햇살론 한방에 정리(햇살론 자격,금리낮은 곳,쉬운곳,당일,부결,한도,승인율 높은 곳 등)
오늘은 햇살론과 관련된 궁금증을 이 글에서 모두 정리해 보려고 합니다.
우선 급하게 햇살론을 알아보는 분들을 위해서 기본자격과 핵심포인트를 정리해보고 이후에 햇살론과 관련 된 모든 정보를 차근차근 확인해 보도록 하겠습니다,
이 글에서 다루게 되는 햇살론 관련 내용의 목차는 아래와 같습니다.
1.햇살론 쉽고 간편한 핵심요약
2.변경된 햇살론 규정
3.햇살론 신청시 꼭 알아야 할 것!!
일단 아무리 급하신 분들도 여기까지는 읽어보시고 신청을 하셨으면 좋겠습니다.
그리고 나서 세부적인 내용추가로 햇살론 대환대출관련 정보,햇살론 부결사유,사업자 햇살론,햇살론 당일 급하게 진행하는 방법,햇살론 한도와 금리 비교,햇살론 보증료 관련 정보,햇살론 추가대출,긴급생계자금,저축은행햇살론,신협햇살론,새마을금고햇살론 비교,햇살론 취급은행.....등 각각의 내용을 꼼꼼하게 살펴보도록 하겠습니다.
기본 핵심내용을 읽어보시고 나머지 내용은 궁금했던 부분을 천천히 읽어보시면 도움이 되실거라고 생각합니다.
햇살론 대환대출관련 정보,햇살론 부결사유,사업자 햇살론,햇살론 당일 급하게 진행하는 방법,햇살론 한도와 금리 비교,햇살론 보증료 관련 정보,햇살론 추가대출,긴급생계자금,저축은행햇살론,신협햇살론,새마을금고햇살론 비교,햇살론 취급은행
▶햇살론 자격 및 쉽고 간편한 핵심요약
햇살론은 정부에서 지원하는 서민금융상품 중에서 가장 승인도 잘되고 활발하게 운영되는 대출상품입니다.
그러다보니.....햇살론을 미끼로 영업을 하는 대부중개업체도 엄청 많기 때문에 신중하게 선택하지 않으면 어려움을 겪을 수도 있습니다.
햇살론은 보증서를 발급해서 진행하는 상품으로 직장인과 사업자의 보증서 발급기관에 차이가 있습니다.(복잡한 이야기는 생략하고 직장인(=근로자)은 보증서 발급이 쉽고 사업자는 보증서발급이 어렵습니다-그래서 근로자른 선호합니다)
2금융권인 상호금융(새마을금고,지역농협,신협 등)과 저축은행 모두 진행가능한데....상호금융은 금리가 낮은 대신 승인율이 다소 낮고 직접 방문을 해야 하는 번거로움이 있습니다.
반면 저축은행은 금리가 다소 높은 대신 승인율이 높고 전화 한통이면 가능여부를 쉽게 확인 할 수 있다는 장점이 있습니다.
즉........
특별한 결격사유가 없고 발품을 팔 수 있는 시간적 여유가 있는 분들은 가까운 상호금융을 먼저 알아보시고 시간이 없거나 급한 분들은 저축은행을 이용하시면 됩니다.
기본자격은
연봉이 3500만원 이하면 누구나 진행이 가능하고 연봉이 3500만원~4500만원 이면 6~10등급만 가능하고 연봉이 4500만원을 초과하면 대출이 불가합니다.
재직기간 3개월, 급여 3개월 수령자!!
사대보험이 되는 근로자는 어디나 환영하고 4대보험이 안되는 근로자는 저축은행이 낫고 사업자는 가까운 새마을금고 등 상호금융을 이용하실 것을 추천합니다.
참고로.....
신용등급은 서민금융진흥원의 등급을 말하는 것이기 때문에 조회를 해 봐야만 알 수 있는 부분입니다.(신평사 신용등급,부동산소유여부,결혼여부,입사일자,연봉을 기준으로 등급이 산정됨)
햇살론의 가장 큰 단점은 신용등급 하락입니다. 그나마 상호금융쪽이 금리도 낮고 등급에 미치는 영향도 적기 때문에 시간이 허락하는 분들은 꼭 상호금융 햇살론을 먼저 발품을 팔아보시라는 말씀을 드리고 싶네요....
한가지 더....팁을 드리자면...
햇살론과 가장 유사한 기준으로 운영되는 서민금융상품 중에 '새희망홀씨대출'이라는 것이 있는데요 햇살론은 기존에 대출이 많은 분들이 이용하면 좋고 새희망홀씨대출은 부채는 적은데 신용등급이 낮은 분들이 이용하면 좋습니다.
