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햇살론 한방에 정리(햇살론 자격,금리낮은 곳,쉬운곳,당일,부결,한도,승인율 높은 곳 등)

오늘은 햇살론과 관련된 궁금증을 이 글에서 모두 정리해 보려고 합니다. 

우선 급하게 햇살론을 알아보는 분들을 위해서 기본자격과 핵심포인트를 정리해보고 이후에 햇살론과 관련 된 모든 정보를 차근차근 확인해 보도록 하겠습니다,

이 글에서 다루게 되는 햇살론 관련 내용의 목차는 아래와 같습니다.

1.햇살론 쉽고 간편한 핵심요약

2.변경된 햇살론 규정

3.햇살론 신청시 꼭 알아야 할 것!!

일단 아무리 급하신 분들도 여기까지는 읽어보시고 신청을 하셨으면 좋겠습니다.

그리고 나서 세부적인 내용추가로 햇살론 대환대출관련 정보,햇살론 부결사유,사업자 햇살론,햇살론 당일 급하게 진행하는 방법,햇살론 한도와 금리 비교,햇살론 보증료 관련 정보,햇살론 추가대출,긴급생계자금,저축은행햇살론,신협햇살론,새마을금고햇살론 비교,햇살론 취급은행.....등 각각의 내용을 꼼꼼하게 살펴보도록 하겠습니다.

기본 핵심내용을 읽어보시고 나머지 내용은 궁금했던 부분을 천천히 읽어보시면 도움이 되실거라고 생각합니다.

▶햇살론 자격 및 쉽고 간편한 핵심요약

햇살론은 정부에서 지원하는 서민금융상품 중에서 가장 승인도 잘되고 활발하게 운영되는 대출상품입니다.

그러다보니.....햇살론을 미끼로 영업을 하는 대부중개업체도 엄청 많기 때문에 신중하게 선택하지 않으면 어려움을 겪을 수도 있습니다.

햇살론은 보증서를 발급해서 진행하는 상품으로 직장인과 사업자의 보증서 발급기관에 차이가 있습니다.(복잡한 이야기는 생략하고 직장인(=근로자)은 보증서 발급이 쉽고 사업자는 보증서발급이 어렵습니다-그래서 근로자른 선호합니다)

2금융권인 상호금융(새마을금고,지역농협,신협 등)과 저축은행 모두 진행가능한데....상호금융은 금리가 낮은 대신 승인율이 다소 낮고 직접 방문을 해야 하는 번거로움이 있습니다.

반면 저축은행은 금리가 다소 높은 대신 승인율이 높고 전화 한통이면 가능여부를 쉽게 확인 할 수 있다는 장점이 있습니다.

즉........

특별한 결격사유가 없고 발품을 팔 수 있는 시간적 여유가 있는 분들은 가까운 상호금융을 먼저 알아보시고 시간이 없거나 급한 분들은 저축은행을 이용하시면 됩니다.

기본자격은 

사대보험이 되는 근로자는 어디나 환영하고 4대보험이 안되는 근로자는 저축은행이 낫고 사업자는 가까운 새마을금고 등 상호금융을 이용하실 것을 추천합니다.

참고로.....

신용등급은 서민금융진흥원의 등급을 말하는 것이기 때문에 조회를 해 봐야만 알 수 있는 부분입니다.(신평사 신용등급,부동산소유여부,결혼여부,입사일자,연봉을 기준으로 등급이 산정됨)

햇살론의 가장 큰 단점은 신용등급 하락입니다. 그나마 상호금융쪽이 금리도 낮고 등급에 미치는 영향도 적기 때문에 시간이 허락하는 분들은 꼭 상호금융 햇살론을 먼저 발품을 팔아보시라는 말씀을 드리고 싶네요....

한가지 더....팁을 드리자면...

햇살론과 가장 유사한 기준으로 운영되는 서민금융상품 중에 '새희망홀씨대출'이라는 것이 있는데요 햇살론은 기존에 대출이 많은 분들이 이용하면 좋고 새희망홀씨대출은 부채는 적은데 신용등급이 낮은 분들이 이용하면 좋습니다.

새희망홀씨대출은 은행권 상품이기 때문에 발품을 팔아야 하는데 상호금융으로 햇살론을 발품 파실 때 함께 알아보시면 좋을 것 같습니다.

새희망홀씨대출 관련 내용은 이 글을 참고하시구요

상호금융이 아무리 조건이 좋아도 여건상 저축은행을 이용하시는 분들이 대부분입니다. 전화한통이면 바로 가능여부를 알 수 있지, 승인율도 높지......이 두가지 이유만으로 저축은행햇살론이 대세라는 것은 부인할 수 없습니다.

그런데.....

저축은행의 경우 대부분 판매를 직접하지 않고 "수탁법인"에 맡겨서 고객을 모으고 있습니다. 따라서 광고를 하는 업체들이 대부분 수탁업체(법인)이라고 보시면 되는데... 일반 중개업체와는 달리 믿을 수 있는 곳이니까 너무 거부감은 느끼지 않으셔도 됩니다.

기본자격이 되시는 분들 중에 골치 아픈 추가설명은 필요 없다는 분들은 바로 신청을 하셔도 됩니다.

▶변경된 햇살론 규정

2017년 10월 10일부로 규정이 변경되었는데 2018년 8월까지 이 규정이 최신입니다.

앞에서 말씀드린 기본 자격에 대한 변동은 없구요....한도가 등급에 따라서 운영되던 것이 등급과 연봉에 따른 한도로 변경이 되었습니다.

간단하게 정리해보면......

연봉 1500만원 이하

1~2등급 1500만원

3~4등급 1200만원

5등급 900만원

6등급 700만원

7등급 600만원

연봉 1500만원 초과~3000만원 이하

1~3등급 1500만원

4~5등급 1200만원

6등급 1100만원

7등급 900만원

8등급 8백만원

연봉 3000만원 초과~3500만원 이하

1~6등급 1500만원

7등급 1200만원 

8등급 900만원

연봉 3500만원 초과~연봉 4500만원 이하

1~5등급 대출불가

6등급 1500만원

7등급 1200만원

8등급 900만원

저연봉자의 한도가 다소 줄었고 상대적인 고소득자의 한도가 다소 늘어 났다고 보시면 될 것 같습니다.

이런 세부적인 내용은 굳이 모르셔도 될 것 같지만....내 한도가 왜 이렇게 나왔는지 알 수 있는 부분이라서 올려 봅니다.

▶햇살론 신청시 꼭 알아야 할 것!!

햇살론 한도는 모든 취급금융기관이 동일하지만 금리는 차이가 있습니다. 신용등급에 미치는 영향도 차이가 있구요...

현재 햇살론 공식홈페이지에는 2018년 2월 기준으로 공시되어 있는데 금리 상한만 정해놓고 그 범위 안에서 각 금융사가 자율로 운영하도록 하고 있습니다.

근로자 기준으로 보면.....

사업자는

상호금융을 발품팔아보시면 조건에 따라서 금리에 차이가 있는데 5~7% 수준으로 운영을 하고 있고 

저축은행의 경우 온라인 저축은행의 경우 8% 수준 일반 햇살론은 9%전후로 운영이 되고 있습니다.

사업자는 보증서발급도 까다롭고(지역신용보증재단) 진행도 오래 걸리기 때문에 저축은행쪽에서 다소 꺼려합니다.

그러니까 사업자나 시간을 낼 수 있는 근로자는 상호금융을 먼저 알아보는 것을 추천하구요..... 시간이 여의치 않은 근로자(4대보험가입자)는 온라인 햇살론을 알아보시고 안되면 일반 햇살론을 확인해 보시면 됩니다.

4대보험이 안되는 근로자나 신용상태가 좀 그런 분들은 바로 저축은행 햇살론 상담을 받으시면 됩니다.

여튼.....

선택의 여지는 많은데....막상 대출을 알아보려면 뭐가 뭔지...복잡하기만 합니다. 그런 분들을 위해서 아래에는 현역에서 햇살론을 취급하는 지인의 연락처를 남겨드릴테니까 복잡한 것이 싫다는 분들은 아래의 연락처로 바로 전화를 해보시면 될 것 같습니다.

햇살론 및 저축은행 사잇돌대출을 취급하는 분입니다. 제가 일을 그만둔지 오래 되어서 현재 일하고 있는 지인의 번호를 남겨드리니까 참고하면 좋겠습니다.

"블로그보고 햇살론 문의를 하고 싶다" 고 말씀하시면 친절하게 상담을 확인해 드릴겁니다.(통화중에 가능여부를 바로 확인 할 수 있습니다)

▶당일도 가능한 온라인 햇살론 관련 내용

요즘은 온라인 즉시대출이 유행인데....유독 햇살론만 직접 직원이(서류대행직원) 방문해서 서류를 작성해야 해서 여간 번거로운 것이 아니었습니다.

해서 일부 저축은행에서 4대 보험 가입자에 한해서 간편하게 진행이 되는 온라인 햇살론을 운영하고 있는데요.....

저축은행 중앙회 홈페이지[링크]  를 방문하시면 상세내용을 확인 하실 수 있습니다.

온라인 햇살론을 취급하는 곳

▶햇살론 대환대출 관련 정보

많은 분들이 관심을 가지는 것 중에 하나가 바로 햇살론 대환대출인데요..... 햇살론 초창기에는 대환대출이 쉽게 진행이 되었지만 부실이 많아지면서 대환대출은 축소하고 생계자금을 1천만원에서 1500만원으로 늘렸습니다.

햇살론 대환대출의 경우 소득대비 부채상황비율인 DTI를 40% 이내로 타이트하게 조정을 하면서 부채가 많은 사람들의 대환이 어렵게 되었습니다.

사실상.....은행권 대출 없이 잘 모르고 고금리 대출....만.......을 쓴 사람이 주요 대상이라고 하겠습니다.

햇살론 대한대출의 기본자격은 대표적인 서민금융대환대출 상품인 바꿔드림론과 비슷한데요...약간의 차이가 있기 때문에 두 곳 모두 가능여부를 확인해 보시면 됩니다.

연 20%가 넘는 고금리 대출을 3개월 이상 쓰신 분들이 대상인데....대부업체 대출은 어디서나 대환이 되지만 저축은행 고금리 대출은 저축은행에서 대환을 해주지 않습니다.(이게 두번째 문제? 입니다)

게다가.....

