대부대출 후기 과다조회 및 신용등급 필수정보
오늘은 대부대출 후기(개인적인 경험포함)와 대부대출이 신용등급에 미치는 영향 및 과다조회로 인한 문제점 등에 대해서 확인해 보겠습니다.
대부대출을 받기전에 알아두시면 도움이 되는 내용이구요 추가적으로 대부대출을 쓰고 있는 분들에게도 도움이 되는 내용을 알려드리도록 하겠습니다.
▶대부대출 후기 알아두어야 할 것
2003년도에 처음 대부대출(산와머니)을 이용할 때만해도 금리가 65.9%였습니다.지금생각해보면 '미친금리'였다고 생각합니다.
이후에 법정최고금리가 점점 내려가면서 2018년 9월 현재 24%가 되었습니다.
비록 대부업체 대출이기는 하지만....연 24%의 금리는 상황에 따라서는 감내할 만한 수준이라는 생각이 듭니다.
문제는....
은행 또는 2금융권에서 더 낮은 금리로 대출이 가능한 분들이 '급해서' 또는 '몰라서' 대부업대출을 받는 것이죠.
따라서 대부대출을 받을 때 알아두어야 할 것은 물론이고 다른 대출상품이 가능한지에 대해서도 꼼꼼하게 잘 확인을 해두셔야 합니다.
※대부대출의 단점 및 알아둘 것
가장 큰 단점은 금리가 높다는 것이죠.예전에 비할바는 아니지만....낮은 금리의 대출상품이 많이 있는 상황에서 연 24%의 금리는 역시 부담이 됩니다.
경우에 따라서는 높은 금리보다는 신용등급에 미치는 영향이 크다는 것이 더 큰 단점이 될 수도 있습니다.
신용등급에 관련된 부분은 잠시뒤에 상세하게 다뤄보도록 하겠습니다.
연체시 강도 높은 채권추심도 부담이 되고 일부 대부업체는 신용회복(워크아웃)시 채권에 포함이 안되는 부분도 문제가 될 수 있습니다.
참고로....
개인회생은 모든 채권이 포함되지만 신용회복(워크아웃)시에는 협약대상이 아닌 경우 따로 갚아야 하는 상황이 생깁니다.
정리해보면....
#금리가 너무 높다
#신용등급에 매우 부정적이다
#연체시 추심의 강도가 너무 세다
#신용회복(워크아웃)시 문제가 될 수 있다(중소형 대부업체)
그럼에도 불구하고 장점도 있습니다(매우 아이러니 하지만)
※대부대출의 장점은?
가장 큰 장점은 '자유상환'이라고 할 수 있습니다. 대부분의 대부업체 상품이 이자만 내면서 원금은 자유롭게 상환을 할 수 있기 때문에 원리금을 함께 납부해야하는 캐피탈이나 저축은행대출에 비해서 부담이 적습니다.
안그래도 매달 들어가는 원금과 이자가 부담스러운 상황에서 캐피탈이나 저축은행대출은 부담을 가중시켜서 돌려막기의 원흉이 됩니다.
그런 부분에서 대부대출이 도움이 되기도 합니다.
중도상환수수료가 없기 때문에 단기간에 쓰고 갚는 경우 캐피탈이나 저축은행에 비해서 유리한 경우도 있습니다.
마지막은....신용등급과 관련된 부분인데...경우에 따라서 저축은행 대출보다 유리한 경우가 있습니다.
경우에 따라서....
우리나라 개인신용 평가는 현재 2곳의 자료를 대부분의 금융기관에서 활용하고 있습니다. 나이스지키미와 올크레딧(KCB-코리아크레딧뷰로) 두 곳인데... 이 중 나이스지키미는 대부업체 대출을 모두 수집하고 등급에 반영하는 반면 올크레딧은 대부업체 정보를 아얘 수집하지 않습니다.
신용등급이 떨어지는 정도는 개인에 따라서 천차만별이지만 통상적으로 저축은행과 대부업체가 비슷하게 떨어집니다.
그런데 올크레딧은 대부업체에서 대출을 받아도 등급변동이 없기 때문에 상대적으로 올크레딧 등급이 낮은 분들은 대부업체로 진행을 하는 것이 유리할 수 있습니다.
저축은행과 금리가 같거나 비슷한 경우...원리금 부담이 적은 대부업체 대출을 고려해 볼 수 있다는 것이죠..
하지만.... 나이스의 대부등급(SP등급)에 반영이 되므로 대부업체 대출이 완전히 유리하다고 보기는 어렵습니다.
여튼...이 부분은 저축은행 대출이냐? 대부업대출이냐?를 고민하는 분들에게 해당되는 부분이라고 하겠습니다.
대부대출 후기 과다조회 및 신용등급 필수정보
▶과다조회가 문제가 되는 경우
대부업체에서 대출을 받으시면 간혹 '과다조회 혹은 조회과다'로 대출이 안된다는 말을 듣는 경우가 있습니다.
이것은 대부업체에서 대출을 받을 때에만 해당이 되는 문제로 대부업체에서 조회를 많이 했다고 해서 캐피탈이나 저축은행, 은행대출시 문제가 되지는 않습니다.
돈을 빌려주는 대부업체와 중간에서 고객과 업체를 연결해주는 대부중개업체가 있는데 일부 중개업체에서 무분별하게 조회를 마구잡이로 하는 것이 문제가 되는 것입니다.
그런데 따지고보면....
과다조회로 대출이 안되는 분들은 어차피 대출이 안되는 상황일 가능성이 매우 큽니다. 대출이 안되니까 여기저기 찔러보는 것인데.... 이런 상황이 되셨다면 당분간 대부업대출은 어렵다고 보셔야 합니다.
