환율에 적극적인 개입을 하지 않고 있는 것이라고 볼 수도 있습니다.

지금까지 피셔효과를 중심으로 다양한 경제이론들에 대해서 간단하게 확인을 해 봤는데요....다양한 사례가 부족해서 좀 더 명확하게 이해하기 힘들었을 거라고 생각됩니다. 기본적인 개념만 이해하고 다음 기회에 좀 더 세부적인 내용을 한번 다뤄보도록 하겠습니다.

이 글은 JT캐피탈 소액론 또는 주부론 조건을 정리한 글로, 

기본적인 내용뿐만 아니라 가장 합리적인 선택은 어떤것인지....대안까지 제시해 드리려고 합니다.

긴급자금이 필요하신 분들은 짧은 글이니까 꼼꼼하게 핵심내용도 확인해 보시고 제가 말씀드리는 최선책으로 좋은 조건으로 대출을 받으셨으면 좋겠습니다.

JT캐피탈은 SC캐피탈(제일은행을 인수한 회사죠-SC제일은행)을 JT트러스트라는 일본계 금융회사가 인수한 곳입니다.친애저축은행도 인수해서 공격적인 영업을 하고 있기 때문에 조건은 나쁘지 않을 것이라고 생각합니다.

솔직히 일본계 자금이 더 공격적으로 영업을 하기 때문에 돈이 필요한 사람들에게는 더 반가운 일입니다. 우리나라의 토종 자본도 제발 더 열심히(?) 서민금융을 했으면 좋겠습니다. 물론 이자율은 더 낮아져야 하구요

▶조건확인하기

소액대출은 300만원 단일한도로 직장인,자영업자,프리랜서 등 소득이 있는 사람을 대상으로 한 상품입니다.대출기간은 12개월에서 36개월까지 이고 절차를 간소화 한 것이 특징입니다.

다만, 최근에는 대부분의 금융회사가 당일대출이 되기 때문에 누가 더 빨리 해주느냐는 큰 의미가 없는 것 같습니다.

주부론은 최초에 현대캐피탈에서 출시할 때 기준이 적용된 것 같습니다. 조건이 '아파트에 거주중인 23세 이상의 주부인데요... 최대 1500만원까지 가능하고 기간이 최장 60개월까지 가능한 것이 장점이라고 생각됩니다.

이 경우 전세거주자도 가능한데 KB시세 등재 아파트에서 3개월 이상 거주한 23~60세 주부면 가능합니다. 금리는 연 9.9%~연 23.9%로 다른 캐피탈사에 비해서 낮은 편입니다.

▶최선책, 합리적인 대출방법은?

좋은 조건으로 대출을 받기 위해서는 금리나 한도 등을 비교해 봐야 하는데 예전에는 신용등급이 떨어질 것을 염려하여 여기저기 비교해 보지를 못했습니다. 하지만 이제는 신용평가기관에 조회기록이 남지 않는 자체 전산조회로 가능여부를 확인해 주기 때문에 2~3곳 정도 비교해 보는 것이 가능해 졌습니다

게다가 본사에서 직접 광고를 통해서 신청하는 것이 대세이기 때문에 소비자들은 컴퓨터로,휴대폰으로 언제든지 쉽고 안전하게 가능여부를 체크해 볼 수 있습니다.

여기저기 모르는 사람과 통화를 하는 것 보다 본사 홍보를 통해서 인터넷에서 직접 알아보는 것이 가장 좋은 비교방법이라는 것을 염두해 보시고 확인해 보시면 되겠습니다.

살다보면 여러가지 이유 때문에 '관계증빙' 이라는 것을 해야 할 때가 있는데요.....이 때 필요한 서류는 등본,가족관계증명서라고 보시면 됩니다.

예전에는 호주를 중심으로한 '호주제'였기 때문에 호적등본 혹은 제적등본 등을 통해서 관계증빙을 했지만 2008년 1월1일 부로 기존의 호주제가 폐지되고 '가족관계등록부'업무로 변경이 되었습니다.

그런데 가족관계증명서는 누구를 중심으로 발급을 하는지에 따라서 내용이 달라지므로 이러한 부분을 잘 생각해보면 친인척 관계,형제,자매 관계를 증빙할 수 있습니다.

해서 오늘은 가족관계증명서에서 동생이나 형제,자매 또는 친인척 관계를 증빙하려고 할 때 어떻게 하면 되는지에 대해서 상세하게 확인해 보도록 하겠습니다.참고로 가족관계등록부에는 기본증명서,가족관계증명서,혼인관계증명서,입양관계증명서,친양자입양관계증명서가 있습니다.

이러한 서류는 대법원 '전자가족관계등록시스템[링크]'에서 무료로 발급이 가능하니 글을 읽어보시고 링크해 드린곳에서 서류를 발급하시면 됩니다.(등초본은 민원24에서발급)

▶다양한 상황에서 관계증빙하는 요령

몇가지 사례를 통해서 어떤식으로 증빙을 하면 되는지를 확인해 보도록 하겠습니다. 우선 가족관계증명서는 누구를 기준으로 하는지에 따라서 내용이 달라진다고 말씀을 드렸는데요...