햇살론 대환대출은 생애 단 1번만 진행이 가능한데....생계자금과 별도로 진행이 되므로 각각 서류가 2부씩 들어와야 하고 진행도 번거롭게 따로 해야 해서 저축은행은 진행을 꺼려하고 있습니다.

제가 알고 지내는 일부 저축은행은 올 한해 햇살론 대환대출이 한건도 없었다고 하니 사실상....햇살론 대환대출은 접어두는 것이 좋을 것 같습니다.

생계자금을 받아서 대환을 하는 분들도 있으니까 참고하시구요.....

▶햇살론 보증보험 보증료

햇살론은 보증서를 발급해서 진행하는 상품이라고 말씀을 드렸는데요.... 근로자는 보증보험에서 90% 보증을 하고 사업자는 95%보증을 하기 때문에 보증료가 다릅니다.

근로자 기준으로 계산을 해보면......

대출기간을 3년으로 했을 때 보증료는 보증금액의 2%

1000만원 대출 받으면 900만원 보증보험을 발급받고 보증료로 *2%인 18만원을 내게 됩니다. 물론 대출금에서 차감되고 입금되구요....(9,820,000원 입금)

보증료를 먼저 입금해달라고 하는 곳은 거의 대부분 사기입니다(간혹 상호금융에서 먼저 입금해 달라는 곳이 있습니다-직접 발품을 팔았을 때)

1000만원을 5년으로 받으면 보증금액의 3%인(900만원에 대한) 27만원이 보증료로 차감되고 입금이 됩니다.(9,730,000원 입금)

참고로....

햇살론 대환대출을 받게 되면 생계자금 보증료는 차감되고 입금이 되지만 대환금액은 직접 보증료를 입금해야 합니다. 여튼 햇살론 대환대출은 번거롭습니다.

▶햇살론 부결사유

저축은행 햇살론이 좋은 이유는 전화 통화중에도 바로 승인,부결을 알 수 있기 때문인데요....(상호금융은 어려운 발걸음 했는데...부결되면 정말 힘이 빠집니다)

전화 중에 부결이 되는 경우는 보증보험에서 자동 부결되는 것으로 어떤 금융기관을 이용해도 햇살론은 안된다는 것을 의미합니다.

하지만 전화중에는 승인이 났는데 막상 서류를 제출하고 심사중에 부결이 되는 경우는 사유에 따라서 다른 곳에서 진행이 되기도 합니다.

대표적인 부결사유는

세부적인 내용은 아래의 글을 참고하세요!!(차선책에 주목해 보세요!!)

▶사업자 햇살론 feat창업자금

사업자는 햇살론이 어렵다고 말씀을 드렸는데요..... 이유는 보증서발급 때문입니다. 근로자는 서민금융진흥원에서 각 금융사에 보증서 발급업무를 위탁했기 때문에 빠르고 쉽게 진행이 되지만 사업자는 지역신용보증재단에서 보증서를 발급하기 때문에 참 까다롭습니다.

게다가.....

이미 지역신보에 사업자대출로 보증서를 발급받은 분이라면 추가 보증서 발급이 안되므로 대출이 거절됩니다.

아시다시피...

햇살론은 저신용자를 위한 상품입니다. 따라서 사업자 햇살론을 알아보시는 분들 중에서 신용이 좋은 분들은 보증재단에서 일반 은행 신용대출이나 각 지역별 특화된 자금이 있는지를 물어보시면 좋겠습니다.

그러니까 사업자 햇살론은 금융기관에 먼저 문의를 하지 마시고 가까운 지역신용보증재단에 햇살론 및 일반 사업자대출 가능여부를 문의해 보시는 것이 좋겠습니다.

참고로....햇살론 사업자대출은

행상,노점상,사업소득세를 납부하는 방문판매원,우유배달원,학원강사,행사도우미,대리운전기사 등도 대상이 됩니다.

소득이나 등급에 대한 기본 자격은 동일하구요 한도는 평가점수에 따라서 최대 2천만원까지 가능합니다.(소상공인 평가표가 따로 있습니다)

*5년상환중에 1년 거치(이자만 내는 것)가 가능합니다

*창업자금은 창업교육 이수기준 12시간 이상 이수한 분으로 개업 1년 이내인 분들이 대상입니다.(무등록,무점포는 3개월),최대 5천만원 이내

다소 복잡하기 때문에 저축은행에서는 취급을 꺼려하는데......저축은행에서 취급하는 사잇돌2대출과 함께 상담을 받아보시면 좋을 것 같습니다.

▶햇살론 추가대출,긴급생계자금

햇살론은 추가대출을 받으려면 기존에 대출을 모두 상환해야 하지만(대환은 1번만 가능 생계자금은 갚으면 또 가능) 긴급생계자금은 1년 이상 햇살론을 성실상환한 분들에게 최대 5백만원까지 지원합니다.

예전에는 3백만원원이 최대였는데 최근에 5백만원까지로 상향조정되었습니다.

다만...긴급생계자금도 은근 조건이 까다로워서 진행자가 그리 많지는 않다고 합니다. 이 부분은 처음에 햇살론을 받은 곳에 문의를 하시면 되겠습니다.

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▶햇살론 취급은행 속지 말아야 할 것

햇살론 취급 금융기관은 지역농협(중앙회 아님),새마을금고,신협,지역수협(중앙회아님),산림조합,저축은행입니다.

간혹 농협 햇살론 등으로 등으로 홍보하는 곳이 있는데 정확하게 말하자면 NH농협 저축은행 햇살론 광고입니다.

지역농협은 온라인 광고를 하지 않습니다. 직접 방문해야 합니다.

예를 들면....신한 햇살론.....IBK햇살론....뭐 이런 식으로 광고하는 곳 모두 신한 저축은행,IBK저축은행 햇살론 이라는 사실을 기억하시기 바랍니다.

부채가 연봉보다 적은 분들은 은행권 상품인 새희망홀씨대출에 도전해 보시고 대출이 많은 분들은 햇살론으로 직행하시면 됩니다.

만약 소득이 없거나 주부 등의 경우 아래의 상품들을 읽어보시면 도움이 되실겁니다(부채가 많으면 안되구요)

이상으로 "햇살론 한방에 정리(햇살론 자격,금리낮은 곳,쉬운곳,당일,부결,한도,승인율 높은 곳 등)"글을 마치도록 하겠습니다.

▶무직자대출 최선은? 무직자대출 가능한곳 무직자 대출 쉬운곳

신용대출의 핵심은 '안정적인 소득증빙'에 있습니다.담보 없이... 오직 신용만으로 돈을 빌려주는 것이기 때문에 소득이 안정적으로 뒷받침 되어야 부실을 줄일 수 있으니까요.

하지만 이런 기본적인 원칙을 무시한 대출상품이 있는데....바로 그것이 무직자대출 상품입니다.많은 분들이 무직자대출하면...2금융권대출이나 대부업체 대출만을 생각하시는데...드물지만 은행에서도 쉽게 확인가능한 상품이 있습니다. 

해서 오늘은 은행권에서 부터 대부업체에 이르기까지 무직자대출에 대한 내용을 꼼꼼하게 정리해 드릴테니 잘 읽어보시고 더 좋은 조건으로 원하는 자금을 확보하시기 바랍니다.

▶이미 대출이 있다면 복잡하게 생각하실 필요가 없습니다.

이미 대출이 있는 경우라면......은행권에서는 대출이 거의 불가능하기 때문에 선택의 여지가 별로 없습니다. 조건에 따라서 캐피탈 또는 대부업체에서 대출을 받으셔야 하는데...다행이도 가능여부는 인터넷에서 간편하게 확인이 가능합니다.

▶인터넷(휴대폰)을 통해서 간편하게 확인해 보자!!

은행이 아니라면....금리는 어차피 높게 나올 수 밖에 없습니다. 물론 현대캐피탈의 경우 부동산이 있는경우 담보에 설정을 하지 않고 재산이 있다는 것만 보고 다른 캐피탈사에 비해서 낮은 금리가 나오기도 합니다.(캐피탈사는 29.9%이내-거의 20% 중반 또는 후반대 금리가 나옴, 대부업체는 34.9%가 나옴)

이와 관련해서는 사실상 주부대출과 조건이 거의 유사하기 때문에 일전에 주부대출(주부=무직자)과 관련해서 올린 글을 참고하시면 도움이 될 것 같습니다. 

현재 무직자대출과 관련해서 상품의 세부적인 내용을 안내한 글인데....비교적 상세하게 설명을 드렸지만 모든 금융사의 상품을 안내해 드리지는 못했습니다.개별적인 상황에 따라서 좀 더 생각해야 할 것이 많기 때문에 상세한 상담이 필요하신 분들은 글 마지막 부분에 있는 연락처로 문의를 해주시면 좋겠습니다.

▶은행에서 대출이 가능한 경우와 관련 상품

무직자인 경우 주거래 은행에서 소득증빙 없이 대출을 해주는 상품이 있습니다.보통 주거래은행에서만 가능한데요...현재 주거래가 아니더라도 서울보증보험에 보증서만 발급이 되면 소액으로 대출을 해주는 우리은행의 '위비 모바일 대출'이라는 것이 있습니다.

대출금액은 1천만원 이내지만...소득을 전혀 보지 않고 보증서만 발급이 되면 진행이 가능한데....아쉬운 부분은 보증서 발급요건에 대해서는 전혀 언급이 없다는 것이고 다행인 것은 어플만 하나 깔고 공인인증서만 있으면 쉽게 확인이 가능하다는 것입니다.

저도 확인을 해 봤는데...가능여부를 체크하는데 30초도 안걸리더군요^^ 저는 대출이 안된다고 나오는데...아마도 기존에 2금융권 대출이 있어서 그런가 보다...했습니다.

아래에 지난번 위비대출과 관련된 내용을 포스팅한 것이 있으니 등급이 양호하고 2금융권에 대출이 없으신 분들은 한 번 확인해 보시면 좋겠습니다.

우선 본인의 주거래 은행에 소득증빙 없이 대출이 되는 상품이 있는지 체크해 보세요. 대부분 거래 실적이 우수하면 대출이 가능합니다.

▶무직자대출 대부업체에서 진행하려면 알아두어야 할 것

지금까지 무직자대출과 관련해서 주로 캐피탈 업체의 대출상품과 은행권의 상품에 대해서 말씀을 드렸는데요...실제로 무직자 대출 상품을 찾는 분들 중에 대부분은 신용등급이 좋지 않거나 이미 대출이 어느 정도 있는 분들이 많습니다.