새희망홀씨대출은 은행권 상품이기 때문에 발품을 팔아야 하는데 상호금융으로 햇살론을 발품 파실 때 함께 알아보시면 좋을 것 같습니다.
새희망홀씨대출 관련 내용은 이 글을 참고하시구요
상호금융이 아무리 조건이 좋아도 여건상 저축은행을 이용하시는 분들이 대부분입니다. 전화한통이면 바로 가능여부를 알 수 있지, 승인율도 높지......이 두가지 이유만으로 저축은행햇살론이 대세라는 것은 부인할 수 없습니다.
그런데.....
저축은행의 경우 대부분 판매를 직접하지 않고 "수탁법인"에 맡겨서 고객을 모으고 있습니다. 따라서 광고를 하는 업체들이 대부분 수탁업체(법인)이라고 보시면 되는데... 일반 중개업체와는 달리 믿을 수 있는 곳이니까 너무 거부감은 느끼지 않으셔도 됩니다.
기본자격이 되시는 분들 중에 골치 아픈 추가설명은 필요 없다는 분들은 바로 신청을 하셔도 됩니다.
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▶변경된 햇살론 규정
2017년 10월 10일부로 규정이 변경되었는데 2018년 8월까지 이 규정이 최신입니다.
앞에서 말씀드린 기본 자격에 대한 변동은 없구요....한도가 등급에 따라서 운영되던 것이 등급과 연봉에 따른 한도로 변경이 되었습니다.
간단하게 정리해보면......
연봉 1500만원 이하
1~2등급 1500만원
3~4등급 1200만원
5등급 900만원
6등급 700만원
7등급 600만원
연봉 1500만원 초과~3000만원 이하
1~3등급 1500만원
4~5등급 1200만원
6등급 1100만원
7등급 900만원
8등급 8백만원
연봉 3000만원 초과~3500만원 이하
1~6등급 1500만원
7등급 1200만원
8등급 900만원
연봉 3500만원 초과~연봉 4500만원 이하
1~5등급 대출불가
6등급 1500만원
7등급 1200만원
8등급 900만원
*정밀심사대상자로 나오면 8등급 한도가 적용되고
*한도가 산정되어도 심사 이후에 감액이 될 수도 있습니다.
저연봉자의 한도가 다소 줄었고 상대적인 고소득자의 한도가 다소 늘어 났다고 보시면 될 것 같습니다.
이런 세부적인 내용은 굳이 모르셔도 될 것 같지만....내 한도가 왜 이렇게 나왔는지 알 수 있는 부분이라서 올려 봅니다.
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▶햇살론 신청시 꼭 알아야 할 것!!
햇살론 한도는 모든 취급금융기관이 동일하지만 금리는 차이가 있습니다. 신용등급에 미치는 영향도 차이가 있구요...
현재 햇살론 공식홈페이지에는 2018년 2월 기준으로 공시되어 있는데 금리 상한만 정해놓고 그 범위 안에서 각 금융사가 자율로 운영하도록 하고 있습니다.
근로자 기준으로 보면.....
상호금융은 연 7.57%가 상한이고
저축은행은 연 9.42%가 상한입니다.
사업자는
상호금융 연 6.89% 상한
저축은행 연 8.44% 상한
상호금융을 발품팔아보시면 조건에 따라서 금리에 차이가 있는데 5~7% 수준으로 운영을 하고 있고
저축은행의 경우 온라인 저축은행의 경우 8% 수준 일반 햇살론은 9%전후로 운영이 되고 있습니다.
사업자는 보증서발급도 까다롭고(지역신용보증재단) 진행도 오래 걸리기 때문에 저축은행쪽에서 다소 꺼려합니다.
그러니까 사업자나 시간을 낼 수 있는 근로자는 상호금융을 먼저 알아보는 것을 추천하구요..... 시간이 여의치 않은 근로자(4대보험가입자)는 온라인 햇살론을 알아보시고 안되면 일반 햇살론을 확인해 보시면 됩니다.
4대보험이 안되는 근로자나 신용상태가 좀 그런 분들은 바로 저축은행 햇살론 상담을 받으시면 됩니다.
여튼.....
선택의 여지는 많은데....막상 대출을 알아보려면 뭐가 뭔지...복잡하기만 합니다. 그런 분들을 위해서 아래에는 현역에서 햇살론을 취급하는 지인의 연락처를 남겨드릴테니까 복잡한 것이 싫다는 분들은 아래의 연락처로 바로 전화를 해보시면 될 것 같습니다.
햇살론 및 저축은행 사잇돌대출을 취급하는 분입니다. 제가 일을 그만둔지 오래 되어서 현재 일하고 있는 지인의 번호를 남겨드리니까 참고하면 좋겠습니다.
