대출정보모음-Money ABC

▶정부정책대출 정부 지원 대출 정부지원대환대출 서민대출 조건 금리 정보

오늘은 정부에서 주도하는 정부정책대출에 대해서 알아보려고 합니다. 현재 정부에서 서민대출,저소득자,저신용자대출로 운영중인 상품은 5가지가 있습니다.

<햇살론,바꿔드림론,새희망홀씨대출,미소금융,징검다리론>이 바로 정부 지원 대출 상품인데.....이번 11월 3일에 징검다리론이 출시되면서 신규대출 부터 대환대출까지 다양한 상품이 제법 구색을 갖추게 되었습니다.

현재까지 5가지 대출상품 중에서 가장 많이 진행된 대출은 햇살론과 바꿔드림론 입니다. 5가지 대출 모두 각각의 특색이 있고 규정이 약간씩 다르기 때문에 각각의 대출 상품을 꼼꼼하게 비교해 보시기 바랍니다.각각의 대출상품을 간단하게 확인해 보고 그동안 이 블로그에서 자세하게 정리한 관련 글을 연결해 드리도록 하겠습니다.

▶정부정책대출 첫번째, 햇살론 대출 조건과 상품상세내용

햇살론 대출은 정부 지원 상품 중에서도 가장 많이 진행되고 있는 상품입니다. 처음에는 진행이 매우 저조했지만 저축은행이 수탁법인을 앞세워 본격적으로 영업을 하면서 시장에서 돌풍을 일으켰다고 해도 과언이 아니죠.

지금도....인터넷 검색만 해보면 햇살론 관련 광고는 넘쳐 납니다.때문에 대출이 필요하신 분들이라면 이 대출 상품에 대해서 꼼꼼하게 잘 확인해 두시면 큰 도움이 됩니다.우선 햇살론 조건이나 대상자,금리 등에 대해서 간단하게 확인해 드리고 아주 상세하게 설명해 놓은 글을 연결해 드리도록 하겠습니다.

• 직장인 자영업자,프리랜서 모두 가능(무직자 불가)하지만 직장인 외에는 조건이 다소 까다로움
• 연봉3천 이하는 신용등급에 관계 없이 대출이 가능하고 3천 초과 4천 이하는 신용등급이 6~10등급만 가능합니다.(연봉이 4천만원이 초과하면 대출불가)
• 보증서를 발급하여 진행, 보증료가 있음(대출금에서 차감하고 지급)
• 금리는 8%~10%초반 수준(금융회사마다 약간씩 차이가 있음)
• 대출한도는 최대 3천만원(이 중에서 생활자금은 최대 1천만원 까지 가능)
• 금리가 연20%이상되는 고금리대출을 3개월 이상 썼다면 대환대출 대상이 됨(현금서비스 등은 제외)

우선 햇살론의 가장 기본적인 내용에 대해서 말씀을 드렸는데요 보다 상세한 내용은 아래의 링크를 확인하시면 됩니다.

(햇살론의 자세한 내용은 꼭 확인해 보시고 신청은 인터넷에서 하시거나 글의 마지막 부분 밑에 제 이메일 주소와 연락처가 있으니 연락을 주시면 궁금한 부분을 확인해 드리도록 하겠습니다)

▶정부정책대출 두번째,바꿔드림론

바꿔드림론은 햇살론과 조건이 거의 비슷한데 대환대출만 되고 1금융권에서 진행된다는 것이 차이점입니다.정부기관에서 직접 운용을 하는 상품이기 때문에 컨설팅 업체를 통해서 진행하지 않도록 주의가 필요합니다.

바꿔드림론 역시 기본적인 상품안내만 간단하게 정리해 드리고 상세한 내용은 링크로 연결해 드리겠습니다.

• 직업이 있어야 진행이 가능합니다.햇살론에 비해서 자영업자나 프리랜서도 진행이 잘 됩니다.
• 연 20%가 넘는 고금리 대출이 6개월 이상 되었다면 대상이 되고 최대 3천만원 까지 대환대출이 됩니다.
• 대환대출만 되고, 보증서를 발급 받아서 은행에서 신청,진행하게 됩니다.
• 금리는 10%수준입니다(보증료 포함)
• 연봉은 조건에 따라서 4,500만원 이하만 가능하고 등급조건은 햇살론과 동일합니다.
• 캠코(한국자산관리공사)에서 보증조건을 확인해 드립니다.

기타 자세한 내용은 아래의 링크 글에서 확인해 보세요!

(궁금한 부분은 문의주세요!)