상황이 그렇다보니...많은 분들이 캐피탈에서(은행은 말할 것도 없고)대출을 받지 못하고 대부업체로 진행하는 경우가 많습니다. 만약 대부업체에서 대출을 받아야 한다면 어떤 것을 염두해 두어야 할까요?

무직자라고 하더라도 기본적으로 300만원 정도는 어디서든 쉽게 대출을 받을 수 있습니다. 다만 300만원 이상 필요한 경우라면 2~3곳 정도를 동시에 진행해야 하기 때문에 '대부중개업체'를 활용해야 하는 경우가 있습니다.

만약 대부중개업체에서 대출을 받으려고 한다면....믿을 수 있는 곳에서 진행을 해야 하니까 일단 저에게 문의를 주시면 합법적인 곳인지 믿을 수 있는 곳인지 등을 체크해 드리겠습니다.

300만원이 필요한 상황이면...산와머니,리드코프,웰컴론 등에서 바로 확인을 해보셔도 됩니다(본사에 직접 문의가능)

▶고금리대출은 나중에 꼭 갈아타세요!!

무직자대출은 대부분 고금리 대출이기 때문에 기회만 된다면 저금리 대출로 갈아타는 것이 좋습니다. 하지만 현재 정부에서 주도하는 정책대출의 경우 소득이 없는 상황에서는 진행이 어렵기 때문에 가능하다면 어떤 식으로든 소득,재직 증빙이 가능한 상황을 만드는 것이 필요합니다.

대부분 3개월 이상 4대보험이 되면 진행이 가능한 상품들이니까....어떻게든 조건을 만들어서 꼭 대환을 하시기 바랍니다. 아래에 정부에서 지원하는 정책대출과 관련된 모든 내용을 연결해 드릴테니까 당장 필요하지 않더라도 꼼꼼하게 한 번 읽어보시면 좋겠습니다(즐겨찾기를 해두시거나 주소라도 기억해 두시면 다음번에 필요하실 때 도움이 되는 내용입니다)

각각의 글들은 나름 심혈을 기울여서 정리한 것으로 읽어두시면 큰 도움이 되는 내용들입니다~^^

처음에 언급했던 각각의 연관 검색어에 대한 내용을 간단하게 확인해 보도록 하겠습니다.

• 무직자대출 가능한 곳-은행,캐피탈,일부 저축은행,대부업체

• 무직자대출 쉬운곳-기본적인 조건만 갖추면 캐피탈에서 가능하고 대부업체는 언제든지 가능함

• 무직자대출상품-각 금융사별로 다양한 상품이 있음

• 무직자대출쉽게받는곳-가장 쉽게 받을 수 있는 곳은 대부업체임

• 무직자대출 저축은행-상품이 있는 곳도 있지만...실제로 진행가능한 상품은 거의 없음

• 무직자대출 스마트업-대부중개업체 관련 연관검색어-이 검색어로 방문하셨다면 문의주세요(궁금한 것은 일단 물어보기)

• 무직자대출받기-우선 고금리 대출을 사용하더라도 나중에 꼭 저금리 대환대출로 갈아타세요!!

• 무직자대출서류-신분증,원초본(전주소가 포함된 초본),주거래 통장 3개월 내용-팩스로 요청(회사마다 서류는 약간다름)

• 무직자대출 가능 조건-신용등급 8등급 이내(9,10은 쉽지 않음),기존에 대출이 많다면 어려움

• 무직자대출 추가소액대출-조회를 해 봐야 가능여부를 알 수 있음

• 무직자대출 나이 신용카드대출-회사마다 약간씩 다르지만 55세~60세까지 가능-롯데캐피탈 등에서 신용카드를 기준으로 한도를 산정함

기본적으로 무직자대출과 관련된 연관 검색어들의 내용을 간략하게 확인을 해 봤는데요....사업자 등록증이 있거나 일을 하고 있더라도 소득증빙이 불가하거나 세무적인 증빙이 어려운 경우 라면 대부분 무직자 대출로 진행이 됩니다.

여튼 잘 모르는 부분이 있거나....뭔가 의심스러운 부분이 있다면 주저하지 마시고 꼭 확인을 해보셨으면 좋겠습니다. 사기 대출,불법대출이 워낙 많으니까 급하다고 서두르지 마시고 꼭 확인먼저 해보세요!!

▶정부정책대출 정부 지원 대출 정부지원대환대출 서민대출 조건 금리 정보

오늘은 정부에서 주도하는 정부정책대출에 대해서 알아보려고 합니다. 현재 정부에서 서민대출,저소득자,저신용자대출로 운영중인 상품은 5가지가 있습니다.

<햇살론,바꿔드림론,새희망홀씨대출,미소금융,징검다리론>이 바로 정부 지원 대출 상품인데.....이번 11월 3일에 징검다리론이 출시되면서 신규대출 부터 대환대출까지 다양한 상품이 제법 구색을 갖추게 되었습니다.

현재까지 5가지 대출상품 중에서 가장 많이 진행된 대출은 햇살론과 바꿔드림론 입니다. 5가지 대출 모두 각각의 특색이 있고 규정이 약간씩 다르기 때문에 각각의 대출 상품을 꼼꼼하게 비교해 보시기 바랍니다.각각의 대출상품을 간단하게 확인해 보고 그동안 이 블로그에서 자세하게 정리한 관련 글을 연결해 드리도록 하겠습니다.

▶정부정책대출 첫번째, 햇살론 대출 조건과 상품상세내용

햇살론 대출은 정부 지원 상품 중에서도 가장 많이 진행되고 있는 상품입니다. 처음에는 진행이 매우 저조했지만 저축은행이 수탁법인을 앞세워 본격적으로 영업을 하면서 시장에서 돌풍을 일으켰다고 해도 과언이 아니죠.

지금도....인터넷 검색만 해보면 햇살론 관련 광고는 넘쳐 납니다.때문에 대출이 필요하신 분들이라면 이 대출 상품에 대해서 꼼꼼하게 잘 확인해 두시면 큰 도움이 됩니다.우선 햇살론 조건이나 대상자,금리 등에 대해서 간단하게 확인해 드리고 아주 상세하게 설명해 놓은 글을 연결해 드리도록 하겠습니다.

• 직장인 자영업자,프리랜서 모두 가능(무직자 불가)하지만 직장인 외에는 조건이 다소 까다로움
• 연봉3천 이하는 신용등급에 관계 없이 대출이 가능하고 3천 초과 4천 이하는 신용등급이 6~10등급만 가능합니다.(연봉이 4천만원이 초과하면 대출불가)
• 보증서를 발급하여 진행, 보증료가 있음(대출금에서 차감하고 지급)
• 금리는 8%~10%초반 수준(금융회사마다 약간씩 차이가 있음)
• 대출한도는 최대 3천만원(이 중에서 생활자금은 최대 1천만원 까지 가능)
• 금리가 연20%이상되는 고금리대출을 3개월 이상 썼다면 대환대출 대상이 됨(현금서비스 등은 제외)

우선 햇살론의 가장 기본적인 내용에 대해서 말씀을 드렸는데요 보다 상세한 내용은 아래의 링크를 확인하시면 됩니다.

(햇살론의 자세한 내용은 꼭 확인해 보시고 신청은 인터넷에서 하시거나 글의 마지막 부분 밑에 제 이메일 주소와 연락처가 있으니 연락을 주시면 궁금한 부분을 확인해 드리도록 하겠습니다)

▶정부정책대출 두번째,바꿔드림론

바꿔드림론은 햇살론과 조건이 거의 비슷한데 대환대출만 되고 1금융권에서 진행된다는 것이 차이점입니다.정부기관에서 직접 운용을 하는 상품이기 때문에 컨설팅 업체를 통해서 진행하지 않도록 주의가 필요합니다.

바꿔드림론 역시 기본적인 상품안내만 간단하게 정리해 드리고 상세한 내용은 링크로 연결해 드리겠습니다.

• 직업이 있어야 진행이 가능합니다.햇살론에 비해서 자영업자나 프리랜서도 진행이 잘 됩니다.
• 연 20%가 넘는 고금리 대출이 6개월 이상 되었다면 대상이 되고 최대 3천만원 까지 대환대출이 됩니다.
• 대환대출만 되고, 보증서를 발급 받아서 은행에서 신청,진행하게 됩니다.
• 금리는 10%수준입니다(보증료 포함)
• 연봉은 조건에 따라서 4,500만원 이하만 가능하고 등급조건은 햇살론과 동일합니다.
• 캠코(한국자산관리공사)에서 보증조건을 확인해 드립니다.

기타 자세한 내용은 아래의 링크 글에서 확인해 보세요!

(궁금한 부분은 문의주세요!)

▶정부정책대출 세번째,새희망홀씨대출 조건,금리 등

새희망홀씨대출은 보증서를 발급하지 않는 대출이고 은행에서 진행을 합니다.보증서를 발급하지 않기 때문에 햇살론이나 바꿔드림론에 비해서 심사기준이 까다로운 편입니다. 간단하게 조건을 확인해 보시고 상세내용은 연결된 글에서 확인해 보시면 되겠습니다.

• 소득 규정은 햇살론과 동일합니다.

• 은행에서 보증서 없이 진행하기 때문에 기존에 대출이 있다면 한도가 잘 안나오는 경우가 많습니다.

• 사대보험이 되는 직장인 위주로 진행을 합니다.

• 은행에서 직접 진행을 하기 때문에 중간에 컨설팅 업체가 끼지 않도록 주의하세요

• 햇살론이나 바꿔드림론과 중복으로 진행이 가능합니다.(다만 새희망홀씨대출이 우선이 되어야 합니다)

심사규정이 다소 까다롭기 때문에 실적(?)이 저조한 편이지만...대출이 없는 분들 중에 신용이 조금 나빴거나 연봉이 적었던 분들에게는 도움이 되는 상품입니다.

(대부분의 경우 직접 은행을 방문해서 진행을 해야 합니다.)

▶정부정책대출 네번째,미소금융 대상,조건 등

네번째로 소개해 드릴 상품은 미소금융입니다. 이 상품은 대출 종류가 9가지나 되기 때문에 자신의 상황에 맞는 대출상품을 잘 찾아서 상담을 진행하는 것이 필요합니다. 주로 사업자나 신규 사업자 창업을 준비하는 분들을 위한 상품입니다.