가령 '나'를 중심으로 서류를 발급했다면 부모님이 나오고 결혼을 했다면 배우자와 자녀가 나오게 됩니다.여기에는 동생,형,누나 등 형제,자매는 나오지 않는다는 것이죠. 따라서 형,동생,누나 등 형제관계를 증빙하고 싶다면 부모님(부 또는 모)을 기준으로 한 서류를 발급하시면 됩니다.

▶이제 응용을 해볼까요?

응용하는 방법만 알면 가족관계 친인척 관계는 쉽게 증빙이 가능합니다. 우선 형제자매는 쉽게 확인을 했구요,다른 가족들은 어떻게 증빙을 하는지 한번 정리해 보겠습니다.

• 매형-아버지의 가족관계증명서를 발급하면 누나와 내가 가족이라는 것이 확인이 되고 누나의 등본(혹은 등본에 같이 되어 있지 않는 경우에는 누나,혹은 매형을 중심으로 한 가족관계증명서 발급)을 같이 첨부하면됩니다.

• 처남-나의 아버지기준 가족관계증명서+여동생의 등본 혹은 가족관계증명서

• 동서-각각 배우자 기준으로 가족관계증명서를 발급 그리고 부모기준 가족관계증명서 발급

• 장모님,장인어른-등본+배우자의 가족관계등록부

• 시댁식구-배우자 부모기준 가족관계등록부+내기준 등본(또는 가족관계등록부)

이런 식으로 하면....누구라도 서류 한 두장 더 발급하면 가족관계를 증빙할 수 있습니다.~^^어때요 참 쉽죠~ 자 그럼 위에서 제가 연결해 드린 사이트에 들어가서 서류를 한 번 발급해 보세요~ 발급과 관련된 부분은 홈페이지에 상세하게 설명이 되어 있답니다~^^

오늘 확인해 볼 내용은 국민임대주택 입주자격에 관한 부분인데요...기본적인 입주자격부터 공급면적 별 조건과 우선공급 대상에 대한 부분을 정리해 보려고 합니다.

LH공사 홈페이지에 이미 공고된 내용이지만 중요한 내용을 정리해 보도록 하겠습니다.

국민임대주택이란?.....저소득 국민들의 주거안정을 위해서 정부재정과 '국민주택기금'의 지원을 받아서 LH공사나 지방공사에서 건설 또는 매입해서 30년 이상 임대를 해주는 공공건설임대주택입니다.

단, 분양전환은 되지 않는 다는 점은 참고로 알아두셔야 할 것 같습니다.

현재 공급면적별(50m² 미만, 50m²이상~60m² 이하) 대상 조건과 우선공급 대상의 조건이 따로 있으니 이 부분에 대해서 자격요건이 되는지 여부를 한번 확인해 보셔야 할 것 같습니다.

▶기본적으로 알아두어야 할 임대주택의 개요

입주를 희망하시는 분들이라면 몇가지 우선적으로 알아두셔야 할 것이 있습니다.

• 일정한 입주요건을 갖추어야되고,2년 단위로 임대차계약을 갱신하면서 최장 30년까지 거주가 가능합니다
• 갱신시 다양한 조건을 만족하지 못하고 변동이 있다면 재계약을 할 수 없습니다.(주로 소득,재산요건)
• 더 자세한 내용이 궁금하신 분들은 LH콜센터(1600-1004)에서 상담을 하시면 됩니다.
• 자격요건은 달라질 수 있으므로 분양시점에서 입주자모집공고를 별도로 확인을 하셔야 합니다.

소득,재산,자동차 등의 요건이 공시지가 혹은 정부에서 정한 기준이 매매가격 보다 낮기 때문에 이 부분은 직접 소명을 하셔야 하는 부분도 있습니다.

여기서 볼 수 있는 것은.....서민,저소득층의 주거안정을 위한 제도이므로 재산이나 소득이 많은 사람은 입주를 할 수 없다는 것입니다.

또 한가지 확인하셔야 할 것은 조건이 좋다보니....사람이 많이 몰리는 경우가 많습니다. 이 때에는 입주자 선정 순위에 따라서 공급대상이 결정됩니다.

소득이 적을수록 유리하고 주택이 건설되는 위치에 거주하고 있는 사람에게 우선순위가 있습니다. 위의 두 조건이 동일하다면 미성년자 3명이상인자가 우선이고,배점이 높은 사람이 우선순위로 선정이 됩니다.

전용면적이 50m² 이상~60m² 이하의 입주자격은 소득이나 재산기준은 동일하고 입주자 선정 순위만 차이가 있습니다.

청약저축과 관련된 순위인데요....아마도 청약저축 제도가 변경되어 위의 내용도 변경이 되었을 겁니다. 청약저축 1순위자격이 24개월에서 12개월로 줄었으니까요....이 부분은 모집공고에서 다시 한번 확인을 해두셔야 할 것 같습니다.