▶정부정책대출 세번째,새희망홀씨대출 조건,금리 등

새희망홀씨대출은 보증서를 발급하지 않는 대출이고 은행에서 진행을 합니다.보증서를 발급하지 않기 때문에 햇살론이나 바꿔드림론에 비해서 심사기준이 까다로운 편입니다. 간단하게 조건을 확인해 보시고 상세내용은 연결된 글에서 확인해 보시면 되겠습니다.

• 소득 규정은 햇살론과 동일합니다.

• 은행에서 보증서 없이 진행하기 때문에 기존에 대출이 있다면 한도가 잘 안나오는 경우가 많습니다.

• 사대보험이 되는 직장인 위주로 진행을 합니다.

• 은행에서 직접 진행을 하기 때문에 중간에 컨설팅 업체가 끼지 않도록 주의하세요

• 햇살론이나 바꿔드림론과 중복으로 진행이 가능합니다.(다만 새희망홀씨대출이 우선이 되어야 합니다)

심사규정이 다소 까다롭기 때문에 실적(?)이 저조한 편이지만...대출이 없는 분들 중에 신용이 조금 나빴거나 연봉이 적었던 분들에게는 도움이 되는 상품입니다.

(대부분의 경우 직접 은행을 방문해서 진행을 해야 합니다.)

▶정부정책대출 네번째,미소금융 대상,조건 등

네번째로 소개해 드릴 상품은 미소금융입니다. 이 상품은 대출 종류가 9가지나 되기 때문에 자신의 상황에 맞는 대출상품을 잘 찾아서 상담을 진행하는 것이 필요합니다. 주로 사업자나 신규 사업자 창업을 준비하는 분들을 위한 상품입니다.

• 미소금융중앙재단에서 주관하는 상품이고 진행은 각 지점(지부)에 방문해서 신청해야 합니다.

• 다른 정책대출에 비해서 금리가 낮은 편입니다(연 4.5%수준)

• 사업자,창업을 준비중인 분들에게 유용한 상품입니다.

• 기초생활수급자,차상위계층,근로장려금 신청자격 요건에 해당되는 분,신용등급 7등급 이하(자영업자)

앞에서 말씀드린대로.....상품이 다양하게 있기 때문에 사업자나, 창업을 예정하고 있다면 꼼꼼하게 체크해 보시기 바랍니다.

(미소금융 역시 직접 알아보셔야 합니다)

▶정부정책대출 다섯번째,징검다리론 조건,자격 등

마지막으로 확인해 볼 대출 상품은 11월 3일에 시행한 징검다리론 입니다.이름 처럼 그동안 정부정책대출을 이용한 고객중에서 3년 이상 쓰고 전액 상환한 분들이 대상이고 기본적인 상품조건은 새희망홀씨대출과 유사합니다.

• 신용등급이 5등급 이상이어야 합니다.

• 대출한도는 최대 3천만원이고 금리는 연 9% 이내입니다.

• 새희망홀씨대출을 취급하는 은행에서 진행합니다.

• 기존에 정책대출을 갚았다는 '성실상환확인서'를 제출해야 합니다.

새희망홀씨대출 처럼 은행에서 자체 심사를 하기 때문에 시행초기지만 은근 까다로울 것으로 예상이 됩니다.

지금까지 정부에서 지원하는 정책대출 상품 5종세트를 확인해드렸는데요....잘 모르는 부분이나 궁금한 부분이 있다면 아래의 메일이나 전화번호로 연락주시면 확인해 드리겠습니다.

무엇보다 이러한 정책대출을 미끼로 사기대출이나 불법대출에 휘말리지 않도록 각별한 주의가 필요하겠습니다.

현재.... 정부의 지원속에 운영되는 서민대출 상품은 대략 4가지 정도가 있고, 11월 3일 부터 1개가 더 추가 될 예정입니다. 

아시는바와 같이 햇살론,바꿔드림론,새희망홀씨대출,미소금융이 기존의 서민대출 상품이고 그동안 이 상품들을 성실하게 상환한 사람들에게 추가적인 기회를 주는 징검다리론이 내일 11월3일 출시될 예정입니다.

이 블로그에서는 이러한 상품의 특징에 대해서 상세하세 설명을 해 나가고 있는 중입니다.(지금까지는 햇살론과 징검다리론에 대해서 정리를 했습니다)

그 일환으로 오늘은 새희망홀씨대출 자격조건과 금리,한도 그리고 은행별 차이점과 심사기준에 대해서 말씀을 드리도록 하겠습니다.다른 서민금융상품과도 비교를 해보면서 정리를 해보도록 할테니 꼼꼼하게 잘 확인하셔서 필요한 자금을 좋은 조건으로 해결하시기 바라겠습니다.