• 미소금융중앙재단에서 주관하는 상품이고 진행은 각 지점(지부)에 방문해서 신청해야 합니다.

• 다른 정책대출에 비해서 금리가 낮은 편입니다(연 4.5%수준)

• 사업자,창업을 준비중인 분들에게 유용한 상품입니다.

• 기초생활수급자,차상위계층,근로장려금 신청자격 요건에 해당되는 분,신용등급 7등급 이하(자영업자)

앞에서 말씀드린대로.....상품이 다양하게 있기 때문에 사업자나, 창업을 예정하고 있다면 꼼꼼하게 체크해 보시기 바랍니다.

(미소금융 역시 직접 알아보셔야 합니다)

▶정부정책대출 다섯번째,징검다리론 조건,자격 등

마지막으로 확인해 볼 대출 상품은 11월 3일에 시행한 징검다리론 입니다.이름 처럼 그동안 정부정책대출을 이용한 고객중에서 3년 이상 쓰고 전액 상환한 분들이 대상이고 기본적인 상품조건은 새희망홀씨대출과 유사합니다.

• 신용등급이 5등급 이상이어야 합니다.

• 대출한도는 최대 3천만원이고 금리는 연 9% 이내입니다.

• 새희망홀씨대출을 취급하는 은행에서 진행합니다.

• 기존에 정책대출을 갚았다는 '성실상환확인서'를 제출해야 합니다.

새희망홀씨대출 처럼 은행에서 자체 심사를 하기 때문에 시행초기지만 은근 까다로울 것으로 예상이 됩니다.

지금까지 정부에서 지원하는 정책대출 상품 5종세트를 확인해드렸는데요....잘 모르는 부분이나 궁금한 부분이 있다면 아래의 메일이나 전화번호로 연락주시면 확인해 드리겠습니다.

무엇보다 이러한 정책대출을 미끼로 사기대출이나 불법대출에 휘말리지 않도록 각별한 주의가 필요하겠습니다.

▶미소금융대출조건 자격 필수체크사항 미소금융대출 종류별 대상자 확인

지금까지 이 블로그에서는 다양한 대출상품에 대해서 일반인들이 쉽게 확인할 수 있도록 정리를 해왔고, 최근에는 정부에서 주도하는 정책대출 상품도 하나씩 내용을 확인하고 있습니다.

오늘은 저소득자대출,저신용자대출,서민대출로 불리는 정책대출의 마지막 순서로 미소금융대출에 대해서 한 번 확인을 해보려고 합니다.

미소금융대출조건과 자격 등 상세내용을 확인해 보시고 이전에 올린 정책대출 4종세트^^(햇살론,바꿔드림론,새희망홀씨대출,징검다리론)에 대해서도 꼼꼼하게 확인해 보세요~

각각의 대출은 정부에서 지원하는 대출상품이기 때문에 만약 미소금융에서 대출이 안된다면 위의 상품을 확인해 보시면 도움이 될 것 같습니다.

미소금융이란 제도권 금융기관에서 대출이 어려운 분들에게 창업자금이나 운용자금 등의 자활을 돕는 소액대출사업입니다.정부 주도로 '미소금융중앙재단'을 설립해서 휴면예금,기부금 등으로 운영을 하게 되는데, 여기에는 6대 기업(현대차,삼성,LG,SK,포스코,롯데)이 참여하고 5대 은행(KB,우리,신한,하나,IBK)이 함께 출자하여 이 사업을 진행하고 있습니다.

다른 정책대출에 비해서 금리가 낮은 편이고 신용등급도 저신용자 위주로 자격조건을 설정했지만 상품의 성격이 자활을 돕는다는 것에 특성이 있습니다.(자영업자 이거나.....창업예정인 분이 대상)

기본적인 자격조건은 국민기초생활보장법의 수급권자 및 차상위 계층에 해당하는 자영업자 및 창업예정자 이거나 근로장려금 신청자격 요건에 해당하는 자영업자 및 창업예정자,개인신용등급이 7등급 이하로 저소득,저신용 계층에 해당하는 자영업자 및 창업예정자가 대상입니다.

공통적인 부분은.....자영업자 이거나, 창업예정인 분들이 되겠습니다.

만약 사업자가 2인 이상인 경우 사업자 모두를 공동채무자로 해야 하고, 이 중 1인은 지원요건 대상을 갖춰야 합니다. 만약 실제 운영자와 사업자 등록상 명의가 다른 경우에는 지원대상에서 제외가 됩니다.

지원대상에서 제외가 되는 경우를 간략하게 정리해 보면.....

• 신불자 등...신용에 문제가 있는 분(신용회복지원 중으로 1년 이상 성실 납입한 분은 제외)

• 회생자는 면책완료 시점부터,파산자는 면책 결정일로부터 5년이 지나면 대상자가 됩니다.

• 기존에 미소금융중안재단에서 지원을 받으신 분은 제외

• 어음,수표 부도거래처로 해결하지 못 하신 분도 제외

• 업종에 제한이 있음(확인요망)

• 소유 재산에 법적인 문제가 있는 분도 제외

세부적인 내용은 기본 요건에만 해당이 되면 심사를 받아보시는 것이 유리해 보입니다.일단 기본적인 자격조건에 대해서 알아 봤으니...대출종류를 한 번 확인해 보도록 하겠습니다.(생각보다 대출 종류가 많습니다)

미소금융은 대출 관련 상품이 무려 9개나 되기 때문에 자신에게 맞는 상품을 한 번 체크해 보셔야 합니다.종류별로 한 번 확인해 보겠습니다.

창업자금은 한도가 최대 7천만원 입니다. 5년동안 분할 상환하고 거치는 1년까지 가능합니다. 무엇보다 금리가 연 4.5% 이내이기 때문에 정책자금 중에서도 가장 정책자금 같은 대출이라고 하겠습니다.

임차보증금의 경우가 최대 7천만원 이내 지원가능하고....프랜차이즈의 경우에도 최대7천만원까지 지원이 가능합니다.

생계형 차량구입은 2천만원까지 가능하고(무등록 사업자는 1천만원) 창업초기 운영,시설자금은 최초 1천만원,성실 상환하면 추가 1천만원까지 지원이 가능합니다.(무등록 사업자는 최대 5백만원 이내)

1번의 자금은 사업자 등록 후 1개월 이내에 지원가능하고, 운영자금은 사업자 등록 후 6개월 이상 운영중인 자영업자가 대상이 됩니다. 본인 명의의(임차 포함) 사업장이 있는 경우 최대 2천만원까지 지원하고 인적용역 사업소득자의(프리랜서) 경우 최대 1천만원 이내 지원 가능합니다(정해진 업종이 따로 있고 1년 이상 운영중인 분이 대상)

시설개선자금은 실 소요액 범위내에서 지원이 가능하고 최대 2천만원 이내입니다.(6개월 이후)

미소금융을 쓰시는 분들 중에 1년 이상 성실상환자라면 최대 5백만원까지 긴급생계자금대출을 지원합니다.(최근 3개월간 누적 연체일수가 10일 이하인 경우 가능)

만 19세~29세 청년 및 대학생(군필자는 만31세 이하) 중에서 차상위 계층 이하 또는 신용등급 7등급 이하 인 분 1년 최대 3백만원까지 지원.금리가 일반 햇살론보다 낮음.

임대주택에 거주중인 분들이 대상, 전환보증금 한도내에서 보증금을 지원해주는 대출(월 임대료 절감효과)

고용노동부에서 진행하는 '취업성공패키지'를 이수하고 3개월 이내 취업한 분(취업 후 3개월 이상되면 지원에서 제외)

초,중,고교에 재학하는(또는 입학)하는 자녀를 둔 가정에 교육비지원대출을 최대 5백만원까지

장애인복지법에 따라서 등록된 장애인이 대상이고 자금용도는 생업자금 또는 출퇴근용 자동차 구입비,취업에 필요한 지도 및 기술훈련비 등 심사를 통해 지급

자세한 문의는 가까운 지점(지부) 또는 미소금융 고객센터(1600-3500)번의 문의하시면 됩니다.대출 진행은 가까운 지점(지부)에서 진행을 하는데 콜센타에 전화를 하시면 가까운 지점을 안내에 드립니다.

대출절차는 다음과 같습니다.

미소금융대출조건 자격 미소금융대출 종류별 대상자 확인

기본서류

지금까지...미소금융대출조건 및 자격, 미소금융대출 종류별 대상자를 확인해 봤는데요....사실 상품 종류도 많고...내용도 확인 되지 않는 부분이 많이 있어서 기본적인 내용을 확인하신 다음 궁금한 부분은 전화로 다시 확인을 해보셔야 할 것 같습니다.

위에서 연결해드린....다른 정책대출상품도 꼼꼼하게 체크해 두시면 도움이 될 겁니다~^^

▶바꿔드림론자격,바꿔드림론 서류 및 신청방법과 필독 주의사항

정부 정책대출 중 하나인 바꿔드림론에 대해서 기본적인 내용부터 잘 알려지지 않은 실무과 관련된 내용까지 꼼꼼하게 확인해 드릴테니 잘 읽어보시고 도움이 되셨으면 좋겠습니다.

여기에 더해서 최근 바꿔드림론을 미끼로 일어나는 각종 대출사기나 불법,편법대출의 유형과 대응방법까지 확인해 드릴테니 잘 확인하셔서 피해를 입는 일이 없었으면 좋겠습니다.

이 글은 대출관련 일을 15년 정도 해오면서 실무에서 쌓은 경험과, 인터넷 상에서 얻을 수 있는 다양한 정보들을 종합적으로 정리해서 대출이 필요한 분들에게 제대로된 정보를 알리기 위해서 최선을 다해서 작성한 글이니 모쪼록 도움이 되셨으면 좋겠습니다.

이 글을 읽으시면서 궁금한 부분이 있으시거나 좀 더 상세한 상담이 필요하신 분들은 글의 가장 아래에 제 이메일 주소와 연락처가 있으니 요청하시면 최대한 성실하게 답변하도록 하겠습니다!

현재 국가에서 지원하는, 혹은 주도하는 정책대출은 바꿔드림론을 비롯해서 햇살론,미소금융,새희망홀씨대출,징검다리론(11월 3일 부터 출시)이 있습니다. 현재 이 블로그에서는 햇살론과,새희망홀씨대출 그리고 징검다리론에 대해서 상세하게 내용을 올렸습니다.

