대출정보모음-Money ABC

▶사업자대출 필수체크사항 자영업자대출,개인사업자대출 조건,한도,이자

오늘 확인해 볼 내용은 사업자대출,사업자신용대출에 관련된 내용입니다.사업을 하다보면...돈이 필요한 상황이 정말 많죠...하지만 급하다고 너무 서두르시면 좋은 조건으로 대출을 받을 기회를 놓치기 때문에 조금만 여유를 가지시고 이 글을 천천히 읽어보셨으면 좋겠습니다.(다양한 내용을 정리했으니 끝까지 한 번 읽어보세요!!)

오늘 제 글을 읽으시는 분들은 아마도 은행에서는 대출이 안되는 분들일거라고 생각합니다.개인마다 다양한 상황이 있기 때문에 이 글에서 원하시는 답을 얻지 못할 수도 있을겁니다.해서 이 글을 다 읽으신 후 궁금증이 있으신 분들을 위해서 글의 마지막 아래에 제 이메일 주소와 연락처가 있으니 궁금한 부분이 있으신 분들은 문의를 주시면 상황에 맞는 답변을 드리도록 하겠습니다.

보통 주거래 은행에서 신용대출을 먼저 확인해 보시고 안되는 경우에 인터넷에서 검색을 해서 자료를 찾아보시기 때문에 은행 주거래 사업자대출에 대해서는 내용을 생략하도록 하겠습니다.(만약 대출이 전혀 없는 경우라면..주거래 은행에 먼저 알아보시고 안되면 그 때 다시 이 글을 찾아서 읽어보시면 도움이 되겠습니다.)

▶대출이 많거나 신용등급이 좋지 않다면?

이미 신용대출이 많이 있거나....신용등급이 나빠서 은행에서 대출이 안되는 경우라면 여러가지 사업자대출 상품에 대해서 고민하실 필요가 없습니다.

왜냐하면....어차피 개인사업자대출은 은행에서 거절되면 캐피탈이나 저축은행 또는 대부업체로 내몰릴 수 밖에 없는 것이 현실이기 때문인데....그나마 다행(?)인 것은 캐피탈이나 저축은행은 쉽게 가능여부를 확인해 볼 수 있다는 것입니다.

인터넷에서 도배되고 있는 대출광고가 이럴때는 도움이 되기도 합니다. 왜냐하면 일단 접근이 쉬우면서도 개인사업자대출 조건이나 한도,이자, 가능여부 등을 확인해 보더라도 신용상의 불이익이 전혀 없기 때문입니다.

심지어 조회를 했다는 기록조차 다른 금융사와(또는 신용평가기관) 공유하지 않고 자체전산 기록에만 남기기 때문에 부담 없이 가능여부를 알아 볼 수 있어서 좋습니다. 예전에는 내가 대출이 될까?를 고민했지만 이제는 될까?안될까?를 고민할 필요 없이 일단 확인해 보면 쉽게 답을 찾을 수 있습니다.

물론 사업자대출의 경우 직장인보다 소득증빙 절차가 복잡한 경우가 많기 때문에 최종 대출실행까지 시간은 조금 더 걸릴 수 있습니다.여튼....은행에서 거절되신 분들은 인터넷에서 홍보하는 다이렉트론에서 가능여부를 확인해 보시면 되겠습니다.(물론 금리가 높기는 하지만 대안은 있습니다-확인해 보시죠)

▶대환대출의 기회는 있다!!

자영업자대출,사업자대출을 해준다는 곳은 많지만....정작 확인해 보면...금리가 높은 경우가 태반입니다.그나마 캐피탈이나 저축은행에서 진행이 가능하면 다행이지만...여러가지 이유로 제도권 금융기관에서 대출이 불가하다면 대부업체를 이용해야 하는 경우도 생깁니다. 

하지만 다행스럽게도 정부에서 지원하는 정책대출 상품이 몇가지 있습니다. 대표적인 것이 햇살론과 바꿔드림론인데...햇살론의 경우 사업자의 경우 진행이 쉽지 않고 한도가 적게 나오기 때문에 바꿔드림론에 대해서 잘 알아두셔야 합니다.

바꿔드림론은 다양하게 소득증빙을 해주기 때문에 소득을 증빙하는데 어려움이 있는 자영업자,특히 소상공인에게 큰 도움이 되는 대환대출 상품입니다.

기본적인 조건은(사업자기준)

• 연 20%가 넘는 고금리 대출을 대환(영세자영업자는 연 15%이상)
• 6개월 이상 사용중인 대출(1000만원 이하라면 3개월만 지나도 가능)
• 대환대출만 됨(추가,신규대출 불가)
• 대부업체도 포함,카드론 가능,현금서비스 불가,각종 할부 및 리스도 불가
• 사업자도 여러가지 방법으로 소득증빙을 해서 진행가능
• 최대 3천만원까지 대환대출이 가능(보증서 발급)
• 6~10등급도 보증서만 발급이 되면 진행가능
• 은행에서 진행(한국자산관리공사-캠코-에서 상담)

만약 이 조건에 부합하는 분이라면 일단 고금리 대출을 적정 수준에서 이용하신 후에 갈아타는 전략으로 대출을 생각해 보실 수 있습니다.바꿔드림론과 관련해서는 일전에 상세하게 포스팅한 내용이 있으니 참고해 보시면 도움이 될 것 같습니다.