▶대부업대출이 신용등급에 미치는 영향
이미 어느 정도는 말씀을 드렸는데요... 몇가지 더 첨언을 하자면... 대부업대출은 저축은행과는 100% 정보를 공유합니다. 하지만 캐피탈이나 은행 등 다른 금융기관에서는 대부업대출 존재여부를 정확하게 알 수 없습니다.
나이스지키미에서 수집한 정보와 등급(SP등급과 DEP등급)을 가지고 전산에서 자동으로 걸러내거나 추측해서 심사를 하게 됩니다.
해서 은행에서 대출을 받을 때 경우에 따라서는 대부업대출을 알리지 않고 진행을 하는 것이 유리할 때도 있다는 것입니다.
SP등급이나 DEP등급 등 신용등급에 대해서는 아래의 글을 참고하시면 좋습니다.
참고로.....저축은행을 제외하고 다른 금융기관에는 안보이던 대부업대출도 연체를 하게 되면 정보공유를 하기 때문에 회생이나 파산을 할것이 아니라면 연체는 하지 않는 것이 좋습니다.
결론적으로...대부업대출은 신용등급에 매우 부정적이기 때문에 가능하다면 피하는 것이 좋습니다.
대부대출 후기 과다조회 및 신용등급 필수정보
▶ 대부업대출 진행과정
캐피탈이나 저축은행의 경우 소위 말하는 '가조회'로 가능여부를 확인하기 때문에 이 과정에서는 서류가 필요 없습니다.
하지만 대부업대출은 서류를 준비해서 팩스로 보내주어야만 가능여부를 확인할 수 있습니다.
물론 일부 상품(소액)의 경우 서류 없이 입금까지 되지만 대부분의 경우 서류를 접수해야 가능여부를 확인할 수 있습니다.
특히 중개업체의 경우 서류를 받아서 될만한 대부업체에 서류를 접수를 하는 방식이기 때문에 다소 불편한 부분은 있습니다.
필요한 서류는 신분증(사본),원초본(전주소 포함),주거래통장 3개월내역(전화하면 팩스로 보내줌),기타 재직이나 소득서류(상황에 따라서)입니다.
중개업체에서 진행을 해도 대부업체에서 조회관련 입금관련 전화가 오기 때문에 어느 업체에서 진행을 하게 되는지 꼼꼼하게 잘 챙겨보는 것이 좋습니다.
승인이 나면 입금을 먼저 해주고 서류는 등기우편으로 집 또는 회사로 보내줍니다.(우편에는 그냥 개인이 보낸 것 처럼 보냅니다) 그러면 서류를 작성해서 다시 등기로 보내주면 대출이 끝나게 됩니다.
연체만 하지 않는다면 큰 문제는 없습니다.
일정 규모 이상의 대형 대부업체는 금감원에 등록을 하게 되어 있고(홈페이지에 금감원 등록번호가 나옵니다) 소형 업체는 지자체에 영업등록을 하게 되어 있습니다.
대부대출 후기 과다조회 및 신용등급 필수정보
▶대부업대출시 조심해야 할 것은?
대형 대부업체는 사실상 규모나 서비스면에서 저축은행과 크게 다르지 않기 때문에 연체만 하지 않으면 문제가 될 부분은 전혀 없습니다.
하지만 중소형 대부업체는 추심시 강도가 매우 강한 곳도 있기 때문에 조심을 할 필요가 있습니다.
그것보다 더 큰 문제는 대부중개업체인데요.... 이게...쉽게 만들고 쉽게 없어질 수 있기 때문에 간혹 편법이나 불법적인 영업을 하는 곳들이 꽤 있습니다.
그나마 광고를 많이 하는 대형 업체는 양호하지만.... 중소형 대부중개업체는 조심을 하는 것이 좋습니다.
한 때 보증인 대출을 참고인이다,잠깐만 확인을 해주면 된다는 식으로 속여서 판매한 업체가 있었는데...문제가 되면 폐업하고 다시 다른 명의로 영업을 해서 물의를 일으켰습니다.
정식등록 업체도 이런데...등록도 하지 않은 사람들은 완전 사기꾼이라고 보시면 됩니다.
대부업대출까지 받을 상황이 되면 마음이 급해지기 때문에 조심해야 할 것들이 있으니까 아래의 내용을 꼭 기억해 두시기 바랍니다.
*어떠한 경우에도 먼저 돈을 입금하라고 하면 사기니까 절대로 돈을 보내서는 안됩니다.
*통장이나 입출금카드를 보내달라고 하는 곳은 100% 사기입니다(보이스피싱 업자)
*보증인대출을 조심하세요(참고인 등으로 서류를 요구하지만 보증인대출입니다)
*대환을 해준다면서 주소를 불러주고 앱을깔게하는 곳은 100% 사기입니다.앱을 깔면 모든 정보를 노출하게 됩니다.
지금까지 "대부대출 후기 과다조회 및 신용등급 필수정보"라는 제목으로 몇가지를 확인해 봤는데요... 만약 대출이 너무 많아서 대부업대출을 써야 한다면 자꾸만 돌려막기로 더 큰 위험을 초래하지 마시고 개인회생이나 파산 등 다른 방법도 대책을 세워 두셨으면 좋겠습니다.
그런 분들은 아래의 글을 참고하시면 도움이 되실겁니다.
대출이 많다면 꼭 읽어보세요!! 진짜 중요한 것이 무엇인지를 알려드리는 실제 경험담입니다.
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