이 글을 올리고 다음 글의 주제로 미소금융에 대해서 상세하게 다뤄보려고 하니....관심있으신 분들은 다음 글도 참고해 보시면 되겠습니다. 아마고 주소 마지막에 94라는 숫자가 붙을 것으로 예상되네요^^

잠시 샛길로 빠졌네요...^^ 다시 돌아와서 바꿔드림론 상품의 상세한 내용은 국민행복기금에 상세하게 나와 있다고 말씀을 드렸는데요.....네이버에서 바꿔드림론을 검색하시면 관련 홈페이지가 연결이 됩니다.

우선 제가 바꿔드림론자격, 대상자,조건 등에 대해서 핵심적인 내용을 정리해 드리고 관련페이지를 연결해 드리도록 하겠습니다.

이미 아시는바와 같이....바꿔드림론은 고금리대출을 국민행복기금에서 신용보증서를 발급한 다음 시중은행에서 대출을 진행하는 정책대출입니다. 바꿔드림론의 가장 큰 특징은 오로지 '대환대출만' 된다는 것입니다.

즉 대환대상이 되는 대출상품을 대환만 하기 때문에 추가적으로 생활자금으로 쓸 수는 없습니다. 다만....대환을 하게 되면 이자부담이 줄어드는 것은 물론 등급이 올라가기 때문에 예전보다 더 좋은 조건으로 금융기관에서 대출을 받으실 수 있습니다.

바꿔드림론자격,바꿔드림론 서류,바꿔드림론 신청

또 한가지 중요한 핵심포인트는 주요 정책대출인 햇살론이나 새희망홀씨대출,징검다리론과 중복으로 대출이 가능하다는 점입니다. 

새희망홀씨대출이나 징검다리론은 보증서를 발급하지 않는 대출이므로....자격요건만 되면(위의 링크에서 확인) 바꿔드림론 대출이 있어도 진행이 가능하고(징검다리론은 다 갚아야 가능), 보증서를 발급해서 진행하는 햇살론의 경우에도 보증기관이 다르기 때문에 각각 별개로 진행이 가능하다는 것을 잘 활용하시면 좋겠습니다.

바꿔드림론자격은 캠코에서 주관할 때와 국민행복기금에서 주관할 때 조건에 변동이 있습니다. 과거에는 연소득이 4천만원이 넘으면 무조건 대출불가였지만 현재는 자영업자는 연 소득 4,500만원 이하(사업자 등록이 된 자영업자), 직장인도 부양가족이 2인 이상이면 4,500만원 이하로 최고 소득이 상향조정 되었습니다.

연소득이 3천만원 이하라면 신용등급과 무관하게 진행가능하고(특수채무자 포함), (연 소득이 3천만원을)초과하면 신용등급이 6~10등급인 경우만 가능합니다.

6개월 이상 정상적으로 갚고 있는 고금리대출(연 20% 이상,영세 자영업자의 경우 15% 이상-14년 5월 21일 부터 변경된 내용)이 대상인데...현금서비스,담보대출,할부금융,보증채무,신용카드 사용액(리볼빙 포함)은 대상이 아닙니다.

(단, 대환할 고금리부채가 1천만원 미만인 경우 3개월만 지나면 대환가능-햇살론과 동일규정)

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소득과 관련된 참고사항

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바꿔드림론 거절사유(부결)

여기에 조금 보태면....실제 6~10등급이 가능하다고는 하지만....9~10등급은 특별한 경우가 아니면 현실적으로 진행이 매우 어렵습니다. 대부분 9,10등급은 연체가 주요 원인이기 때문이죠.

7등급 이내가 비교적 진행이 수월하고 8등급도 진행 쉽지는 않습니다.

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바꿔드림론자격, 상품 기본 내용정리

최대 보증금액은 3,000만원 입니다.원금에 대해서만 대환이 되므로 당일까지 이자나 중도상환수수료가 있다면 직접 정리를 해야 합니다(진행절차는 알려드립니다)

대출금액이 3천만원 이내인 경우에 한해서....추가자금이 필요한 경우라면 대출을 먼저 받고나서 바꿔드림론을 신청해야 전체 대환이 가능합니다.

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가장 아쉬운 부분은 보증료!!

우선 상환방법은 원리금균등분할상환(거치불가)이고 기간은 최장 5년(자영업자는 6년)입니다. 2015년 8월 3일 이전에는 금리가 최고 12%까지 였는데 1.5%p가 인하되어 현재는 금리가 연 6.5%~10.5%입니다.(평가등급에 따라서 금리는 차등)

그런데...실제 은행대출 이자율은 연 4%로 고정인데...보증료가 2.5%~6.5%로 너무 높습니다. 물론 부실이 많아서 그렇다지만....서민을 위한 대출인데...보증료를 이렇게 높게 받으면 저금리대출로는 아쉬움이 많이 남는 부분이라고 생각합니다.

게다가...거치기간을 둘 수 없기 때문에 원금부담+이자부담이 만만치 않아서.....다시 부채가 늘어나는 원인이 될 수도 있다는 사실을 정책관련 담당자들이 알았으면 좋겠네요 ㅠㅠ

기본적인 진행절차는 우선 인터넷으로(또는 콜센터) 사전상담을 먼저 받아보시고 은행직접신청,인터넷신청,캠코에서 신청 3가지 방법 중 하나를 선택하시면 됩니다.

그런데 보증심사를 캠코에서 하기 때문에 가장 빠르게 진행하시려면 캠코에 직접 방문을 하시는 것이 가장 유리합니다.

보증서를 발급받고 나면...16개 은행(거의 모든 은행 1금융-농협,수협 등은 중앙회만 가능) 중 거래가 가장 좋았던 은행을 찾아가서 대출을 진행하시면 됩니다.

보증서를 발급받았다고 해도 은행에서 자체심사를 다시 하기 때문에 연체이력이 있었던 은행이나 나쁜 거래기록이 있는 은행은 피하시고 지점에 따라서도 심사기준이 달라지므로 거절되면 발품을 좀 파셔야 합니다(부결시 다른 은행 다른 지점을 돌아보세요!-일단 보증서가 발급이 되면 거의 진행이 된다고 보셔야 합니다)

바꿔드림론 신청과 관련해서 각각의 신청방법이 자세하게 나와 있는데요.....번거로우시더라도 캠코를 직접 방문하는 것이 가장 속시원한 대답을 들 수 있습니다.

바꿔드림론 서류와 관련된 부분은 내용이 방대해서 직접 정리하기는 무리가 있어서 홈페이지에 있는 내용을 가져 왔으니 이 블로그에서 읽어보셔도 되고..... 바꿔드림론[링크] ☜여기에서 확인해 보셔도 되겠습니다.

앞에서도 말씀드린대로....다양하게 소득인정을 하고 있고...특례소득인정의 경우....사업자 등록만 하고 있어도 건강보험료로 소득을 환산하여 진행하는 부분도 있으니 이 부분은 꼭 확인을 해보셔야 합니다.

필독 주의사항!!

사실 소득이나 재직관련 내용이 매우 복잡하다보니.....대행을 해주겠다는 곳이 참 많습니다. 하지만 바꿔드림론은 대출수당이 따로 지급되는 대출이 아니기 때문에 불법 혹은 편법으로 고객에게 수수료를 요구하거나 또는 대출을 해주겠다고 접근해서 보험 가입을 유도하거나 하는 등의 사례가 많습니다.

조금 어렵기는 하지만.....소득과 관련된 부분은 상담원을 바꿔 가면서 여러 차례 상담을 해보시면 도움이되고....직장이 없다면 사업자 등록을 하는 방법, 혹은 취직을 해서 조건을 맞추는 방법 등 꼼꼼하게 읽어보시면 스스로 요건을 갖출 수도 있으니까 불법,편법적인 부분에 휘말리지 않도록 주의가 필요하다고 하겠습니다.

이와 관련해서 저도 약간의 도움은 될 수 있으니 상담이 필요하신 분들은 (익명으로 상담하시려면 이메일) 아래의 이메일이나 전화,혹은 문자를 남겨주시면 최대한 도움을 드리도록 하겠습니다.

현재.... 정부의 지원속에 운영되는 서민대출 상품은 대략 4가지 정도가 있고, 11월 3일 부터 1개가 더 추가 될 예정입니다. 

아시는바와 같이 햇살론,바꿔드림론,새희망홀씨대출,미소금융이 기존의 서민대출 상품이고 그동안 이 상품들을 성실하게 상환한 사람들에게 추가적인 기회를 주는 징검다리론이 내일 11월3일 출시될 예정입니다.

이 블로그에서는 이러한 상품의 특징에 대해서 상세하세 설명을 해 나가고 있는 중입니다.(지금까지는 햇살론과 징검다리론에 대해서 정리를 했습니다)

그 일환으로 오늘은 새희망홀씨대출 자격조건과 금리,한도 그리고 은행별 차이점과 심사기준에 대해서 말씀을 드리도록 하겠습니다.다른 서민금융상품과도 비교를 해보면서 정리를 해보도록 할테니 꼼꼼하게 잘 확인하셔서 필요한 자금을 좋은 조건으로 해결하시기 바라겠습니다.

▶먼저 알아두어야 할 중요한 사실

새희망홀씨대출은 은행에서만 진행이 가능하기 때문에 본인이 직접 진행을 해야 합니다.(바꿔드림론도 동일) 햇살론의 경우 2금융권에서 진행이 되는 상품이다보니....금융회사에서 법인에게 영업 일체를 위임한 경우가 많아서 '수탁업체'를 통해서 진행이 되는 경우가 많지만, 새희망홀씨대출이나 바꿔드림론은 본인이 직접 알아보고 진행해야 하는 대출이라는 사실을 꼭 염두해 두시기 바랍니다.

이런 말씀을 드리는 이유는......이런 상품을 미끼(?)로 접근해서 수수료를 뜯어내려는 사기꾼 부터...고객을 모으기 위해서 홍보하고 조건이 안되는 사람을 대부업체나 여타의 대출을 받게하는 업자, 교묘하게 편법으로 수수료를 챙겨가는 업자 등 좋은 상품에 편승에서 자신의 이익을 찾으려는 사람들이 참 많다는 것을 알려드리기 위함입니다.

따라서, 오늘 알려드리는 정보를 토대로(이 정보가 100% 옳다고 할 수는 없으니 부족한 부분은 직접 확인을 해보는 수 밖에는 없습니다) 직접 대출을 알아보시면 되겠습니다.