마지막으로 우선공급 대상 조건을 확인해 보겠습니다.

우선공급 대상도 소득이나 재산요건은 위의 경우와 모두 동일합니다.(이 기준은 모든 임대주택에 동일하게 적용되는 기준입니다) 다른 부분은 내용이 좀 많아서 자료만 올려드릴테니 해당되는 조건만 따로 확인해 보시면 되겠습니다.

지금까지 국민임대주택의 입주자격과 우선공급대상을 확인해 봤는데요....조건만 된다면 여러가지 측면에서 참 좋다는 생각을 해 봅니다~^^ 애매한 부분 잘 모르는 부분은 공사에 전화를 해보시고 입주자금은 저리로 전세대출도 가능하고 금리가 조금 높은 곳은 보증금의 120까지 대출을 해주기도 하니까...잘 확인해 보시기 바랍니다~^^

오늘은 증여세와 관련된 내용을 정리해 보도록 하겠습니다.

우선 증여세 신고기한과 증여세 신고방법을 간략하게 요약해 보고, 관련해서 도움이 되는 정보 몇가지를 정리해 드릴테니 잘 확인해 보시고 불이익이 없도록 해야겠습니다.

상속세와 헷갈리지 않게 주의를 해야 하는 부분이 있다는 것을 먼저 잘 기억해 두시기 바랍니다.

증여세의 경우 10년을 기준으로 공제가 되는데, 요즘은 굳이 세무서를 방문하지 않아도 홈텍스에서 먼저 계산을 해보고 처리할 수 있으니 관련정보도 확인해 보도록 하겠습니다.

아울러 세금관련 정보는 언제든지 달라질 수 있기 때문에 늘 최신의 정보를 확인해야 한다는 것도 주의를 해야 할 부분입니다. 따라서 여기서 간단하게 체크해 보시고 홈택스에서 정확하게 계산을 해보시면 좋을 것 같습니다.

증여세나 상속세 등은 자주 바뀌는 항목은 아니지만 여튼 2015년 8월 3일 기준으로 국세청에서 가져온 자료니까 참고하시기 바랍니다~^^

증여세의 법정신고기한은

재산을 증여받은 날이 속하는 달의 말일부터 3월 이내.....라고 되어 있습니다.

제출대상서류로.....

• 증여세 과세표준 신고 및 자진납부계산서

• 증여재산 및 그 평가명세서

• 채무사실 등 기타 입증서류

• 수증자와 증여자의 관계를 알 수 있는 가족관계증명서 등

기본세율과 특례세율도 올려드리니 참고해 보세요~

증여세 신고방법은...국세청에서 제시하는 신고시 유의사항을 잘 확인해 보시면 되는데요....이 부분은 내용이 다소 길기 때문에 시간이 걸리더라도 해당 페이지를 연결해드릴테니 꼭 읽어보시기 바랍니다.

참고로...국세청 홈택스에 방문하시면...(공인인증서 or 회원가입) 증여세를 계산하는 프로그램이 있으니 참고해 보시면 좋을 것 같습니다~

미즈사랑 남몰래300 이자,최선의 대안은?

유용한 대출정보모음 Money ABC입니다.오늘은 급하게 필요한 돈을 구하려고 고민에 빠진 분들을 위해서 최선의 대안책이자 가장 현명한 대출방법에 대해서 말씀을 드리도록 하겠습니다.

미즈사랑은 여성에게 전문적으로 대출을 해주는 '대부업체죠'. 여성분,주부분들의 경우 남들이 모르게(특히 남편=남의편) 돈이 필요한 경우가 많다보니 이런식의 광고가 먹히는 것 같습니다.

먼저 말씀드리고 싶은 것은 이 곳은 대부업체이기 때문에 대출이 없는 분들은 제도권 금융기관(캐피탈,저축은행)에 먼저 가능여부를 확인해 보시라는 것입니다.

즉,가장 마지막에 어쩔 수 없이 선택하는 곳이라는 의미인데....요즘은 어느 곳이든..남몰래 대출을 받을 수 있으니 이런식의 홍보에 귀를 기울이기 보다는 안전하고 금리가 낮은 곳에서 먼저 확인을 해보셨으면 좋겠습니다.

▶안전하고 믿을 수 있는 곳이 최선입니다.

어디가 안전하고 믿을 수 있는 곳일까요? 그것은 바로 '유명한 곳 잘 알려진 곳' 이라고 할 수 있습니다.물론 유명한 곳이 다 좋은 것은 아니지만 최소한 안전성은 보장이 되므로....금융에 대해서 잘 모르는 분들에게는 선택의 필수조건이라는 말씀을 드리고 싶습니다~^^

요즘은 본사에서 직접 홍보하고 상담하는 인터넷대출신청이 대세인데요...믿을 수 있는 기업에서 홍보하고 쉽고 빠르게 가능여부를 확인할 수 있다는 장점과, 조회기록조차 남기지 않기 때문에(이거야 말로 '남몰래' 입니다^^) 신용이 떨어지는 것을 염려하지 않아도 된다는 장점이 있습니다.

