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대부대출 후기 과다조회 및 신용등급 필수정보

오늘은 대부대출 후기(개인적인 경험포함)와 대부대출이 신용등급에 미치는 영향 및 과다조회로 인한 문제점 등에 대해서 확인해 보겠습니다.

대부대출을 받기전에 알아두시면 도움이 되는 내용이구요 추가적으로 대부대출을 쓰고 있는 분들에게도 도움이 되는 내용을 알려드리도록 하겠습니다.

▶대부대출 후기 알아두어야 할 것

2003년도에 처음 대부대출(산와머니)을 이용할 때만해도 금리가 65.9%였습니다.지금생각해보면 '미친금리'였다고 생각합니다.

이후에 법정최고금리가 점점 내려가면서 2018년 9월 현재 24%가 되었습니다.

비록 대부업체 대출이기는 하지만....연 24%의 금리는 상황에 따라서는 감내할 만한 수준이라는 생각이 듭니다.

문제는....

은행 또는 2금융권에서 더 낮은 금리로 대출이 가능한 분들이 '급해서' 또는 '몰라서' 대부업대출을 받는 것이죠.

따라서 대부대출을 받을 때 알아두어야 할 것은 물론이고 다른 대출상품이 가능한지에 대해서도 꼼꼼하게 잘 확인을 해두셔야 합니다.

※대부대출의 단점 및 알아둘 것

가장 큰 단점은 금리가 높다는 것이죠.예전에 비할바는 아니지만....낮은 금리의 대출상품이 많이 있는 상황에서 연 24%의 금리는 역시 부담이 됩니다.

경우에 따라서는 높은 금리보다는 신용등급에 미치는 영향이 크다는 것이 더 큰 단점이 될 수도 있습니다.

신용등급에 관련된 부분은 잠시뒤에 상세하게 다뤄보도록 하겠습니다.

연체시 강도 높은 채권추심도 부담이 되고 일부 대부업체는 신용회복(워크아웃)시 채권에 포함이 안되는 부분도 문제가 될 수 있습니다.

정리해보면....

#금리가 너무 높다

#신용등급에 매우 부정적이다

#연체시 추심의 강도가 너무 세다

#신용회복(워크아웃)시 문제가 될 수 있다(중소형 대부업체)

그럼에도 불구하고 장점도 있습니다(매우 아이러니 하지만)

※대부대출의 장점은?

가장 큰 장점은 '자유상환'이라고 할 수 있습니다. 대부분의 대부업체 상품이 이자만 내면서 원금은 자유롭게 상환을 할 수 있기 때문에 원리금을 함께 납부해야하는 캐피탈이나 저축은행대출에 비해서 부담이 적습니다.

안그래도 매달 들어가는 원금과 이자가 부담스러운 상황에서 캐피탈이나 저축은행대출은 부담을 가중시켜서 돌려막기의 원흉이 됩니다.

그런 부분에서 대부대출이 도움이 되기도 합니다.

중도상환수수료가 없기 때문에 단기간에 쓰고 갚는 경우 캐피탈이나 저축은행에 비해서 유리한 경우도 있습니다.

마지막은....신용등급과 관련된 부분인데...경우에 따라서 저축은행 대출보다 유리한 경우가 있습니다.

경우에 따라서....

우리나라 개인신용 평가는 현재 2곳의 자료를 대부분의 금융기관에서 활용하고 있습니다. 나이스지키미와 올크레딧(KCB-코리아크레딧뷰로) 두 곳인데... 이 중 나이스지키미는 대부업체 대출을 모두 수집하고 등급에 반영하는 반면 올크레딧은 대부업체 정보를 아얘 수집하지 않습니다.

신용등급이 떨어지는 정도는 개인에 따라서 천차만별이지만 통상적으로 저축은행과 대부업체가 비슷하게 떨어집니다.

그런데 올크레딧은 대부업체에서 대출을 받아도 등급변동이 없기 때문에 상대적으로 올크레딧 등급이 낮은 분들은 대부업체로 진행을 하는 것이 유리할 수 있습니다.

저축은행과 금리가 같거나 비슷한 경우...원리금 부담이 적은 대부업체 대출을 고려해 볼 수 있다는 것이죠..