(대출을 쓰는 분들이라면 필수적으로 알아야 할 상품이 바꿔드림론 입니다.꼭 읽어보세요!!)

▶캐피탈,저축은행,대부업체를 이용해야 한다면 믿을 수 있는 곳에서 도움을 받아보자!!

일단 다양한 상품에 대해서 먼저 확인을 해보고...알아 본다고 하더라도 한계에 부딪힐 때가 있습니다. 이럴 때는 대출만 전문적으롤 진행하는 업체나 상담사의 도움을 받는 것도 한 방법인데요.....무엇보다...대출관련 사기나 불법대출의 위험이 항상 도사리고 있기 때문에 믿을 수 있는 업체나 사람을 통해서 상담을 받는 것이 중요합니다.

해서 아래에 믿을 수 있는 업체(검증이 된 업체입니다)를 소개해 드릴테니 안심하고 상담부터 받아 보셨으면 좋겠습니다.특히 저축은행이나 대부업체를 이용해야 하는 분들은 이곳이 가장 많은 정보를 가지고 있다고 생각합니다.

(연락가능한 시간을 남겨주시면 빠른 진행이 가능합니다.)

저도 대출에 대해서라면...꽤 많은 정보를 알고 있다고 생각하지만...위의 업체 같은 곳은 현장에서 일하는 분들이라 아무래도 더 많은 정보(최근 승인율이 높은 곳,심사를 잘해주는 곳, 각 업체의 특성 정보 등)를 가지고 일을 하기 때문에 도움이 되리라고 생각합니다.

다만.....저는 어떻게 하면...이 글을 읽으시는 분들이 좀 더 좋은 조건으로 대출을 받고....도움이 될 만한 것이 없을까를 고민하는 부분이 있어서 저와 직접 통화를 원하는 분들도 있더라구요.

아무래도 생업으로 상담을 하는 사람들은.....돈을 쫓아가는 부분이 있을 수도 있지만....저는 조금은 객관적인 입장에서 조언을 해드릴 수 있는 위치이기 때문에 저와의 상담이 더 편하신 분들도 있는 것 같습니다. 부족한 지식이지만 도움이 될 만한 것은 최대한 성심껏 알려드릴테니 저에게 문의를 하실 분들은 글 마지막 아래에 제 연락처가 있으니 문자나 전화를 주시면 되겠습니다.

▶알아두면 도움이 되는 사업자를 위한 다양한 상품들-미소금융

만약....현재의 상황이 아주 나쁘지 않은 상황이라면....좀 더 다양한 상품에 대해서도 알아두실 필요가 있습니다. 여기에는 신규창업자를 위한 상품들도 포함되어 있으니 일단 확인을 해두시면 도움이 되실겁니다.

우선 미소금융에서는 사업자를 위해서 저금리 지원을 하고 있습니다.조건이 까다로워서...많은 분들이 혜택을 보지는 못하고 있지만.... 간혹 도움이 되는 분들도 있으니까 일단 내용은 확인해 보시고 상담을 받아보는 것도 나쁘지 않겠다고 생각합니다.

아래에 미소금융과 관련해서 상세하게 안내해 드린 글이 있으니까 참고해 보시고....미소금융중앙재단에 전화를 하셔서 가까운 지점(혹은 출장소)을 찾으신 후 상세한 상담을 받아보시기 바랍니다.(참고로 햇살론도 창업자금 지원 내용이 있습니다. 사업자의 경우 소득증빙이 잘 되면 햇살론도 진행이 가능하니까 함게 읽어봐주세요~)

신규 창업자금,운영자금(개업후 6개월 이상되신 분) 등 다양한 상품이 있으니까 확인해 보시기 바랍니다.

▶사업자대출,자영업자대출 기업대출은 소상공인센타를 활용

지금까지는 기업대출이 아닌 개인신용대출 부분을 말씀드렸는데....조건이 된다면 기업대출로 한 번 알아보시는 것도 필요합니다. 현재 기업대출은 은행에서 진행을 하는데....각 은행별로 찾아다니시면 상담이 어렵고 소상공인센터(소상공인시장진흥공단)를 통하시면 다양한 기업대출 상품(정책자금까지) 안내를 받아 보실 수 있습니다.

물론 사업실적이 양호하고 현재 부채현황이나 신용등급이 양호한 경우 해당이 되는 부분은 있지만 조금 번거롭더라도 이 부분은 직접 발품을 팔아보시는 것이 좋습니다.

가령 소상공인시장진흥공단 홈페이지[링크]를 방문하시면 아래와 같은 다양한 상품에 대한 정보를 확인해 보실 수 있습니다.