"블로그보고 햇살론 문의를 하고 싶다" 고 말씀하시면 친절하게 상담을 확인해 드릴겁니다.(통화중에 가능여부를 바로 확인 할 수 있습니다)
▶당일도 가능한 온라인 햇살론 관련 내용
요즘은 온라인 즉시대출이 유행인데....유독 햇살론만 직접 직원이(서류대행직원) 방문해서 서류를 작성해야 해서 여간 번거로운 것이 아니었습니다.
해서 일부 저축은행에서 4대 보험 가입자에 한해서 간편하게 진행이 되는 온라인 햇살론을 운영하고 있는데요.....
저축은행 중앙회 홈페이지[링크] 를 방문하시면 상세내용을 확인 하실 수 있습니다.
온라인 햇살론을 취급하는 곳
융창저축은행.KB저축은행,BNK저축은행,IBK저축은행,엠에스저축은행,한화저축은행,키움저축은행
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▶햇살론 대환대출 관련 정보
많은 분들이 관심을 가지는 것 중에 하나가 바로 햇살론 대환대출인데요..... 햇살론 초창기에는 대환대출이 쉽게 진행이 되었지만 부실이 많아지면서 대환대출은 축소하고 생계자금을 1천만원에서 1500만원으로 늘렸습니다.
햇살론 대환대출의 경우 소득대비 부채상황비율인 DTI를 40% 이내로 타이트하게 조정을 하면서 부채가 많은 사람들의 대환이 어렵게 되었습니다.
사실상.....은행권 대출 없이 잘 모르고 고금리 대출....만.......을 쓴 사람이 주요 대상이라고 하겠습니다.
햇살론 대한대출의 기본자격은 대표적인 서민금융대환대출 상품인 바꿔드림론과 비슷한데요...약간의 차이가 있기 때문에 두 곳 모두 가능여부를 확인해 보시면 됩니다.
연 20%가 넘는 고금리 대출을 3개월 이상 쓰신 분들이 대상인데....대부업체 대출은 어디서나 대환이 되지만 저축은행 고금리 대출은 저축은행에서 대환을 해주지 않습니다.(이게 두번째 문제? 입니다)
게다가.....
햇살론 대환대출은 생애 단 1번만 진행이 가능한데....생계자금과 별도로 진행이 되므로 각각 서류가 2부씩 들어와야 하고 진행도 번거롭게 따로 해야 해서 저축은행은 진행을 꺼려하고 있습니다.
제가 알고 지내는 일부 저축은행은 올 한해 햇살론 대환대출이 한건도 없었다고 하니 사실상....햇살론 대환대출은 접어두는 것이 좋을 것 같습니다.
생계자금을 받아서 대환을 하는 분들도 있으니까 참고하시구요.....
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▶햇살론 보증보험 보증료
햇살론은 보증서를 발급해서 진행하는 상품이라고 말씀을 드렸는데요.... 근로자는 보증보험에서 90% 보증을 하고 사업자는 95%보증을 하기 때문에 보증료가 다릅니다.
근로자 기준으로 계산을 해보면......
대출기간을 3년으로 했을 때 보증료는 보증금액의 2%
1000만원 대출 받으면 900만원 보증보험을 발급받고 보증료로 *2%인 18만원을 내게 됩니다. 물론 대출금에서 차감되고 입금되구요....(9,820,000원 입금)
보증료를 먼저 입금해달라고 하는 곳은 거의 대부분 사기입니다(간혹 상호금융에서 먼저 입금해 달라는 곳이 있습니다-직접 발품을 팔았을 때)
1000만원을 5년으로 받으면 보증금액의 3%인(900만원에 대한) 27만원이 보증료로 차감되고 입금이 됩니다.(9,730,000원 입금)
참고로....
햇살론 대환대출을 받게 되면 생계자금 보증료는 차감되고 입금이 되지만 대환금액은 직접 보증료를 입금해야 합니다. 여튼 햇살론 대환대출은 번거롭습니다.
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▶햇살론 부결사유
저축은행 햇살론이 좋은 이유는 전화 통화중에도 바로 승인,부결을 알 수 있기 때문인데요....(상호금융은 어려운 발걸음 했는데...부결되면 정말 힘이 빠집니다)
전화 중에 부결이 되는 경우는 보증보험에서 자동 부결되는 것으로 어떤 금융기관을 이용해도 햇살론은 안된다는 것을 의미합니다.
하지만 전화중에는 승인이 났는데 막상 서류를 제출하고 심사중에 부결이 되는 경우는 사유에 따라서 다른 곳에서 진행이 되기도 합니다.