하지만.... 나이스의 대부등급(SP등급)에 반영이 되므로 대부업체 대출이 완전히 유리하다고 보기는 어렵습니다.

여튼...이 부분은 저축은행 대출이냐? 대부업대출이냐?를 고민하는 분들에게 해당되는 부분이라고 하겠습니다.

대부대출 후기 과다조회 및 신용등급 필수정보

▶과다조회가 문제가 되는 경우

대부업체에서 대출을 받으시면 간혹 '과다조회 혹은 조회과다'로 대출이 안된다는 말을 듣는 경우가 있습니다.

이것은 대부업체에서 대출을 받을 때에만 해당이 되는 문제로 대부업체에서 조회를 많이 했다고 해서 캐피탈이나 저축은행, 은행대출시 문제가 되지는 않습니다.

돈을 빌려주는 대부업체와 중간에서 고객과 업체를 연결해주는 대부중개업체가 있는데 일부 중개업체에서 무분별하게 조회를 마구잡이로 하는 것이 문제가 되는 것입니다.

그런데 따지고보면....

과다조회로 대출이 안되는 분들은 어차피 대출이 안되는 상황일 가능성이 매우 큽니다. 대출이 안되니까 여기저기 찔러보는 것인데.... 이런 상황이 되셨다면 당분간 대부업대출은 어렵다고 보셔야 합니다.

▶대부업대출이 신용등급에 미치는 영향

이미 어느 정도는 말씀을 드렸는데요... 몇가지 더 첨언을 하자면... 대부업대출은 저축은행과는 100% 정보를 공유합니다. 하지만 캐피탈이나 은행 등 다른 금융기관에서는 대부업대출 존재여부를 정확하게 알 수 없습니다.

나이스지키미에서 수집한 정보와 등급(SP등급과 DEP등급)을 가지고 전산에서 자동으로 걸러내거나 추측해서 심사를 하게 됩니다.

해서 은행에서 대출을 받을 때 경우에 따라서는 대부업대출을 알리지 않고 진행을 하는 것이 유리할 때도 있다는 것입니다.

SP등급이나 DEP등급 등 신용등급에 대해서는 아래의 글을 참고하시면 좋습니다.

참고로.....저축은행을 제외하고 다른 금융기관에는 안보이던 대부업대출도 연체를 하게 되면 정보공유를 하기 때문에 회생이나 파산을 할것이 아니라면 연체는 하지 않는 것이 좋습니다.

결론적으로...대부업대출은 신용등급에 매우 부정적이기 때문에 가능하다면 피하는 것이 좋습니다.

대부대출 후기 과다조회 및 신용등급 필수정보

▶ 대부업대출 진행과정

캐피탈이나 저축은행의 경우 소위 말하는 '가조회'로 가능여부를 확인하기 때문에 이 과정에서는 서류가 필요 없습니다.

하지만 대부업대출은 서류를 준비해서 팩스로 보내주어야만 가능여부를 확인할 수 있습니다.

물론 일부 상품(소액)의 경우 서류 없이 입금까지 되지만 대부분의 경우 서류를 접수해야 가능여부를 확인할 수 있습니다.

특히 중개업체의 경우 서류를 받아서 될만한 대부업체에 서류를 접수를 하는 방식이기 때문에 다소 불편한 부분은 있습니다.

필요한 서류는 신분증(사본),원초본(전주소 포함),주거래통장 3개월내역(전화하면 팩스로 보내줌),기타 재직이나 소득서류(상황에 따라서)입니다.

중개업체에서 진행을 해도 대부업체에서 조회관련 입금관련 전화가 오기 때문에 어느 업체에서 진행을 하게 되는지 꼼꼼하게 잘 챙겨보는 것이 좋습니다.

승인이 나면 입금을 먼저 해주고 서류는 등기우편으로 집 또는 회사로 보내줍니다.(우편에는 그냥 개인이 보낸 것 처럼 보냅니다) 그러면 서류를 작성해서 다시 등기로 보내주면 대출이 끝나게 됩니다.

연체만 하지 않는다면 큰 문제는 없습니다.

일정 규모 이상의 대형 대부업체는 금감원에 등록을 하게 되어 있고(홈페이지에 금감원 등록번호가 나옵니다) 소형 업체는 지자체에 영업등록을 하게 되어 있습니다.