2015년 소상공인 정책자금 융자계획에 대한 공고가 나와 있는데 위에서 링크해 드린 곳을 들어가 보시면 상세한 내용을 확인해 보실 수 있습니다.

기본적인 자격 요건에 대해서 안내를 하고 있는데 해당 사항이 있다고 판단되면 적극적으로 상담을 받아보시는 것이 좋습니다.각종 지자체 지원 상품도 있고 은행별로 지원 상품에 대한 안내도 홈페이지에 상세하게 나와 있으니까 시간이 되실 때 이 부분도 천천히 확인해 보시면 해당 사항이 있을 수 있습니다.

사실....신용등급이 좋을 때, 대출이 없을 때 이런 상품을 천천히 알아 두었다면....요긴하게 이용할 수 있는 것들이 많은데....정보가 부족한 이유도 있고...급하기도 해서 한 번 단추를 잘 못 끼우면 돌이키기가 쉽지는 않은 것 같습니다.

그렇다고 하더라도 낙담하지 마시고 대환대출 상품을 이용해서 꾸준하게 잘 관리해 두시면 꼭 도움이 될 수 있는 상품들이니까 최대한 잘 기억해 두시면 좋을 것 같습니다.

▶주요금융사 개인사업자대출 조건,한도,이자 간단정리...

순서가 뒤죽박죽 되기는 했지만....읽어 두시면 도움이 될 만한 것들을 최대한 많이 알려드리고 싶습니다. 정보라는 것은 정말 중요하다고 요즘 새삼스럽게 느끼고 있습니다. 저 스스로 금융전문가(특히 대출쪽)가 되도록 정보를 수집하고 정리하는 것을 더 열심히 해야 겠다는 생각이 듭니다. 혹시라도 제가 가진 정보력을 통채로 가지고 싶으신 분들은 저하고 친해두시면 되겠죠~^^

일단 은행권 상품과 기업대출쪽은 제외하고 캐피탈사와 저축은행 몇 곳의 기준을 말씀드리겠습니다.

가장 홍보를 열심히 하고 있는 현대캐피탈 신용대출 기준입니다. 개인사업자 조건으로 대출을 신청하셔도 되고...부동산이 있다면 부동산 소유자대출,중고차 대출까지 다양한 상품이 있으니까 신용도만 패스된다면 왠만하면 자격은 된다고 볼 수 있습니다.

다른 캐피탈사에 비해서 금리나 조건이 좋은 편이기 때문에 은행권에서 대출이 안 될 경우 우선적으로 확인이 필요한 곳이라고 할 수 있습니다.(현대캐피탈 다이렉트론은 업계 1위 상품입니다)

개인사업자 신용대출,자영업자대출,사업자대출의 기본적인 조건에 대해서 상세하게 설명하고 있습니다. 특히 지입차주나 프리랜서,개인택시 사업자 등도 승인이 잘 되는 편이고 전문직의 경우 한도와 금리가 나쁘지 않기 때문에 의사나 한의사 약사의 경우에도 이용을 많이 하고 있습니다.

현대캐피탈과 더불어서 사업자대출을 가장 많이 하고 있는 곳은 롯데캐피탈 입니다. 롯데캐피탈은 사업자 대출 뿐만 아니라 무직자대출(신용카드만 있으면 되는 신용카드소지자대출)도 가장 잘 나가기 때문에 소득 증빙이 어려운 영세 자영업자,사업자 분들에게 도움이 되는 곳입니다.

앞에서 살펴 본 대출 그리고 지금 확인하는 사업자대출도 소득에 따라서 한도나 금리가 결정되기 때문에 현금으로 장사를 하거나 국세청에 신고되는 소득이 적다면 대출이 어렵습니다.

하지만 롯데캐피탈의 경우 다양한 방법으로 소득을 산정해서 진행을 해주기 때문에 대안이 되기도 합니다.

롯데캐피탈 사업자대출 소호대출은 최대 5천만원까지 진행이 가능하고 금리는 12%~29.9%로 높게 나옵니다. 만약 20%가 넘는 금리가 나온다면...앞에서 말씀드린 바꿔드림론으로 6개월 뒤에 갈아타는 전략을 생각해 볼 수 있습니다.

롯데캐피탈 자영업자대출 중 캡론 사파이어는 신용등급은 우량하지만 소득증빙이 어려운 분들을 대상으로 신용카드를 정상적으로 사용하고 있다면 최대 1천만원까지 12%~27.9%로 신용대출을 해주고 있습니다.

인터넷으로 신청을 하셔도 되고, 저에게 문의를 주시면 믿을 수 있는 분을 찾아서(검증해서) 추천해 드리도록 하겠습니다.

▶비슷 비슷한 조건과 한도,그리고 금리

이 외에도 대부분의 금융회사에서(대부업체는 말할것도 없고) 자영업자대출,사업자대출,개인사업자대출,법인사업자대출을 진행하고 있습니다. 한도나 금리 조건 등이 비슷비슷하지만 약간의 차이가 있기 때문에 신용이 나쁠 수록, 대출이 많을 수록 기술적인 부분이 필요합니다.