▶새희망홀씨대출 자격조건

기본적인 자격조건에 대해서는 조금씩 의견의 차이가 있는데, 그것은 은행이 자율적으로 심사기준을 운용하기 때문에 생기는 차이입니다. 따라서 기본적인 요건이 된다고 생각하시면 직접 은행을 방문해서 알아보시는 것이 좋습니다.

가장 중요한 자격조건은 소득에 관련된 부분입니다. 이 부분은 다른 서민대출과 동일한 기준을 적용하고 있는데요...연소득이 3천만원 이하라면 신용등급에 상관 없이 조건이 되고 연 소득이 3천만원 ~ 4천만원 사이라면 신용등급이 6~10등급인 분만 대상이 됩니다.

새희망홀씨대출 자격조건에서 소득과 신용등급에 대한 부분을 확인해 봤고, 다음으로 중요한 것은 직군과 재직기간에 대한 부분입니다.

4대보험이 되는 직장인은 어디서나 쉽게 대출이 가능하지만. 그 외 프리랜서(3.3%세금을 내는)나 자영업자의 경우 기본조건은 된다고 하지만 심사에서 매우 불리하게 적용됩니다. 이것은 일반 신용대출시에 직장인이 다른 직군에 비해서 비교적 좋은 조건으로 대출을 받는 것과 동일한 기준이라고 보시면 됩니다.(안정적인 소득창출은 매우 중요한 심사기준입니다) 

연체기준은 매우 까다롭게 봅니다. 30일 이상 장기연체 이력이 있다면 거의 대출이 안되고, 단기연체도 최근 6개월간 3회 이상 있으면 진행이 어렵습니다(은행마다 규정은 다름). 

소득대비 부채비율은 신용등급,직군 등 다양한 조건에 따라서 차이가 있기 때문에 직접 확인해 보는 것이 필요한데, 통상 담보대출은 빼고 계산을 해 준다는 것도 참고하시면 도움이 될 것 같습니다.

이 외에도 심사기준 자체가 각 은행의 일반신용대출과 크게 다르지 않기 때문에 서민대출이라고 쉽게 보면 안되고...과거에 회사규모가 작아서,소득이 적어서,재직기간이 짧아서 등 신용이나 여타의 여건은 좋은데 은행에서 대출이 안된 분들이 주 대상이라고 보시면 될 것 같습니다.

▶어디서 받는 것이 효과적일까?

첫번째 고려대상은 주거래 은행입니다.일단 주거래 은행에 방문을 해서 해당 은행의 일반신용대출 상품과 새희망홀씨대출의 가능여부,금리,조건 등을 비교해 볼 필요가 있습니다. 꼭 일반신용대출과 '새희망홀씨대출' 모두 확인해 보시기 바랍니다.

만약 거절이 된다면....해당 은행의 다른지점(실적이 좀 없어보이는 한적한 곳)을 한 번 방문해 보시고 거기서도 거절이 된다면(기본적인 요건은 갖추었을 경우) 우리은행,씨티은행이 비교적 심사를 완화된 규정으로 해준다고 하니 한 두 곳 정도 더 알아보시면 될 것 같습니다.

여기서도 거절이 된다면 새희망홀씨대출은 어렵다는 결론을 내릴 수 있기 때문에 여러가지 다른 방법을 모색해 봐야 하는데 아래에 이 블로그에서 쓴 글 몇개를 추천해 드리니 꼭 확인해 보시면 좋겠네요~^^

▶새희망홀씨대출 은행별 차이점과 심사기준

앞에서도 여러번 언급을 했지만....이 상품은 정부가 주도했지만 재원마련을 은행에서 직접하고 모든 리스크를 은행이 안고 가기 때문에 대부분의 은행이 매우 소극적으로 영업하고 심사를 하고 있습니다. 때문에 실제로 주거래 은행을 방문하면 대부분의 경우 일반신용대출도 가능한 경우가 태반이기 때문에 꼭 일반 신용대출 상품과 비교를 해보시라는 것입니다.

다만, 우리은행의 경우 가까운 지인이 영업을 하고 있어서 정보를 들어보면...다른 곳에 비해서 매우 전향적으로 심사를 한다는 것을 알 수 있었습니다. 물론 지점마다 각기 다른 심사기준을 가지고 심사를 하기 때문에 100% 장담할 수 있는 것은 아무것도 없습니다.다만 경험적으로 볼 때도 우리은행은 대출심사가 좀 괜찮다!...하는 느낌을 받습니다.

씨티은행의 경우 4대보험이 되는 직장인 이라면 영업조직에서 직접 상담하고 방문하기 때문에 다른 은행보다는 적극적으로 영업을 하고 있습니다.이것은 지점에 따라서 차이가 없다는 뜻으로 가능여부를 전화통화로 쉽게 알아볼 수 있다는 것이 큰 장점이라고 하겠습니다.

지금까지 새희망홀씨대출의 자격조건 금리 및 한도, 은행별 차이점과 심사기준에 대해서 몇가지 내용을 살펴봤습니다. 정부에서 다양한 상품을 운영하고는 있지만 아직까지 아쉬운 부분이 많이 있습니다.

개인정보 노출이 꺼려되는 분들은 이메일로 문의를 주시면 되고, 바로 상담은 하고 싶으신 분들은 전화나 문자로 연락주시면 최대한 객관적으로 ,고객의 입장에서 상담을 도와드리겠습니다~^^

햇살론 승인률 높은곳 최근 사례 햇살론 신청 대상자 서류 및 조건 총정리

햇살론과 관련해서 수많은 글들이 있지만.....이 글은 보다 실무적인 관점에서 그리고 객관적인 입장에서 쓴 글입니다. 이 글만 꼼꼼하게 읽으시면 햇살론에 대해서 90%는 이해했다고 자부할 만큼 정성을 들여서 정리했으니 천천히 잘 확인해 보셨으면 좋겠습니다.

우선 서두에는 많은 분들이 궁금해 하는 내용을 실무적인 관점에서 정리를 했구요, 다음으로 어렵다고 생각하는 분들을 위해서 좀 더 쉽게 접근하는 방법에 대해서 정리를 했습니다.그리고 뒤쪽에는 햇살론 홈페이지나 블로그 등에서 쉽게 확인 가능한 햇살론 대상자,금리,한도 등 기본적인 사항을 (길지만)꼼꼼하게 정리했습니다.

가급적이면 꼼꼼하게 모두 읽어두시는 것이 좋겠다고 생각합니다.10분 이내의 시간투자로 아주 중요한 정보를 얻을 수도 있으니까요.!!!

▶햇살론 승인률 높은 곳 따로 있을까?

햇살론은 보증서를 발급해서 진행하는 신용대출 상품입니다.신용보증재단 중앙회(해드림)에서 보증서를 발급받아서 진행하기 때문에 핵심은 보증서가 발급이 되는지 여부가 되겠습니다.

다만, 이 보증이 사업자는 95%,근로자는 90%까지만 되기 때문에 나머지 리스크(위험)는 해당 금융기관에서 가져가기 때문에 금융회사마다 승인률에 약간의 차이가 있는 것입니다.(보증서가 발급이 안되는 조건이라면 햇살론 자체가 진행이 불가합니다)

하지만, 보증서가 발급이 되면...다른 곳에서도 대출진행이 가능하기 때문에 부결 사유가 무엇인지를 정확하게 확인을 하는 것이 필요합니다.

햇살론 승인률 높은곳 따로 있을까? 라는 질문에..... 결론은 약간의 차이는 있다는 것인데 중요한 것은 공식적인 채널(인터넷 광고,해당금융기관 홈페이지 등)을 통해서 신청을 하는 것이 안전하다는 것입니다.

*조회를 해 봐야 가능여부를 확인할 수 있고 조회기록은 신용등급에 영향을 주지 않습니다.

▶좀 더 쉽게 접근하는 방법

햇살론과 관련해서 다양한 궁금증은 뒤에서 자세하게 언급을 하겠습니다.그런데 상담을 하다보면....내용 이해도 어렵고 복잡한 것은 질색이라며 쉽게 해결을 원하는 분들이 있습니다. 그런 분들을 위해서 좀 더 쉽게 접근하는 방법을 먼저 말씀드리고 자세한 내용은 뒤에서 다시 하도록 하겠습니다.

서두에도 말씀을 드렸지만 햇살론의 핵심은 보증서 발급요건입니다.그 요건을 최대한 간략하게 정리를 해보면.

햇살론 대상자 기본 조건

• 연봉 3천만원 이하는 신용등급에 관계 없이 신청가능

• 연봉 3천 이상~4천 이하(4천 초과는 불가)라면 신용등급이 6~8등급인 분들만 가능(나이스기준)

• 재직기간 3개월 이상 된 근로자 혹은 3개월 이상 소득증빙이 가능한 자영업자,프리랜서 등

• 4대 보험이 되는 근로자는 쉽게 대출이 되지만 그 외 직군은 전문가와 상담을 받아보는 것이 좋음

• 신용불량자,현재 연체중,연체이력과다 등은 불가(연체 이력이 있다면 확인을 해봐야 함)

상품에 대한 내용은 잠시 접어두고....이런 분들이 신청이 가능한데....소득이 없는 주부,무직자는 진행이 불가하고 직장인이라도 재직기간이 3개월 미만 이라면 진행이 불가합니다.(재직기간 3개월은 통상적으로 3번의 급여를 받은 기준으로 확인)

소득이 있는 분.....이라는 단서에는 정말 다양한 경우에 대한 세부적인 내용이 있는데 이런 부분까지 세세하게 고민을 하면 너무 어려워지기 때문에 기본적인 자격이 된다고 판단되면 전문가와 상담을 통해서 알아보는 것이 가장 쉬운 해결책이라고 하겠습니다.

해서............. 

우선 믿을 수 있는 곳을 연결해 드릴테니 햇살론 신청과 관련해서 전문가와 상담을 해 볼 의향이 있으신 분들은 아래의 링크를 통해서 상담신청을 하시고 뭔가 더 필요하거나 연락처를 남기는 것이 꺼려지는 분들은 글의 중간에 제 이메일 주소를 남겨드릴테니 연락주시면 최대한 빨리 궁금증을 해결해 드리도록 하겠습니다.

(상담신청자가 많으니 연락가능한 시간대를 남겨주시면 도움이 되겠습니다)

▶햇살론과 관련해서 많은 분들이 궁금해 하는 내용을 정리해 보겠습니다.