그러니까....혹시 미즈사랑이 궁금해서 들어오신 분들도 일단 제도권,믿을 수 있는 업체에서 가능여부를 먼저 확인해 보시고 안되면 그 때 대부업체를 알아보셨으면 좋겠습니다(솔직히 미즈사랑이나,웰컴론이나,바로바로론,산와머니 등은 거의 같은 조건이고 금리도 같습니다-차이가 없다는 뜻이죠)

지금부터는 미. 즈. 사. 랑의 상품에 대해서 간략하게 말씀을 드려보겠습니다.

우선 소득이 있다면 한도가 늘어나지만 소득은 없어도 진행은 가능합니다.최근 밀고 있는 상품은 스피드 300이라는 상품인데...솔직히 이름만 계속 바뀌고 홍보만 새롭게 할 뿐 모든 대부업체이 상품이 거기서 거기입니다.

연체없는 신용카드를 쓴다는 단서가 붙는 것이 이 상품의 특징인데 만 26세부터 만 59세까지 신청이 가능합니다.한도는 최소 100만원 부터 최대 300만원까지고 금리는 34.9%입니다(법정최고금리죠)

굳이 장점을 꼽으라면 취급수수료,중도상환수수료 등 각종 수수료가 전혀 없다는 것입니다. 그리고 상환방법이 자유상환방식으로 최장5년까지 가능하다는 것이구요.....나중에 돈이 생겨서 갚는다는 생각으로 쓴다면 초기에 원금은 안갚아도 되니까 일단 부담을 덜 수 있어서 좋습니다.

필요서류는 조회할 때 신분증 사본과 원초본(전주소 모두 포함된 초본)이 필요하고 추가로 통장3개월 거래내역을 요구하기도 합니다. 대출이 실행되면 대출계약서를 등기우편으로 보내주고 그것을 작성해서 다시 보내주는 절차로 진행이 됩니다.(방문필요없음-대부분 이렇게 진행되는데 여기는 송금 전에 계약서를 작성하는 것이 번거롭습니다)

대학생이나 중개업체를 통해서 접수는 불가하고 인터넷 공인인증서가 있다면 조금은 편리하게 신청할 수 있습니다.솔직히 국내 유수의 다른 업체(ex웰컴론,러시앤캐시 등)가 차라리 낫지 않을까?.....라는 생각이 듭니다.

알아두면 도움이 되는 정보, 오늘은 한국주택금융공사 목돈안드는행복전세와 관련된 내용을 정리해 드리도록 하겠습니다.

요즘 가장 걱정거리가 바로 치솟는 전세금인데요....

월세를 요구하는 곳도 많아지면서 전세는 부르는게 값이 되어버렸습니다. 그래도 어떻게든 월세로 전환하는 것 보다는 대출을 받더라도 전세를 유지하는 것이 여러모로 경제적인 이득이되니까 최대한 열심히 알아봐야 할 것 같네요^^

지금 시중에는 다양한 상품의 전세자금대출 상품이 나와 있지만...조건이 까다로운 상품도 많고 또 비교적 조건이 덜 까다로운 2금융권은 금리가 높으니까 부담이 만만치 않습니다.

이 때 관심을 가져야 할 것이 바로 주택금융공사에서 주관하는 목돈안드는행복전세인데요...오늘은 이 상품의 이자율,보증료,한도 등 알아두어야 할 내용을 간략하게 정리해 드릴테니 꼼꼼하게 잘 확인해 보시기 바랍니다~

▶상품개요 확인하기

이 상품은 일반전세자금보다 보증료가 적고 보증한도는 큰 것이 장점인데...무주택 서민을 위한 상품으로 본인과 배우자 모두 무주택자여야 가능합니다.

위의 사진에 나와 있는 대로...신청대상은 임차보증금의 5%이상을 지급한 무주택 세대주(배우자 포함)입니다.이 때 부부합산소득이 연6천만원 이하여야 하고 보증금은 수도권 3억, 지방은 2억 이하인 경우에 가능합니다.

이 상품은 주택금융공사에서 보증을 서고 '국민,신한,우리,농협,하나,기업은행'에서 대출을 진행하게 됩니다.계약서상의 잔금지급일과 전입일자 중에서 빠른 날로부터 3개월 이내 신청을 하실 수 있으니 참고해 보세요~

보증한도는 최대 2억 4천만원인데...소득에 따라서 한도가 달라지게 됩니다.

보증한도는 

• 동일인당 보증한도 3억-기보증잔액

• 임자보증금의 80%이내

• 상환능력별 보증한도(연간인정소득-연간부채상환 예상액+상환방식별 우대금액-기전세자금 보증잔액

내용이 다소 복잡하다고 생각되시면....미리 상담을 받아보시는 것이 좋습니다.

보증료는 연 0.2%로 매우 저렴한데요....만약 다자녀,신혼,저소득자,다문화,장애인,국가유공자,의사상자 가구에 해당되면 추가로 0.1%p를 감면해 줍니다.