대부대출 후기 과다조회 및 신용등급 필수정보

▶대부업대출시 조심해야 할 것은?

대형 대부업체는 사실상 규모나 서비스면에서 저축은행과 크게 다르지 않기 때문에 연체만 하지 않으면 문제가 될 부분은 전혀 없습니다.

하지만 중소형 대부업체는 추심시 강도가 매우 강한 곳도 있기 때문에 조심을 할 필요가 있습니다.

그것보다 더 큰 문제는 대부중개업체인데요.... 이게...쉽게 만들고 쉽게 없어질 수 있기 때문에 간혹 편법이나 불법적인 영업을 하는 곳들이 꽤 있습니다.

그나마 광고를 많이 하는 대형 업체는 양호하지만.... 중소형 대부중개업체는 조심을 하는 것이 좋습니다.

한 때 보증인 대출을 참고인이다,잠깐만 확인을 해주면 된다는 식으로 속여서 판매한 업체가 있었는데...문제가 되면 폐업하고 다시 다른 명의로 영업을 해서 물의를 일으켰습니다.

정식등록 업체도 이런데...등록도 하지 않은 사람들은 완전 사기꾼이라고 보시면 됩니다.

대부업대출까지 받을 상황이 되면 마음이 급해지기 때문에 조심해야 할 것들이 있으니까 아래의 내용을 꼭 기억해 두시기 바랍니다.

지금까지 "대부대출 후기 과다조회 및 신용등급 필수정보"라는 제목으로 몇가지를 확인해 봤는데요... 만약 대출이 너무 많아서 대부업대출을 써야 한다면 자꾸만 돌려막기로 더 큰 위험을 초래하지 마시고 개인회생이나 파산 등 다른 방법도 대책을 세워 두셨으면 좋겠습니다.

그런 분들은 아래의 글을 참고하시면 도움이 되실겁니다.

대출이 많다면 꼭 읽어보세요!! 진짜 중요한 것이 무엇인지를 알려드리는 실제 경험담입니다.

"대부업체 대출 후기 조심할 것 정리"

대부업체 대출을 2000년대 초반부터 이용해 본 경험자(최근은 1년전 쯤)로 대부업체 대출 후기와 대부업체 대출시 조심해야 할 것에 대해서 간략하게 말씀을 드리도록 하겠습니다.

제가 대부업체 대출을 처음 이용한 2003년 경에는 법정최고이자율이 66%여서 대부업대출을 연 65.9%로 이용을 했습니다.

정말 말도 안되는 금리라고 생각합니다만....당시에는 은행 문턱이 너무도 높고,대출을 해주는 곳도 적어서 선택의 여지가 없었습니다.

하지만 15년이 흐른 지금은 너무도 많은 것이 달라져 있습니다. 

법정최고금리도 연 24%로 내렸고 무직자에게도 대출을 해주겠다는 은행과 캐피탈사들이 널려있습니다.

정보만 있고....신용관리에 대해서 조금만 관심을 가지고 노력을 기울인다면 훨씬 더 좋은 조건으로 대출을 이용할 수 있으니까 이 블로그의 글들을 꼼꼼하게 잘 확인해 보시면 좋겠습니다~^^

▶가장 최근에 이용한 대부업체 대출 후기

가장 최근에 이용한 대부업체의 이자율은 연 27.9%였습니다. 오래 쓸 것이 아니라서 이자만 내는 방식의 대출을 이용하기는 했지만 되도록이면 대부업체 대출은 이용하지 않는 것이 최선입니다.

최근에는 연 24%로 이자율도 내렸고 대부업체에 대한 관리감독도 강화되었기 때문에 사실상 저축은행과 큰 차이는 없어진지 오래라고 보시면 됩니다.

일부 대형 대부업체의 경우 300만원까지 심사 없이 바로 대출이 되는 상품이 있습니다. 서류작성도 전자서명으로 대체가능하기 때문에 일체의 서류작성 등의 불편함이 없습니다.

하지만 일부 상품을 제외하고 대부분의 대부업체 대출은 시작부터 서류가 들어갑니다.

대부업체의 경우 가조회보다는 서류를 받아서 심사를 하는 경우가 많은데 신분증사본,주민등록원초본,통장내역을 팩스로 받아서 진행을 합니다.