아직까지 이 글을 읽고 계신 분들은 매우 신중하신 분이거나 궁금증을 해결하지 못한 분이라는 생각이 드는데요....대출은 최대한 신중하게 그리고 '계획적으로' 받는 것이 매우 중요합니다.

많은 분들이 궁금해 하는 내용을 햇살론 사례를 포함해서 쭉~ 나열해 보도록 하겠습니다.

Q:햇살론 보증료는 얼마나 되나요?

한가지 기억해야 할 것은 보증료는 대출금에서 차감되고 지급된다는 것입니다. 간혹 보증료를 먼저 입금해야 한다는 곳이 있는데 100% 사기꾼 이니까 주의를 하셔야 합니다.

홈페이지에는 1%이내라고 되어 있는데....대출 기간에 따라서 차이가 있습니다. 3년 상환의 경우 보증금액의 2%, 5년상환의 경우 보증금액의 3%입니다.

보증금액,보증료에 대한 궁금증은 해결되셨죠~ 잊지마세요 보증료는 대출금액에서 차감하고 입금이 됩니다~^^

Q:햇살론 두번,혹은 여러번 받을 수 있나요?(햇살론 추가대출,햇살론 재대출 가능할까?)

최근들어서 대환이 매우 까다로워 졌다고 합니다. 그런데 햇살론의 경우 대환은 단 한번만 가능하고 생계자금은 두 번가능하다고 합니다(여러번 가능하다고 하는 곳도 있는데...정확한 확인은 어렵네요 일단 두번은 가능합니다)

단,기존에 쓰고 있다면 전액 상환이 되어야만 대출이 가능하다는 점은 기억하셔야 합니다.햇살론은 대환자금,생계자금 이 분리되어 진행이 되기 때문에 생계자금이 먼저 나오고 대환은 조금 늦게 처리되는 경우도 많습니다.

정리하자면 햇살론 재대출은 가능하지만...현재 생계자금을 쓰고 있다면 햇살론 추가대출은 불가합니다!

Q:바꿔드림론을 받았어도 진행이 가능한가요?

바꿔드림론도 보증서를 발급받아 진행하지만 서로 보증기관이 다르기 때문에 중복신청이 가능합니다. 즉 저소득대출,서민대출로 불리는 새희망홀씨대출,바꿔드림론,햇살론은 서로서로 간섭하지 않고 독립적으로(중복으로) 받을 수 있습니다.

단 바꿔드림론은 대환만 가능하고 새희망홀씨대출은 직접 대환하지 않고 신규자금으로만 진행하며,햇살론은 대환+생계자금으로 진행이 됩니다.약간씩 차이가 있지만 잘 활용하시면 금리를 상당히 낮출 수 있습니다.

▶햇살론 대출 조건,금리 등 기본적인 상품정보 정리

지금까지는 좀 더 실무에 가까운 내용을 말씀드렸다면 이제 부터는 기본적인 정보를 정리해 보도록 하겠습니다.지금부터의 내용은 신용보증재단에 있는 내용인데, 보기 쉽게 정리만 해드리는 겁니다^^

햇살론은 원래 사업운영자금,창업자금,생계자금,대환자금으로 이루어져 있는데... 생계자금과 대환자금 위주로 진행이 되고 있습니다.하지만 사업자라면 사업운영자금으로도 다른 상품과 비교해 볼 필요는 있습니다.

사업운영자금은 현재 사업을 하고 있는 분(기간 상관 없음)으로 자영업자와 농림어업인이 대상인데, 무등록,무점포 사업자는 인근 고정사업주,통반장,상인회장 등에게 '무등록 소상공인 확인서'를 받아서 제출하면 됩니다.

아래의 평가점수에 따라서 한도가 결정됩니다.

최고 2천만원 한도내에서 '햇살론 소상공인 평가표'에 의해서 평가된 점수별 평가등급에 따라서 한도가 결정됩니다. 다만 저축은행에서는 진행이 어렵고 가까운 금고나 신협,농협 등을 이용해야 하는데....쉽지는 않다고 합니다.(직접 알아보셔야 합니다)

창업자금도 취급을 하는데 이 부분은 찾는 분이 거의 없어서 생략을 하도록 하겠습니다.

생계자금의 경우 햇살론 대상자를 근로소득자로 한정하고 있습니다(3개월 이상 계속하여 근로중인자) 즉, 사업자는 생계자금이 아닌 사업운영자금+대환....이렇게 진행해야 한다는 뜻이죠(절차도 복잡하고 시간도 많이 걸리기 때문에 적극적으로 영업하는 저축은행에서는 진행을 꺼려합니다)

특이한 점은....신용등급 기준이 신용보증재단중앙회의 CSS 등급이라는 것입니다. 외부 등급이 반영은 되겠지만...연봉이 3천 이상~4천 이하라면 이 부분 때문에 대출이 거절 될 수도 있습니다.

한도는 신용등급에 의해서 결정이 됩니다.자세히 보시면 개인회생이나 워크아웃을 했더라도 12회 이상 미납없이 상환중이라면 대환은 안되도 생계자금은 4백만원 해준다는 내용이 있습니다. 이에 따라서 일부 저축은행에서는 관련 상품이 있다고 하는데 이 부분이 궁금하신 분은 위의 메일로 연락을 주시면 자세히 확인해 드리겠습니다.

마지막으로 대환자금은 사업자,근로자 구분 없이 모두 신청이 가능합니다. 기본 조건은 금리가 20%가 넘는 대출을 3개월 이상 정상 상환중인 채무가 대상이고 소득대비 채무상환액이 40%를 넘으면 안됩니다.

캐피탈,저축은행,카드론,대부업 대출이 대상이고(저축은행에서 진행하면 저축은행 상품은 대환이 불가합니다) 현금서비스는 대상에서 제외가 됩니다.대출한도는 최대 3천만원 내에서 생활자금을 받은 만큼 차감하고 진행이 가능합니다.거치는 불가하고 3년 또는 5년 상품으로 진행을 합니다.

구비서류는 아래와 같습니다.

추가적으로 몇가지 내용을 더 확인해 보면.... 자영업자에는 행상,노점상,사업소득세를 납부하는 방판원,우유배달,학원강사,대리운전기사 등이 포함되고 근로자는 일용직(건설노동자 포함),임시직,파트타임직도 가능하다고 되어 있습니다.

다만 사업자,프리랜서 등은 절차가 복잡하고 승인도 까다로워서 저축은행에서는 매우 꺼려한다는 점을 기억해 두셔야 겠습니다.(직접 발품을 팔아야 하는데 매우 번거롭고 진행도 어렵죠)

햇살론 금리는....저축은행이 다소 높은 편인데....최근 기준으로 보면 상호금융은 8% 수준 이었고 저축은행은 9% 중반 수준 이었습니다.햇살론 진행절차는 금융기관에 의뢰를 하시면 보증관련 업무까지 알아서 진행해 줍니다.

지금까지....... 

햇살론 승인률 높은 곳 관련 내용부터 금리,한도,조건,서류 등 다양한 내용을 확인해 봤는데요....급하게 진행하실 분들은 아래 소개해 드린 곳에서 진행하시면 되고,천천히 진행하시거나 '계획적인 대출'에 대해서 차근차근 정리를 하실 분들은 위에서 알려드린 제 메일이나 전화로 연락을 주시면 됩니다.

참고로.....소득보다 부채가 많은 상황에서 대출을 돌려막고 계시다면 무리해서 대출만 받지 마시고 현재의 상황에서 회생이나 파산 또는 신용회복지원이 가능한지를 꼼꼼하게 따져보시는 것이 좋습니다. 갈 때 까지 가서 알아보는 것 보다 미리미리 생각해 두시는 것이 현명하다는 것을 잊지 마시기 바랍니다.

이미 부채가 많아서 돌려막기를 한다면 왜 개인회생이나 개인파산을 서둘러야 하는지 아래에 관련 글을 올렸으니 한 번 참고해 보시면 좋을 것 같습니다.

마지막으로 아직까지 결정을 하지 못한 분들을 위해서 다시 한 번 상담가능한 곳을 연결해 드리니 부담 없이 확인해 보시고 그냥 궁금한 부분만 알아보고 싶은 것이 있으신 분들은 글 아래 제 메일이나 전화로 연락주시면 확인해 드리겠습니다~

(상담신청자가 많으니 연락가능한 시간대를 남겨주시면 도움이 되겠습니다)

신용대출 금리 비교에 관심 있는 분들을 위해서 어떻게 하면 제대로 비교를 할 수 있는지 노하우를 알려드리도록 하겠습니다.

지금 신용대출이 필요하시다면 꼼꼼이 잘 읽어 보시고 자신에게 유리한 조건으로 대출을 신청해 보시기 바랍니다.

우선 신용대출은...말 그대로 신용이 좋은 사람에게 좋은 조건과 높은 한도를 제공하는데, 여기서 말하는 신용에는 신용평가기관의 신용등급 뿐만 아니라 직업,연봉 등 다양한 요소가 함께 평가된다는 것을 염두해 두어야 합니다.

또한 담보가 없기 때문에 얼마나 대출을 잘 갚아 나갈 것인가?...하는 부분이 중요하므로 소득의 안정성이 매우 중요합니다. 즉, 가장 안정적인 직장인, 그 중에서도 대기업에 근무하는 사람을 가장 우대하고, 사업자나 프리랜서는 소득이 불안정하기 때문에 현재 수입이 많다고 해도 직장인에 비해서 홀대를 받습니다. 물론 무직자대출은 말할 것도 없구요...

이런 내용은 이미 잘 알고 계실테니 현재의 상황에서 가장 좋은 조건으로 신용대출을 받을 수 있는 방법을 좀 더 현실적으로 그리고 구체적으로 말씀을 드려보겠습니다.

▶나의 위치를 알고, 순서에 맞춰 신청하자!

대출의 순서는 잘 아시다시피......은행>캐피탈>저축은행>대부업(사금융) 입니다. 물론 정부에서 지원하는 다양한 상품도 고려대상인데요....중요한 것은 대출을 받기 전에 현금서비스나 카드론을 먼저 받지 않도록 주의를 해야 합니다.

대출은 계획적으로....라는 광고카피가 괜히 나온 것이 아닙니다. 급하다고, 받기 쉽다고 카드론이나 현금서비스를 먼저 받으면 신용등급이 하락하고 부채가 늘어나기 때문에 무조건 피해야 합니다.