이렇게 보증료가 낮은 이유는 채권을 보전하기 위해서 임대인의 승낙통지,질권설정과 같은 안전장치를 하기 때문인데요...믿을 수 있는 국가기관에서 진행하기 때문에 집주인도 크게 염려하지는 않습니다.

금리는 취급은행에 따라 차이가 있는데요...이 중에서 위에서 말씀드린 은행이 금리만 체크해 보시면 될 것 같습니다.

아무래도 금리가 일반 전세상품에 비해서 다소 낮은 편이기 때문에 조건이 된다면 적극활용할 필요는 있지만....임대인 동의만 가능하다면 보험사나 다른 은행의 일반전세자금대출도 나쁘지는 않기 때문에 너무 염려는 하지 않아도 될 것 같습니다. 

만약 신용이 나쁘거나 여러가지이유로 1금융권에서 대출이 안되는 분들은 2금융권 대출도 월세에 비해서 저렴한 경우가 많기 때문에 잘 따져보고 결정을 하시면 될 것 같습니다~

원캐싱은 대부업체입니다.'소비자금융'이라고 부르기도 하는데...금리가 34.9%로 높기 때문에 사용시 각별한 주의가 필요합니다.

원캐싱 자동대출은 다른 대부업체에 비해서 특별한 시스템이 있는 것은 아니고....대부업체 자체가 워낙 빠르고 간편하게 대출을 해주다보니...일종의 브랜드처럼 만들어진 말입니다.

아무래도 광고를 많이 하다보니.....눈과 귀에 익숙해져서 친근하게 다가오지만, 더 좋은 조건으로 대출이 가능한 분인데도 불구하고 정보의 부족으로 인해서 불이익을 받는 분들이 없도록 대출과 관련된 중요한 정보를 말씀드리고자 합니다.

이 글은 원캐싱에서 대출을 알아보려고 하시는 분들에게 더 좋은 선택을 할 수 있도록 기회를 제공하기 위해서 쓴 글이니까 바쁘시더라도 천천히 꼭 확인해 보시기 바랍니다.

▶급할수록 돌아가라?

제목과 다소 거리가 있는 이런 말씀을 드리는 이유는....이 글을 읽으시는 분들의 상황이나 목적에 대해서 너무도 잘 알기 때문입니다. 

물론 어쩔 수 없이 대부업대출 외에는 대안이 없는 분들도 있지만....상당히 많은 경우에 더 좋은 조건이 가능함에도 불구하고 몰라서....혹은 급해서...등등의 이유로 원캐싱과 같은 대부업체에서 돈을 빌리는 경우가 있습니다.

급할수록 돌아가라는 말은.....대출 업계에서는 옛말이 되었습니다. 왜냐하면 대부업체만 급한 돈을 해결해주는 것이 아니고 캐피탈과 저축은행도 당일대출이 가능하기 때문인데요....

과거에는 조회기록이 부담되어 함부로 알아보기 꺼렸지만 최근에는 신용등급에 영향이 없는 것은 물론 자체조회로 알아보기 때문에 조회기록도 남지 않습니다.(해당 회사에만 기록이 남고 대출을 받기 전까지는 조회기록을 공유하지 않습니다-신용평가회사에 기록을 올리지 않는 다는 이야기죠)

따라서,,,

아직까지 캐피탈이나 저축은행에 제대로 확인해 보지 않은 분들은 꼭 2~3곳 정도 대출가능여부를 꼭 확인해 보시기 바랍니다. 회사별로 무직자상품도 있고,저신용자를 위한 상품도 있으면 조건이 다르기 때문에 인터넷에서 홍보하는 다이렉트론에서 확인을 해보시기 바랍니다.

안된다고 생각하지 마시고 30분이면 되니까 부담없이 가능 여부를 알아보시기 바랍니다.(된다면 금리나 조건도 비교해 보시면 좋겠죠~^^)

요즘은 직접 금융사를 방문하지 않아도 되고, 인터넷에서 바로바로 한도를 확인할 수 있는 다이렉트론(본사가 인터넷 광고등을 통해서 직접 홍보해서 고객을 유치하는 것)이 대세인 것 같습니다.

▶원캐싱 자동대출 조건은? 

일단 제목에 있는 내용에 충실하기 위해서 관련내용을 간단하게 정리하고 마지막에 대출과 관련된 중요한 내용을 좀 더 확인해 드리도록 하겠습니다~^^

앞에서도 말씀드렸지만...자동대출이라고 해서 자동으로 바로 대출이 되는 것이 아니고....신용조회를 해봐야 대출가능여부를 알 수 있습니다. 대출이 전혀 없고 신용이 좋다면(이런 분이 대부업체를 이용할 이유가 없습니다.) 신분증,원초본 등 간단한 서류만 확인하고 대출을 가능하겠지만 그렇지 않다면 소득자료(통상적으로 통장 3개월 급여내용 확인)를 팩스로 요구하게 됩니다.