가령...대출의 순서는 은행>캐피탈>저축은행>대부업체 인데...캐피탈사 중에서도 금리나 한도 차이 심사기준 차이가 나기 때문에 상황에 따라서 승인이 잘 나고 좋은 조건으로 진행이 되는 곳에서 신청을 하는 것이 유리합니다. 예를 들면 담보대출이 너무 많아서 DTI(소득대비 부채비율)이 안나오는 경우 NH농협캐피탈이 유리하고, 보증이 많다면 보증을 보지 않는 곳, 대부업체를 쓰고 있다면 대부업체를 상관하지 않는 곳 등....세부적인 상황에 따라서 진행이 완전히 달라지기도 합니다.

때문에 전문가의 도움이 필요하다고 하겠습니다. 내용이 길어지고 어떤 분에게는 필요 없는 내용도 많아 졌지만...또 어떤 부분은 도움이 되셨으리라 생각합니다. 부디 조금 더 여유를 가지시고 천천히 대출을 정리하는 시간이 되셨으면 좋겠구요~ 궁금한 부분, 잘 모르는 부분이 있거나 믿을 수 있는 사람과 대화가 필요하신 분들은 아래의 연락처로 문의주시면 되겠습니다~긴 글 읽어주셔서 감사합니다^^

▶미소금융대출조건 자격 필수체크사항 미소금융대출 종류별 대상자 확인

지금까지 이 블로그에서는 다양한 대출상품에 대해서 일반인들이 쉽게 확인할 수 있도록 정리를 해왔고, 최근에는 정부에서 주도하는 정책대출 상품도 하나씩 내용을 확인하고 있습니다.

오늘은 저소득자대출,저신용자대출,서민대출로 불리는 정책대출의 마지막 순서로 미소금융대출에 대해서 한 번 확인을 해보려고 합니다.

미소금융대출조건과 자격 등 상세내용을 확인해 보시고 이전에 올린 정책대출 4종세트^^(햇살론,바꿔드림론,새희망홀씨대출,징검다리론)에 대해서도 꼼꼼하게 확인해 보세요~

각각의 대출은 정부에서 지원하는 대출상품이기 때문에 만약 미소금융에서 대출이 안된다면 위의 상품을 확인해 보시면 도움이 될 것 같습니다.

미소금융이란 제도권 금융기관에서 대출이 어려운 분들에게 창업자금이나 운용자금 등의 자활을 돕는 소액대출사업입니다.정부 주도로 '미소금융중앙재단'을 설립해서 휴면예금,기부금 등으로 운영을 하게 되는데, 여기에는 6대 기업(현대차,삼성,LG,SK,포스코,롯데)이 참여하고 5대 은행(KB,우리,신한,하나,IBK)이 함께 출자하여 이 사업을 진행하고 있습니다.

다른 정책대출에 비해서 금리가 낮은 편이고 신용등급도 저신용자 위주로 자격조건을 설정했지만 상품의 성격이 자활을 돕는다는 것에 특성이 있습니다.(자영업자 이거나.....창업예정인 분이 대상)

기본적인 자격조건은 국민기초생활보장법의 수급권자 및 차상위 계층에 해당하는 자영업자 및 창업예정자 이거나 근로장려금 신청자격 요건에 해당하는 자영업자 및 창업예정자,개인신용등급이 7등급 이하로 저소득,저신용 계층에 해당하는 자영업자 및 창업예정자가 대상입니다.

공통적인 부분은.....자영업자 이거나, 창업예정인 분들이 되겠습니다.

만약 사업자가 2인 이상인 경우 사업자 모두를 공동채무자로 해야 하고, 이 중 1인은 지원요건 대상을 갖춰야 합니다. 만약 실제 운영자와 사업자 등록상 명의가 다른 경우에는 지원대상에서 제외가 됩니다.

지원대상에서 제외가 되는 경우를 간략하게 정리해 보면.....

• 신불자 등...신용에 문제가 있는 분(신용회복지원 중으로 1년 이상 성실 납입한 분은 제외)

• 회생자는 면책완료 시점부터,파산자는 면책 결정일로부터 5년이 지나면 대상자가 됩니다.

• 기존에 미소금융중안재단에서 지원을 받으신 분은 제외

• 어음,수표 부도거래처로 해결하지 못 하신 분도 제외

• 업종에 제한이 있음(확인요망)

• 소유 재산에 법적인 문제가 있는 분도 제외

세부적인 내용은 기본 요건에만 해당이 되면 심사를 받아보시는 것이 유리해 보입니다.일단 기본적인 자격조건에 대해서 알아 봤으니...대출종류를 한 번 확인해 보도록 하겠습니다.(생각보다 대출 종류가 많습니다)

미소금융은 대출 관련 상품이 무려 9개나 되기 때문에 자신에게 맞는 상품을 한 번 체크해 보셔야 합니다.종류별로 한 번 확인해 보겠습니다.