대표적인 부결사유는
*신용불량자(현재 연체중인 분, 개인회생중인 분 등)
*과거 햇살론 불량거래자
*4대보험 미납중인 경우(완납하고 진행가능)
*급여통장에 사행성 이력(도박 등)이 있는 경우
*최근 연체이력 부결(30일 이상 연체 1회 이상, 10일 이상 연체 4회면 부결)
*유흥업 종사자. 기타 불가 업체 종사자(금융회사별로 약간의 차이는 있음)
세부적인 내용은 아래의 글을 참고하세요!!(차선책에 주목해 보세요!!)
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▶사업자 햇살론 feat창업자금
사업자는 햇살론이 어렵다고 말씀을 드렸는데요..... 이유는 보증서발급 때문입니다. 근로자는 서민금융진흥원에서 각 금융사에 보증서 발급업무를 위탁했기 때문에 빠르고 쉽게 진행이 되지만 사업자는 지역신용보증재단에서 보증서를 발급하기 때문에 참 까다롭습니다.
게다가.....
이미 지역신보에 사업자대출로 보증서를 발급받은 분이라면 추가 보증서 발급이 안되므로 대출이 거절됩니다.
아시다시피...
햇살론은 저신용자를 위한 상품입니다. 따라서 사업자 햇살론을 알아보시는 분들 중에서 신용이 좋은 분들은 보증재단에서 일반 은행 신용대출이나 각 지역별 특화된 자금이 있는지를 물어보시면 좋겠습니다.
그러니까 사업자 햇살론은 금융기관에 먼저 문의를 하지 마시고 가까운 지역신용보증재단에 햇살론 및 일반 사업자대출 가능여부를 문의해 보시는 것이 좋겠습니다.
참고로....햇살론 사업자대출은
행상,노점상,사업소득세를 납부하는 방문판매원,우유배달원,학원강사,행사도우미,대리운전기사 등도 대상이 됩니다.
소득이나 등급에 대한 기본 자격은 동일하구요 한도는 평가점수에 따라서 최대 2천만원까지 가능합니다.(소상공인 평가표가 따로 있습니다)
*5년상환중에 1년 거치(이자만 내는 것)가 가능합니다
*창업자금은 창업교육 이수기준 12시간 이상 이수한 분으로 개업 1년 이내인 분들이 대상입니다.(무등록,무점포는 3개월),최대 5천만원 이내
다소 복잡하기 때문에 저축은행에서는 취급을 꺼려하는데......저축은행에서 취급하는 사잇돌2대출과 함께 상담을 받아보시면 좋을 것 같습니다.
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▶햇살론 추가대출,긴급생계자금
햇살론은 추가대출을 받으려면 기존에 대출을 모두 상환해야 하지만(대환은 1번만 가능 생계자금은 갚으면 또 가능) 긴급생계자금은 1년 이상 햇살론을 성실상환한 분들에게 최대 5백만원까지 지원합니다.
예전에는 3백만원원이 최대였는데 최근에 5백만원까지로 상향조정되었습니다.
다만...긴급생계자금도 은근 조건이 까다로워서 진행자가 그리 많지는 않다고 합니다. 이 부분은 처음에 햇살론을 받은 곳에 문의를 하시면 되겠습니다.
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▶햇살론 취급은행 속지 말아야 할 것
햇살론 취급 금융기관은 지역농협(중앙회 아님),새마을금고,신협,지역수협(중앙회아님),산림조합,저축은행입니다.
간혹 농협 햇살론 등으로 등으로 홍보하는 곳이 있는데 정확하게 말하자면 NH농협 저축은행 햇살론 광고입니다.
지역농협은 온라인 광고를 하지 않습니다. 직접 방문해야 합니다.
*은행은 햇살론을 취급하지 않습니다.
*지역농수협 등은 2금융권입니다. 농협 중앙회와 구분해야 합니다.
*캐피탈사도 햇살론을 취급하지 않습니다.
*소득이 없으면 진행이 안됩니다.(주부햇살론,무직자햇살론.....다 사기입니다)
예를 들면....신한 햇살론.....IBK햇살론....뭐 이런 식으로 광고하는 곳 모두 신한 저축은행,IBK저축은행 햇살론 이라는 사실을 기억하시기 바랍니다.
부채가 연봉보다 적은 분들은 은행권 상품인 새희망홀씨대출에 도전해 보시고 대출이 많은 분들은 햇살론으로 직행하시면 됩니다.
만약 소득이 없거나 주부 등의 경우 아래의 상품들을 읽어보시면 도움이 되실겁니다(부채가 많으면 안되구요)
이상으로 "햇살론 한방에 정리(햇살론 자격,금리낮은 곳,쉬운곳,당일,부결,한도,승인율 높은 곳 등)"글을 마치도록 하겠습니다.
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