만약 연봉이 적고,직업이 좋지 않다고 하더라도 대출이 전혀 없고 카드론, 현금서비스가 없다면 은행에서도 충분히 대출이 가능하기 때문에 정말 계획을 잘 세우는 것이 중요합니다.

다음으로 정말 중요한 것은 혹시 대출을 받았다면 연체를 하지 않는 것입니다. 소액이라도 연체를 자주하면 신용등급이 떨어지는 것은 물론이고...대출시 가장 나쁘게 보는 것이 연체유무라는 사실은 절대로 잊지 마시기 바랍니다.

(사소한 연체이력 때문에 중요한 순간에 대출이 거절되는 것을 정말 많이 봐 왔습니다^^;)

▶신용대출 받기 전에 혹시 다른 대출이 가능한지 먼저 생각해 보세요!!

혹시....예금,적금(주택청약저축 포함)이 있다면 예적금 담보대출부터 먼저 받으세요...금액이 적어도 담보대출로 등록이 되므로 이자도 낮을 뿐만 아니라 신용에도 긍정적인 영향을 미친답니다.! 신청도 간단하죠~^^

그리고 보험에 가입이 되어 있다면...약관대출이 가능한지도 알아보세요...종신보험처럼 금액이 큰 상품이 있다면..의외로 대출한도가 많이 나오기도 합니다. 무엇보다 보험약관대출은 대출로 등록이 되지 않기 때문에 흔적 없이 대출을 받을 수 있습니다.

물론 다른 담보가 있다면....번거롭다고 해도 담보대출을 먼저 받는 것이 좋겠죠~하지만....담보대출,신용대출을 모두 받아야 하는 상황이라면 꼭 신용대출을 먼저 받는 것이 좋습니다. 부채비율을 따지는 부분이 있으니까 담보대출이 있다면 신용대출이 안될 수도 있으니까요~^^

▶은행에도 다양한 상품이 있다?

신용대출 금리 비교를 생각하고 있다면...당연히 은행에서 대출이 가능한지를 알아봐야 하는데...90% 주거래 은행보다 좋은 조건은 쉽지 않습니다. 다만, 한도가 많이 필요하다면 일부 외국계 은행 등 한도를 더 많이 주는 곳을 알아보셔야 겠죠. 그렇다고 하더라도 가장 먼저 확인하셔야 할 곳은 주거래 은행입니다.

간혹 무직자라고 하더라도 주거래 점수만으로 신용대출이 되는 경우도 있으니 그동안 거래를 잘 해 오셨다면 일단 주거래 은행을 알아보는 것이 좋습니다.

그런데, 주거래은행에도 대출상품이 여러가지가 있으므로 사전에 홈페이지를 통해서 어떤 상품이 있는지 확인해 보고 방문해 보시면 좋고, 일반 신용대출이 불가하다면 '새희망홀씨대출'은 가능한지를 확인해 보시기 바랍니다.

은행 신용대출의 경우 주거래 은행에서 대출이 안된다면....씨티은행,SC은행 등 외국계 은행을 추가로 알아보시고 이곳들에서 거절이 되면 은행대출은 어렵다고 생각해야 합니다.

이 경우 우선 고금리 2금융권 대출을 먼저 이용한 다음 '바꿔드림론'으로 갈아타는 방법도 있는데요...구체적인 대출전략(?)이 필요하신 분들은 아래의 메일로 연락을 주시면 최대한 빨리 답변을 드리도록 하겠습니다.

대출이라는 것이 사람마다 해결 방법이 전혀 다르게 나올 수 있기 때문에 좀 더 계획적인 대출을 생각하는 분들이라면 망설이지 마시고 메일로 본인의 부채현황,연봉 정보 등을 간략하게 확인해 주시면 도움이 되는 답변을 드리도록 하겠습니다.

▶2금융권은 신용대출 금리비교가 쉽다!

1금융권, 은행의 경우....주거래 은행이 가장 좋은 조건일 가능성이 매우 크고 회사가 우량하지 않다면(연봉이 적은 경우 포함) 여러 곳의 은행에서 대출을 받는 것이 쉽지 않기 때문에 신용대출 금리 비교는 쉽지 않습니다. 여기에는 시스템적인 부분도 있는데, 2금융권은 속칭 '가조회'라는 시스템으로 조회기록도 남기지 않고 쉽게 대출가능여부를 확인 할 수 있기 때문에 신용대출 금리비교가 가능합니다.

물론 캐피탈,저축은행으로 대표되는 2금융권(증권,보험도 있지만 신용대출은 거의 하지 않습니다) 대출은 금리가 높기 때문에 금리 비교라는 말이 무색한 경우가 많지만.... 금리,한도,대출가능여부 등을 여러곳에서 동시에 조회를 할 수 있다는 점은 정말 편리하다고 하겠습니다.

다이렉트론....으로 불리는 인터넷 대출은.....누구나 쉽게 신용대출 금리 비교를 할 수 있다는 장점과 본사에서 진행하기 때문에 안전하다는 장점이 있지만 대출을 조장한다는 측면에서는 비판도 있습니다.

하지만 대출이 절박하게 필요한 사람들에게 조회기록을 남기지 않고 비교를 할 수 있다는 것 자체가 소비자에게는 도움이 된다는 것이 저의 생각입니다. 만약 은행들도 이렇게 적극적으로 시스템을 소비자들에게 제공한다면....더 좋겠다는 생각을 해 봅니다.

▶캐피탈? 저축은행? 어떤 것을 고려해야할까?

은행에서 대출이 되는 분들 중에는 이런 검색을 하는 분들이 잘 없죠. 대부분은 여러가지 이유로 2금융권 대출을 받는 분들 혹은 대부업체에서 대출을 받는 분들이 이런 검색을 많이 합니다.

그런 분들을 위해서 좀 더 현실적으로 중요하게 짚고 넘어가야할 부분이 있습니다.바로 어디에서 대출을 받는 것이 유리한가?라는 것인데.... 신용등급에 미치는 영향만 놓고 보면 당연히 캐피탈>저축은행>대부업체 순서지만... 때로는 상황에 맞게 대출을 받아야 하는 경우도 있습니다.

가령....캐피탈보다 저축은행에서 금리가 더 낮게 나오는 경우나, 캐피탈은 대부분 3년 원리금분할상환을 해야 하지만 저축은행은 5년 또는 다양한 상환방법의 선택이 가능하다는 점 등은 고민을 하게 만드는 부분입니다.

당장 원리금 상환이 부담된다거나, 이자만 내거나 대출 한도도 많이 나오고 금리까지 낮다면...신용등급에 미치는 영향때문에 캐피탈을 고집하기는 어렵습니다.

또한 드물게는 은행에서 대출을 준비하고 있는 경우 대출기록에 뜨지 않는 대부업체를 이용하는 경우도 있으니까..대출에도 기술이 필요하다(?)는 말이 아주 틀린말은 아닌 것 같습니다.

상황이 이렇다보니......대출컨설팅 업체까지 난립을 하고 있는데...사실 이런 곳들은 불법적인 곳들이 많기 때문에 각별한 유의가 필요합니다.

▶2금융권 대출, 잘 받는 TIP을 드리자면....

앞에서 잠깐 언급한대로....합리적인 신용대출 금리비교는 캐피탈,저축은행에서 조건,금리 등을 인터넷 다이렉트론에서 비교해 보는 것입니다.본사에서 진행하니까 가장 안전하면서 조회기록을 남기지 않으니까 부담 없이 3~4곳 정도 비교가 가능합니다.

캐피탈의 경우 현대캐피탈이 비교적 금리가 낮으면서 적극적으로 영업을 합니다. 롯데캐피탈은 금리는 비교적 높은 편이지만 소액이라도 다른 곳에서 안되는 분들도 대출이 잘 되는 편이고 JT캐피탈(구 SC캐피탈)은 한도가 잘 나오는 편입니다.(각각의 특성이 있지만...결국 조회를 해보기 전까지는 아무도 알 수 없습니다)

저축은행은 KB캐피탈이 금리가 낮은 편이지만 은근 조건이 까다롭고 이외의 곳들은 금리가 높은 대신 한도가 잘나오거나 대부업수준으로 심사를 보는 등 대출이 잘되는 편입니다.(역시 각각의 특징이 있지만...조회를 해보기 전까지는 알 수 없습니다)

물론 조건이 된다면...햇살론을 받는 것이 좋은데....햇살론이나 바꿔드림론처럼 20%이상 고금리 대출을 대환하는 상품들은 좀 더 계획을 잘 세워서 받는 것이 중요하기 때문에 무턱대고 신청하기 보다는 전문가의 도움을 받는 것이 좋습니다.(물론 수수료를 요구하는 곳은 불법이구요)

결론적으로 말씀을 드리자면.... 2금융권 대출은 3~4곳 정도 인터넷에서 홍보하는 다이렉트론을 활용하는 것이 좋다는 것입니다.

▶대부업대출을 고려해야 하는 상황이라면.....

여러가지 이유로 대부업체 대출까지 고려해야 하는 상황이라면.....햇살론,바꿔드림론이 가능한지를 먼저 확인해 보셔야 합니다. 대환대출이 가능한 상황이라면 한도내에서 대부업체 대출을 활용하는 것도 전략적인 방법이 될 수 있지만. 부채를 돌려막기를 하고 있고 더이상 대안도 없는 경우라면... 최대한 냉정하게 판단하는 것이 좋습니다.

너무 막다른 곳에 도달해서야 다른 대안을 찾는 것은 어리석은 일입니다. 지금 상황에서 냉정하게 판단하셔서 더이상 상황이 나아지지 않겠다고 판단되면....대부업 대출을 받더라도 개인회생이나 신용회복,개인파산 등 다양한 부채청산제도를 미리미리 알아두시는 것이 좋습니다.

물론 신용대출 금리비교를 하러 오신 분들이라면.....다른 대안이 있으시겠지만.....어떤 분들이 이 글을 읽게 될지는 모르기 때문에 노파심에 몇가지 말씀을 드리는 것입니다.

현재의 상황이 어렵고 힘들다면...또는 보다 체계적인 부채관리가 필요하다고 생각되시면 익명으로 상담이 가능한 이메일 상담(위에 제 메일 주소가 있죠^^)을 통해서 궁금한 부분을 해결하셨으면 좋겠습니다.