창업자금은 한도가 최대 7천만원 입니다. 5년동안 분할 상환하고 거치는 1년까지 가능합니다. 무엇보다 금리가 연 4.5% 이내이기 때문에 정책자금 중에서도 가장 정책자금 같은 대출이라고 하겠습니다.

임차보증금의 경우가 최대 7천만원 이내 지원가능하고....프랜차이즈의 경우에도 최대7천만원까지 지원이 가능합니다.

생계형 차량구입은 2천만원까지 가능하고(무등록 사업자는 1천만원) 창업초기 운영,시설자금은 최초 1천만원,성실 상환하면 추가 1천만원까지 지원이 가능합니다.(무등록 사업자는 최대 5백만원 이내)

1번의 자금은 사업자 등록 후 1개월 이내에 지원가능하고, 운영자금은 사업자 등록 후 6개월 이상 운영중인 자영업자가 대상이 됩니다. 본인 명의의(임차 포함) 사업장이 있는 경우 최대 2천만원까지 지원하고 인적용역 사업소득자의(프리랜서) 경우 최대 1천만원 이내 지원 가능합니다(정해진 업종이 따로 있고 1년 이상 운영중인 분이 대상)

시설개선자금은 실 소요액 범위내에서 지원이 가능하고 최대 2천만원 이내입니다.(6개월 이후)

미소금융을 쓰시는 분들 중에 1년 이상 성실상환자라면 최대 5백만원까지 긴급생계자금대출을 지원합니다.(최근 3개월간 누적 연체일수가 10일 이하인 경우 가능)

만 19세~29세 청년 및 대학생(군필자는 만31세 이하) 중에서 차상위 계층 이하 또는 신용등급 7등급 이하 인 분 1년 최대 3백만원까지 지원.금리가 일반 햇살론보다 낮음.

임대주택에 거주중인 분들이 대상, 전환보증금 한도내에서 보증금을 지원해주는 대출(월 임대료 절감효과)

고용노동부에서 진행하는 '취업성공패키지'를 이수하고 3개월 이내 취업한 분(취업 후 3개월 이상되면 지원에서 제외)

초,중,고교에 재학하는(또는 입학)하는 자녀를 둔 가정에 교육비지원대출을 최대 5백만원까지

장애인복지법에 따라서 등록된 장애인이 대상이고 자금용도는 생업자금 또는 출퇴근용 자동차 구입비,취업에 필요한 지도 및 기술훈련비 등 심사를 통해 지급

자세한 문의는 가까운 지점(지부) 또는 미소금융 고객센터(1600-3500)번의 문의하시면 됩니다.대출 진행은 가까운 지점(지부)에서 진행을 하는데 콜센타에 전화를 하시면 가까운 지점을 안내에 드립니다.

대출절차는 다음과 같습니다.

미소금융대출조건 자격 미소금융대출 종류별 대상자 확인

기본서류

지금까지...미소금융대출조건 및 자격, 미소금융대출 종류별 대상자를 확인해 봤는데요....사실 상품 종류도 많고...내용도 확인 되지 않는 부분이 많이 있어서 기본적인 내용을 확인하신 다음 궁금한 부분은 전화로 다시 확인을 해보셔야 할 것 같습니다.

위에서 연결해드린....다른 정책대출상품도 꼼꼼하게 체크해 두시면 도움이 될 겁니다~^^

인터넷으로 신청가능한 신용대출 상품 중에서 공평저축은행 자영업자대출 저스트론의 대상과 금리 등 조건을 간단하게 정리를 해보려고 합니다.

아마도 이 글을 읽으시는 분들은 자영업자대출을 찾는 분이거나 공평저축은행 신용대출 혹은 인터넷대출 등을 검색하신 분들일거라고 생각됩니다.

여러분이 먼저 알아두셔야 할 부분은 신용대출은 은행권에서 진행하는 것을 제외하고 본사에서 직접홍보하는 '다이렉트론'이 대세라는 것입니다.

본사에서 직접 진행하기 때문에 안전하고, 자체신용조회로 가능여부를 알아보기 때문에 외부 조회기록이 남지 않고,인터넷에서 엄청 광고를 하기 때문에 어디서나 쉽게 접근이 가능하기 때문에 새로운 대출 트랜드로 자리잡고 있습니다.

은행권도 이런 시스템이 갖춰 진다면 참 좋겠지만 현재는 캐피탈,저축은행 등 2금융권과 대부업체만 편리하게 진행이 가능합니다(금리가 높아서 편리함을 제공하는 것이겠죠^^). 때문에 복잡하게 조건,가능여부를 고민하고 검색하실 필요 없이 일단 3~4곳 정도 조회를 해보고 결정하는 것이 좋겠습니다. 그래도 일단 간략하게 상품소개을 해드리도록 하겠습니다.

▶공평저축은행 자영업자 신용대출-저스트론

자영업자를 위한 상품이고, 신용등급은 1~8등급까지 진행이 가능하다고 되어 있지만..실제로 8등급은 대출가능성이 매우 희박합니다. 인터넷을 통해서 신청이 가능하고 사업장을 소지한 개인사업자로 만20세 이상 개업 6개월 이상이면 진행 가능합니다.