요즘에는 신분증 촬영과 원초본도 사진으로 찍어서 보내주고 거래내역은 은행에 전화해서 바로 팩스서비스로 진행하는 곳도 있으니 서류는 많이 편해진 것 같습니다.

이후에 승인이 나면 통화하고 입금을 먼저 해줍니다. 그리고 나서 하루 이틀 쯤 지나면 등기우편으로 약정서 등 서류가 날라오는데....대출회사가 표지에 적혀있지는 않고 마치 개인에게 온 것처럼 된 봉투로 되어 있으니까 크게 걱정하지는 않아도 됩니다.

서류를 작성해서 다시 등기로 보내준 다음 등기번호를 전화해서 불러주면 끝.....

제가 받을 때 까지만 해도 이런 방식으로 진행을 했는데...요즘은 어떤지 모르겠습니다.  오히려 은행 대출이 더 간편하고 수월했기 때문에 이제는 급해서 대부업체를 이용하는 일은 없을 것 같습니다.

▶대부업체 대출시 조심해야 할 것

이쪽 바닥(?)까지 이용하게 되면 사기꾼들이 참 많습니다. 특히 대부중개업체는 설립이 간편하기 때문에 사기영업을 하고 금새 다른 명의로 다시 영업을 하는 곳도 있습니다.

특히....대출이 안되는 사람에게....대출이 될 것 처럼 접근해서...보증인 대출을 판매하는 곳을 조심해야 하는데요....

보증인 대출이라고 하면 누가 대출을 받겠습니까? 당연히 속여서 판매를 하는 것인데...참고인대출이나 대환대출시 못믿기 때문에 잠깐만 대환보증을 서면 된다는 식으로 속여서 대출을 진행한 후 고객이 알게 되면 해당 직원이 퇴사했다는 식으로 응대를 합니다.

문제가 생겨도 폐업하고 다른 명의로 또 다시 영업을 하면 되기 때문에 대출이 안된다는 판단이 서면....더이상 무리하게 대출을 시도해서는 안됩니다.(이 때부터 사기꾼들이 엄청 달라 붙습니다.)

여기서 핵심은.....

중개업체 한 곳과 통화를 했는데 대출이 되는 곳이 없다는 말을 들으면 당분간 대출을 포기해야 한다는 것입니다.

이제는 좀 더 신용관리를 해서 나중에 대출을 받을 것인지 아니면 개인회생 등 법적인 도움을 받아서 새롭게 시작을 할 것인지를 고민해야 하는 중요한 시기입니다.

한가지 더.....

최근에 앱을 이용한 대출사기가 기승입니다. 대출이 안되는 사람에게 대출이 된다고 전화를 해서 앱을 깔도록 유도를 하는 것인데.... 앱을 깔면 휴대폰이 해킹이 되어서 모든 정보를 빼나가는 동시에 대출 의심이 들어서 경찰서에 전화를 해도 사기꾼들에게 연결이 됩니다. 절대로 먼저 걸려온 전화나 문자는 처다보지도 마세요!!

이런 사기 뿐만 아니라 별의 별 사기꾼들(보이스피싱하려는 놈들)이 들러붙게 되니까 대출이 안되면 빨리 방향을 바꾸는 것이 최선입니다.

▶대부업체를 이용하기 전 확인해야 할 것

드물게는.....대부업체도 안되는데 은행에서 대출이 되는 분들도 있습니다. 또 정보가 부족해서, 급해서 여러가지 이유로 은행이나 캐피탈 등에서도 대출이 되는데 대부업체부터 알아보는 분들이 있습니다.

아래에 무직자도 가능한 대출상푸이라는 제목으로 일전에 정리한 글이 있는데요....다양한 상품에 대한 정리가 되어 있는 글입니다. 꼭 읽어보시고 최선을 다해서 더 좋은 상품을 확인해 보시기 바랍니다.

그럼에도 불구하고 대출이 안되거나 부채가 너무 많은 분들은 대출로만 방법을 찾으려고 하지 마시고 개인회생이나 파산 등 다른 방법이 가능한지도 미리미리 확인해 두시면 좋을 것 같습니다.

이상으로 "대부업체 대출 후기 조심할 것 정리"글을 마치도록 하겠습니다.