그렇게 때문에 엄밀히 말하면 자동대출은 아닙니다.(빠르다, 쉽다....뭐 이런 의미로 받아들여야겠죠)

오히려 원캐싱의 경우 대부업체 중에서도 1차 대부업체(산와머니,웰컴론,러시앤캐시처럼 규모가 큰 대부업체) 이기 때문에 비교적 조건이 까다로운 경우가 많습니다. 이런 곳에서 대출이 거절되면....보다 규모가 적고 특화된 대출을 하는 대부업체를 찾아야 하는데요....이 때는 대부중개업체를 활용하는 것 외에는 도리가 없습니다.

▶원캐싱 추가대출 및 재대출 조건

추가대출의 경우 개인한도가 정해져 있기 때문에 이 한도가 남아 있어야 가능하고 그동안 연체없이 이자를 잘 상환한 이력이 매우 중요합니다. 재대출도 마찬가지 인데요...전체를 다 상환하고 다시 대출을 받는 경우 신용상의 변동이 그동안 없었다면 쉽고 간편하게 대출이 가능하지만 변동이 있다면 신규로 대출 받는 절차를 다시 밟아야 합니다.

결국 재대출이든, 추가대출이든....신용조회를 해봐야 가능여부를 확인할 수 있기 때문에 꼭 필요한 경우라면 앞에서 말씀드린 2금융권(캐피탈 및 저축은행)에 먼저 알아보시고 안된다면 대부중개업체를 활용해 보시기 바랍니다.

▶알아두면 도움이되는 금융정보

어제 블로그를 보고 어떤 분이 문의를 주셨습니다. 기존에 캐피탈,저축은행은 물론 대부업체에 4건의 대출이 있다면서 추가대출이 가능하냐고 하시더군요....그 소리를 듣는 순간 제 머릿속에 떠오른 것은 회생이나 파산을 생각하셔야겠다는 것이었습니다.

이 경우라면 어디서도 대출을 받을 수 없습니다. 오히려 대출이 된다고 하면 더 의심을 해 봐야합니다. 햇살론은 이미 받으셨고 마지막으로 바꿔드림론에 가능여부를 확인해 보시고 안되면 바로 회생이나 파산을 신청하는 것이 좋겠다는 말씀을 드렸습니다.

안타까운 사연이지만....더이상 대출이 안된다는 통보를 받으셨다면(대부중개업체에서 안된다면 진짜 안됩니다)대출로 돌려막기를 하지 마시고....최대한 빨리 회생이든 파산이든 법적인 절차를 알아보시는 것이 가장 현명한 방법이라고 저는 생각합니다.

이 글을 읽으시는 분들 중에도.....자꾸만 상황이 나빠진다면....친구나,가족,지인에게 절대로 돈을 빌리지 마시고 법적인 절차를 진행할 수 있는지를 빨리 알아보셨으면 좋겠습니다.

오늘은 보험약관대출에 대해서 다양한 이야기를 해보도록 하겠습니다. 

우선 약관대출의 이자가 결정되는 원리와 신용등급에 미치는 영향에 대해서 말씀을 드리고 약관대출을 받는 방법 등에 대해서도 말씀을 드리도록 하겠습니다. 

약관대출은 보험사에서 진행하는 대출로.....자신이 가입한 보험을 해약했을 때 받는 '해약환급금'의 범위내(약 90%정도)에서 받을 수 있는 대출입니다.

보험을 해약하면 바로 현금으로 받을 수 있는 범위내에서 대출이 되므로 가장 강력한 채권확보가 가능한 대출이므로 담보대출 이상의 안전성에도 불구하고 금리가 높은 경우가 많습니다.

약관대출의 금리(이자)가 결정되는 원리는 보험자체의 적용이율이 기준금리가 되고 여기에 추가로 가산금리가 붙게 됩니다. 즉, 보험에 따라서 만기에 적용되는 이율이 다르게 적용되는데요...약관대출의 이자율이 높은 경우는 적용되는 금리자체가 높기 때문입니다.(이자율이 보험상품마다 다른 이유죠)

그렇다고 하더라도..다른 대출상품에 비해서 공시율이 결정되는 것에 대한 투명성이 떨어져서 뭔가 불합리하다는 생각은 들지만...귀찮아서 그냥 쓰고 있습니다.

왜냐하면 약관대출이 가자고 있는 편리함과 신용에 미치는 영향 때문인데요...

일단 약관대출을 받는 방법은 인터넷으로도 되고 전화로도 가능하기 때문에(일부 금액이 큰 경우를 제외하고) 너무 편리하다는 장점이 있습니다.

게다가.... 

어차피 현금화가 가능한 것 때문인지 무슨이유 때문인지 정확하게 알 수는 없지만 은행연합회에 대출로 통보하지 않습니다. 이 말은 대출로 잡히지 않기 때문에 신용등급에 전혀 영향이 없고 다른 대출을 받을 때 걸림돌도 되지 않는다는 것입니다.

이런 이유 때문에 약관대출은 우선적으로 고려해야 하는 대출상품이라는 말씀을 드리고 싶습니다.다른 모든 조건(심지어 신용불량자라도)을 보지 않고 오직 내가 가입한 보험의 해약환급금의 범위내에서 묻지도 따지지도 않고 해주니까...일단 보험이 있는 분들이라면 꼭 한번 확인해 보시기 바랍니다.