• 금리-연 7.0%~연 29.9%(신용등급 등에 따라 차등)

• 상환방식-만기일시(1년,최장 3년 연장),원리금분할(2,3,5년)

• 취급,연장수수료 없음

• 중도상환수수료-연 2%이내(잔여기간에 따라서 줄어듬)

• 대출한도 100만원~3천만원

공평저축은행은 솔로몬저축은행의 일부가 넘어가서 바뀐것으로 알고 있는데요...한 때 영업부서를 확대해서 열심히 영업하더니 요즘은 대출규모를 축소한 느낌입니다.사업자대출,자영업자를 위한 신용대출과 관련해서 몇가지 정보를 드리자면...

▶알아두면 도움이 되는 대출관련 정보

아시다시피 자영업자는 직장인에 비해서 신용대출을 받는 것이 어렵습니다. 소득이 안정적이지 않기 때문인데....일단 주거래 은행을 먼저 확인해 보시고 안된다면 어제 포스팅한 위비뱅크(우리은행)에서 간단하게 확인해 보세요.몇가지 자영업자에게 도움이 되는 상품이 있더군요

일단 내용을 간략하게 확인해 보셨다면 추가적인 몇가지 조언을 마지막으로 확인해 보시죠........사업자는 7등급까지 제도권 금융기관에서 진행이 가능하고 8등급은 대부업체에서 진행을 해야 합니다.

소득이 어느정도 확인이 되는 경우라면 캐피탈,저축은행에서도 진행이 가능하지만, 소득증빙이 어려운 경우라면 대부업체 말고는 쉽지 않습니다. 다만....자영업자라도 햇살론,바꿔드림론 등 고금리대출을 전환해주는 상품이 진행가능하니까 사전에 상세내용을 확인해 보는 것이 좋습니다.

아울러 햇살론은 인터넷에서 홍보하는 곳에서는 진행이 어렵고(직장인 위주로 진행하므로) 직접 가까운 신협,새마을금고,지역농협 등을 방문해서 가능여부를 확인해보는 것이 좋겠습니다.

마지막으로 은행에서 대출이 불가한 분들은 복잡하게 생각하지 마시고 인터넷에서 3~4곳 정도 부담 없이 조회해 보고 결정을 하시면 되겠습니다.

신용대출 금리 비교에 관심 있는 분들을 위해서 어떻게 하면 제대로 비교를 할 수 있는지 노하우를 알려드리도록 하겠습니다.

지금 신용대출이 필요하시다면 꼼꼼이 잘 읽어 보시고 자신에게 유리한 조건으로 대출을 신청해 보시기 바랍니다.

우선 신용대출은...말 그대로 신용이 좋은 사람에게 좋은 조건과 높은 한도를 제공하는데, 여기서 말하는 신용에는 신용평가기관의 신용등급 뿐만 아니라 직업,연봉 등 다양한 요소가 함께 평가된다는 것을 염두해 두어야 합니다.

또한 담보가 없기 때문에 얼마나 대출을 잘 갚아 나갈 것인가?...하는 부분이 중요하므로 소득의 안정성이 매우 중요합니다. 즉, 가장 안정적인 직장인, 그 중에서도 대기업에 근무하는 사람을 가장 우대하고, 사업자나 프리랜서는 소득이 불안정하기 때문에 현재 수입이 많다고 해도 직장인에 비해서 홀대를 받습니다. 물론 무직자대출은 말할 것도 없구요...

이런 내용은 이미 잘 알고 계실테니 현재의 상황에서 가장 좋은 조건으로 신용대출을 받을 수 있는 방법을 좀 더 현실적으로 그리고 구체적으로 말씀을 드려보겠습니다.

▶나의 위치를 알고, 순서에 맞춰 신청하자!

대출의 순서는 잘 아시다시피......은행>캐피탈>저축은행>대부업(사금융) 입니다. 물론 정부에서 지원하는 다양한 상품도 고려대상인데요....중요한 것은 대출을 받기 전에 현금서비스나 카드론을 먼저 받지 않도록 주의를 해야 합니다.

대출은 계획적으로....라는 광고카피가 괜히 나온 것이 아닙니다. 급하다고, 받기 쉽다고 카드론이나 현금서비스를 먼저 받으면 신용등급이 하락하고 부채가 늘어나기 때문에 무조건 피해야 합니다.

만약 연봉이 적고,직업이 좋지 않다고 하더라도 대출이 전혀 없고 카드론, 현금서비스가 없다면 은행에서도 충분히 대출이 가능하기 때문에 정말 계획을 잘 세우는 것이 중요합니다.

다음으로 정말 중요한 것은 혹시 대출을 받았다면 연체를 하지 않는 것입니다. 소액이라도 연체를 자주하면 신용등급이 떨어지는 것은 물론이고...대출시 가장 나쁘게 보는 것이 연체유무라는 사실은 절대로 잊지 마시기 바랍니다.