물론....해약환급금이 없는 정말 보험다운 보험은 약관대출도 안됩니다.알고보면...만기에 환급이 되는 보험은....보험의 기능+예금의 기능이 함께 있어서 그만큼 보험료가 비싸다는 것이 됩니다.

▶대출은 계획적으로~

광고에도 나오는 이야기인데요....오늘은 약관대출에 대해서 확인을 해 봤습니다. 그런데 마지막에 왜 이런 말씀을 드리느냐 하면요~ 약관대출의 경우 효과적으로(계획적으로) 이용하면 여러모로 도움이 된다는 것 때문입니다.

요즘은 이자율이 낮아져서 대부분의 담보대출은 약관대출보다 금리가 낮습니다. 하지만 담보대출은 받게되면 부채로 잡히게 되어 신용대출을 받을 때 걸림돌이 되기도 합니다.

이 때 금액은 비교적 적지만....약관대출을 활용하여 부채비율을 줄인 다음 원하는 대출을 받고 다시 담보대출로 약관대출을 갚는 방법도 있다는 것을 말씀드리고 싶은 것입니다.

물론.....이런 예시는 현실성이 매우 떨어지지만...요즘은 바꿔드림론,햇살론 등 정부에서 지원하는 저금리 대출(적어도 서민들,저신용자에게는 정말 저금리입니다-물론 더 낮아져야 하지만)이 많기 때문에 무작정 대출을 받기 보다는 좀 더 자금계획도 잘 세우고 다양한 대출상품을 종합적으로 활용하면 좋겠다는 취지에서 추가적인 말씀을 드려봅니다.

여튼 최근에는 조회기록도 남지 않는(자체기록에만 남음-신용평가회사에는 남지 않음)인터넷대출이 대세니까...여기저기 못믿을 사람에게 상담받는 것 보다 직접 인터넷에서 신청하는 것이 좋겠다는 생각이 듭니다.

오늘 확인해 볼 것은 마이너스통장 발급대상에 대한 부분과 사용법,관리방법에 대한 이야기 입니다. 여기에 추가적으로 장단점을 확인해 보고 어떤 사람에게 적합한 대출방법인지도 한번 체크해 보도록 하겠습니다.

우선 잘 모르는 분들을 위해서 기본적인 개념에 대해서 간략하게 말씀을 드리도록 하겠습니다.

마이너스통장의 정식명칭은 "한도대출"입니다. 이름처럼 한도가 정해져있는 대출인데...정해진 한도 범위내에서 자유롭게 이용이 가능하다는 장점이 있습니다.

하지만 기능적인 특징이나 차이점 때문에 어떤 사람에게는 매우 효과적인 대출방법인 반면 어떤 사람에게는 오히려 신용상 불이익을 줄수도 있는 상품입니다.

따라서 이 대출상품이 나에게 적합한 대출상품인지를 잘 확인하여 용도에 맞게 쓰는 것이 중요하다고 할 수 있습니다. 오늘은 이런 부분에 대해서 전반적인 설명을 드리고, 이것이 신용도에 미치는 영향등 추가적으로 알아두면 도움이 되는 내용도 간단하게 정리해 드리도록 하겠습니다

▶어떤 사람이 마이너스통장의 발급대상이 될까요?

한도대출 자체가 다른 대출상품에 비해서 높은 신용등급을 요구하는 것은 아닙니다.다만, 주로 은행권에서만 이 상품을 취급하다보니 신용등급이 우량하고 소득이 있는 사람만 가능한 상품처럼 인식되었을 뿐입니다.

은행에서 대출을 받을 수 있는 조건이라면....,,,

한도대출을 받는것이 어렵지 않기 때문에 이용하시면 되지만, 2금융권에서 대출을 받는 경우 중 이미 대출이 많이 있다면 한도대출의 의미가 퇴색 할 가능성이 매우 크다고 하겠습니다.

2금융권 대출상품의 경우 굳이 대출상담사를 거칠 필요없이 본사에서 직접 가능여부를 확인해주는 인터넷 다이렉트론을 활용하시면 됩니다.

요즘은 인터넷 어디에서나 쉽게 가능여부를 확인할 수 있어서 참 편리해졌다는 생각을 합니다.금리만 좀 더 좋은 조건으로 개선되었으면 좋겠다는 생각과, 은행권도 이런 영업을 좀 했으면 좋겠다는 생각을 하게 됩니다.

아~ 그리고 신용조회는.... 몇 년 전부터 신용등급에 영향을 미치지 않도록 관련 시스템이 바뀌었구요 2금융권에서 대출가능여부를 확인하는것은(신용대출의 경우) 해당 회사의 자체 전산으로 확인하기 때문에 신용평가회사에 기록을 남기지 않고 해당 회사만 조회기록이 남으므로여러 곳에 비교를 해보셔도 무방하다고 하겠습니다.