(사소한 연체이력 때문에 중요한 순간에 대출이 거절되는 것을 정말 많이 봐 왔습니다^^;)

▶신용대출 받기 전에 혹시 다른 대출이 가능한지 먼저 생각해 보세요!!

혹시....예금,적금(주택청약저축 포함)이 있다면 예적금 담보대출부터 먼저 받으세요...금액이 적어도 담보대출로 등록이 되므로 이자도 낮을 뿐만 아니라 신용에도 긍정적인 영향을 미친답니다.! 신청도 간단하죠~^^

그리고 보험에 가입이 되어 있다면...약관대출이 가능한지도 알아보세요...종신보험처럼 금액이 큰 상품이 있다면..의외로 대출한도가 많이 나오기도 합니다. 무엇보다 보험약관대출은 대출로 등록이 되지 않기 때문에 흔적 없이 대출을 받을 수 있습니다.

물론 다른 담보가 있다면....번거롭다고 해도 담보대출을 먼저 받는 것이 좋겠죠~하지만....담보대출,신용대출을 모두 받아야 하는 상황이라면 꼭 신용대출을 먼저 받는 것이 좋습니다. 부채비율을 따지는 부분이 있으니까 담보대출이 있다면 신용대출이 안될 수도 있으니까요~^^

▶은행에도 다양한 상품이 있다?

신용대출 금리 비교를 생각하고 있다면...당연히 은행에서 대출이 가능한지를 알아봐야 하는데...90% 주거래 은행보다 좋은 조건은 쉽지 않습니다. 다만, 한도가 많이 필요하다면 일부 외국계 은행 등 한도를 더 많이 주는 곳을 알아보셔야 겠죠. 그렇다고 하더라도 가장 먼저 확인하셔야 할 곳은 주거래 은행입니다.

간혹 무직자라고 하더라도 주거래 점수만으로 신용대출이 되는 경우도 있으니 그동안 거래를 잘 해 오셨다면 일단 주거래 은행을 알아보는 것이 좋습니다.

그런데, 주거래은행에도 대출상품이 여러가지가 있으므로 사전에 홈페이지를 통해서 어떤 상품이 있는지 확인해 보고 방문해 보시면 좋고, 일반 신용대출이 불가하다면 '새희망홀씨대출'은 가능한지를 확인해 보시기 바랍니다.

은행 신용대출의 경우 주거래 은행에서 대출이 안된다면....씨티은행,SC은행 등 외국계 은행을 추가로 알아보시고 이곳들에서 거절이 되면 은행대출은 어렵다고 생각해야 합니다.

이 경우 우선 고금리 2금융권 대출을 먼저 이용한 다음 '바꿔드림론'으로 갈아타는 방법도 있는데요...구체적인 대출전략(?)이 필요하신 분들은 아래의 메일로 연락을 주시면 최대한 빨리 답변을 드리도록 하겠습니다.

대출이라는 것이 사람마다 해결 방법이 전혀 다르게 나올 수 있기 때문에 좀 더 계획적인 대출을 생각하는 분들이라면 망설이지 마시고 메일로 본인의 부채현황,연봉 정보 등을 간략하게 확인해 주시면 도움이 되는 답변을 드리도록 하겠습니다.

▶2금융권은 신용대출 금리비교가 쉽다!

1금융권, 은행의 경우....주거래 은행이 가장 좋은 조건일 가능성이 매우 크고 회사가 우량하지 않다면(연봉이 적은 경우 포함) 여러 곳의 은행에서 대출을 받는 것이 쉽지 않기 때문에 신용대출 금리 비교는 쉽지 않습니다. 여기에는 시스템적인 부분도 있는데, 2금융권은 속칭 '가조회'라는 시스템으로 조회기록도 남기지 않고 쉽게 대출가능여부를 확인 할 수 있기 때문에 신용대출 금리비교가 가능합니다.

물론 캐피탈,저축은행으로 대표되는 2금융권(증권,보험도 있지만 신용대출은 거의 하지 않습니다) 대출은 금리가 높기 때문에 금리 비교라는 말이 무색한 경우가 많지만.... 금리,한도,대출가능여부 등을 여러곳에서 동시에 조회를 할 수 있다는 점은 정말 편리하다고 하겠습니다.

다이렉트론....으로 불리는 인터넷 대출은.....누구나 쉽게 신용대출 금리 비교를 할 수 있다는 장점과 본사에서 진행하기 때문에 안전하다는 장점이 있지만 대출을 조장한다는 측면에서는 비판도 있습니다.

하지만 대출이 절박하게 필요한 사람들에게 조회기록을 남기지 않고 비교를 할 수 있다는 것 자체가 소비자에게는 도움이 된다는 것이 저의 생각입니다. 만약 은행들도 이렇게 적극적으로 시스템을 소비자들에게 제공한다면....더 좋겠다는 생각을 해 봅니다.

▶캐피탈? 저축은행? 어떤 것을 고려해야할까?

은행에서 대출이 되는 분들 중에는 이런 검색을 하는 분들이 잘 없죠. 대부분은 여러가지 이유로 2금융권 대출을 받는 분들 혹은 대부업체에서 대출을 받는 분들이 이런 검색을 많이 합니다.

그런 분들을 위해서 좀 더 현실적으로 중요하게 짚고 넘어가야할 부분이 있습니다.바로 어디에서 대출을 받는 것이 유리한가?라는 것인데.... 신용등급에 미치는 영향만 놓고 보면 당연히 캐피탈>저축은행>대부업체 순서지만... 때로는 상황에 맞게 대출을 받아야 하는 경우도 있습니다.

가령....캐피탈보다 저축은행에서 금리가 더 낮게 나오는 경우나, 캐피탈은 대부분 3년 원리금분할상환을 해야 하지만 저축은행은 5년 또는 다양한 상환방법의 선택이 가능하다는 점 등은 고민을 하게 만드는 부분입니다.

당장 원리금 상환이 부담된다거나, 이자만 내거나 대출 한도도 많이 나오고 금리까지 낮다면...신용등급에 미치는 영향때문에 캐피탈을 고집하기는 어렵습니다.

또한 드물게는 은행에서 대출을 준비하고 있는 경우 대출기록에 뜨지 않는 대부업체를 이용하는 경우도 있으니까..대출에도 기술이 필요하다(?)는 말이 아주 틀린말은 아닌 것 같습니다.

상황이 이렇다보니......대출컨설팅 업체까지 난립을 하고 있는데...사실 이런 곳들은 불법적인 곳들이 많기 때문에 각별한 유의가 필요합니다.

▶2금융권 대출, 잘 받는 TIP을 드리자면....

앞에서 잠깐 언급한대로....합리적인 신용대출 금리비교는 캐피탈,저축은행에서 조건,금리 등을 인터넷 다이렉트론에서 비교해 보는 것입니다.본사에서 진행하니까 가장 안전하면서 조회기록을 남기지 않으니까 부담 없이 3~4곳 정도 비교가 가능합니다.

캐피탈의 경우 현대캐피탈이 비교적 금리가 낮으면서 적극적으로 영업을 합니다. 롯데캐피탈은 금리는 비교적 높은 편이지만 소액이라도 다른 곳에서 안되는 분들도 대출이 잘 되는 편이고 JT캐피탈(구 SC캐피탈)은 한도가 잘 나오는 편입니다.(각각의 특성이 있지만...결국 조회를 해보기 전까지는 아무도 알 수 없습니다)

저축은행은 KB캐피탈이 금리가 낮은 편이지만 은근 조건이 까다롭고 이외의 곳들은 금리가 높은 대신 한도가 잘나오거나 대부업수준으로 심사를 보는 등 대출이 잘되는 편입니다.(역시 각각의 특징이 있지만...조회를 해보기 전까지는 알 수 없습니다)

물론 조건이 된다면...햇살론을 받는 것이 좋은데....햇살론이나 바꿔드림론처럼 20%이상 고금리 대출을 대환하는 상품들은 좀 더 계획을 잘 세워서 받는 것이 중요하기 때문에 무턱대고 신청하기 보다는 전문가의 도움을 받는 것이 좋습니다.(물론 수수료를 요구하는 곳은 불법이구요)

결론적으로 말씀을 드리자면.... 2금융권 대출은 3~4곳 정도 인터넷에서 홍보하는 다이렉트론을 활용하는 것이 좋다는 것입니다.

▶대부업대출을 고려해야 하는 상황이라면.....

여러가지 이유로 대부업체 대출까지 고려해야 하는 상황이라면.....햇살론,바꿔드림론이 가능한지를 먼저 확인해 보셔야 합니다. 대환대출이 가능한 상황이라면 한도내에서 대부업체 대출을 활용하는 것도 전략적인 방법이 될 수 있지만. 부채를 돌려막기를 하고 있고 더이상 대안도 없는 경우라면... 최대한 냉정하게 판단하는 것이 좋습니다.

너무 막다른 곳에 도달해서야 다른 대안을 찾는 것은 어리석은 일입니다. 지금 상황에서 냉정하게 판단하셔서 더이상 상황이 나아지지 않겠다고 판단되면....대부업 대출을 받더라도 개인회생이나 신용회복,개인파산 등 다양한 부채청산제도를 미리미리 알아두시는 것이 좋습니다.

물론 신용대출 금리비교를 하러 오신 분들이라면.....다른 대안이 있으시겠지만.....어떤 분들이 이 글을 읽게 될지는 모르기 때문에 노파심에 몇가지 말씀을 드리는 것입니다.

현재의 상황이 어렵고 힘들다면...또는 보다 체계적인 부채관리가 필요하다고 생각되시면 익명으로 상담이 가능한 이메일 상담(위에 제 메일 주소가 있죠^^)을 통해서 궁금한 부분을 해결하셨으면 좋겠습니다.