요즘은 캐피탈,저축은행 할 것 없이 공격적으로 인터넷에서 영업을 하고 있으니 부담 없이 확인해 보시면 될 것 같습니다.

최근 2금융권 대출트랜드는 금융사에 직접방문하거나 대출상담사와 대면하지 않고 인터넷 상에서 고객과 회사가 다이렉트로 대출을 진행하는 것인데....정말 편리하고 좋아졌다고 생각합니다. 은행권도 이런 시스템의 변화가 있다면 좋겠다는 생각을 다시 하게 되네요~^^

▶중요한 것은 장단점을 잘 알고 용도에 맞게 사용하는 것이다!!

마이너스통장 자체의 발급은 일반 신용대출의 조건이 되는 사람이라면 거의 된다고 봐도 무방합니다.하지만 통상적으로 일반 상품보다 금리가 조금 더 높게 책정이 되어 있으므로 한도를 100%사용하는 분들은 일반신용대출에 비해서 오히려 불리할 수 있습니다.

한도대출의 가장 큰 장점은 사용한 금액만큼만 이자를 내고 또 언제든지 자유롭게 쓰고 갚을 수 있다는 것입니다.

때문에....입출금이 잦은 사업자에게 효과적인 상품이고 직장인의 경우 급여통장으로 활용하면 급여가 들어온 기간 만큼은 이자를 적게내는 효과가 있어서 도움이 될 수 있습니다.

이것을 간단하게 정리해보면......,,

-사업하시는 분들의 사업용계좌로 유용하다 (카드매출이 들어오는 통장으로 활용하면 유리)

-한도를 거의 다 쓰는 사람에게는 오히려 불리할 수 있다(일반 상품보다 높은 이자)

-언제든지 한도내에서 돈을 쓸 수 있다는 것은 장점이자 단점이다

-직장인의 급여통장으로 이용하면 여러모로 도움이 된다.

가장 중요한 것은 자금의 회전이 잦은 사람에게 가장 유리한 통장이고 늘 한도만큼 써야 하는 사람에게는 오히려 불리한 상품이라는 것입니다.

게다가 실무에서 고객들과 대화를 하다보면....안써도 되는 경우에도 돈을 쓰게 되는(한도가 남아 있으면 돈 쓸 거리를 찾게 된다고 하더군요^^) '과소비를 조장하는?' 통장이라면서 한탄을 하시는 분들이 많았습니다.~ㅠㅠ;

여튼....괜히 돈을 쉽게 쓰게 되는 통장이 될 수도 있으니...용도에 맞지 않는 분이라면 신중하게 고려해 볼 필요가 있습니다. 

▶주의할 점..그리고 신용에 미치는 영향

이부분은 꼭 기억해 두셔야 하는 부분입니다.

한도대출은....한도내에서만 돈을 찾아 쓸 수 있기 때문에 평소에는 한도를 초과할 일이 없지만 이자납입일에 한도만큼 꽉~ 차있다면 이자부분이 한도를 초과하게 되어 연체가 된다는 것입니다. 

따라서 한도대출의 경우 이자납입일에는 항상 이자부분만큼 여유가 있도록 한도를 비워두어야 연체가 안된다는 것을 명심하시기 바랍니다.이 부분을 몰라서 연체이력이 남는 분들이 꽤 있으니까 꼭 잊지 말고 확인하시기 바랍니다.

마지막으로 신용에 관련된 부분입니다,,,

한도대출과 신용등급에는 어떤 관련이 있을까요?...한도대출의 경우 신용평가회사에서는 개설한 한도 만큼 신용대출로 보기 때문에 얼마를 쓰고 있는 지와 관계 없이 신용등급에 영향을 미치게 됩니다.

따라서 쓸 만큼 적정수준의 한도를 잘 이용하는 것이 중요한데.....이렇게까지 계획적이고 체계적으로(?) 대출을 받는 사람은 없죠..^^ 그냥 한도껏 받아두셔도....신용등급에 영향은 약간 있지만(대출규모가 커지는 것이 영향은 있지만 아주 큰 영향이 있는 것은 아닙니다) 우려할 만한 수준은 아니니까 크게 염려하지 않아도 될 것 같습니다.

위에서 언급한 ....연체 부분만 신경을 쓰시면 될 것 같구요...그것보다...오히려 필요도 없는 돈을 미리 받아서 '대출과소비(?)'가 되는 것을 염려해야 할 것 같습니다~^^

오늘은, 

마이너스통장 발급대상과 사용법, 주의사항에 대해서 확인을 해 봤는데요....나에게 적합한 대출의 형태인지를 잘 고려하셔서 활용한다면 득이 되는 상품이 될 것 같습니다.

아...그리고 저축은행의 한도대출은 금리가 높기 때문에 비슷한 금리를 이용할 수 밖에 없는 분들에게 비교대상이 된다는 것도 잊지 마시고 급하게 자금이 필요하더라도 최소한 2~3곳 정도 금리나 조건을 비교해 보고 대출을 받는 것도 잊지마시기 바랍니다~^^