▶먼저 알아두어야 할 중요한 사실

새희망홀씨대출은 은행에서만 진행이 가능하기 때문에 본인이 직접 진행을 해야 합니다.(바꿔드림론도 동일) 햇살론의 경우 2금융권에서 진행이 되는 상품이다보니....금융회사에서 법인에게 영업 일체를 위임한 경우가 많아서 '수탁업체'를 통해서 진행이 되는 경우가 많지만, 새희망홀씨대출이나 바꿔드림론은 본인이 직접 알아보고 진행해야 하는 대출이라는 사실을 꼭 염두해 두시기 바랍니다.

이런 말씀을 드리는 이유는......이런 상품을 미끼(?)로 접근해서 수수료를 뜯어내려는 사기꾼 부터...고객을 모으기 위해서 홍보하고 조건이 안되는 사람을 대부업체나 여타의 대출을 받게하는 업자, 교묘하게 편법으로 수수료를 챙겨가는 업자 등 좋은 상품에 편승에서 자신의 이익을 찾으려는 사람들이 참 많다는 것을 알려드리기 위함입니다.

따라서, 오늘 알려드리는 정보를 토대로(이 정보가 100% 옳다고 할 수는 없으니 부족한 부분은 직접 확인을 해보는 수 밖에는 없습니다) 직접 대출을 알아보시면 되겠습니다.

▶새희망홀씨대출 자격조건

기본적인 자격조건에 대해서는 조금씩 의견의 차이가 있는데, 그것은 은행이 자율적으로 심사기준을 운용하기 때문에 생기는 차이입니다. 따라서 기본적인 요건이 된다고 생각하시면 직접 은행을 방문해서 알아보시는 것이 좋습니다.

가장 중요한 자격조건은 소득에 관련된 부분입니다. 이 부분은 다른 서민대출과 동일한 기준을 적용하고 있는데요...연소득이 3천만원 이하라면 신용등급에 상관 없이 조건이 되고 연 소득이 3천만원 ~ 4천만원 사이라면 신용등급이 6~10등급인 분만 대상이 됩니다.

새희망홀씨대출 자격조건에서 소득과 신용등급에 대한 부분을 확인해 봤고, 다음으로 중요한 것은 직군과 재직기간에 대한 부분입니다.

4대보험이 되는 직장인은 어디서나 쉽게 대출이 가능하지만. 그 외 프리랜서(3.3%세금을 내는)나 자영업자의 경우 기본조건은 된다고 하지만 심사에서 매우 불리하게 적용됩니다. 이것은 일반 신용대출시에 직장인이 다른 직군에 비해서 비교적 좋은 조건으로 대출을 받는 것과 동일한 기준이라고 보시면 됩니다.(안정적인 소득창출은 매우 중요한 심사기준입니다) 

연체기준은 매우 까다롭게 봅니다. 30일 이상 장기연체 이력이 있다면 거의 대출이 안되고, 단기연체도 최근 6개월간 3회 이상 있으면 진행이 어렵습니다(은행마다 규정은 다름). 

소득대비 부채비율은 신용등급,직군 등 다양한 조건에 따라서 차이가 있기 때문에 직접 확인해 보는 것이 필요한데, 통상 담보대출은 빼고 계산을 해 준다는 것도 참고하시면 도움이 될 것 같습니다.

이 외에도 심사기준 자체가 각 은행의 일반신용대출과 크게 다르지 않기 때문에 서민대출이라고 쉽게 보면 안되고...과거에 회사규모가 작아서,소득이 적어서,재직기간이 짧아서 등 신용이나 여타의 여건은 좋은데 은행에서 대출이 안된 분들이 주 대상이라고 보시면 될 것 같습니다.

▶어디서 받는 것이 효과적일까?

첫번째 고려대상은 주거래 은행입니다.일단 주거래 은행에 방문을 해서 해당 은행의 일반신용대출 상품과 새희망홀씨대출의 가능여부,금리,조건 등을 비교해 볼 필요가 있습니다. 꼭 일반신용대출과 '새희망홀씨대출' 모두 확인해 보시기 바랍니다.

만약 거절이 된다면....해당 은행의 다른지점(실적이 좀 없어보이는 한적한 곳)을 한 번 방문해 보시고 거기서도 거절이 된다면(기본적인 요건은 갖추었을 경우) 우리은행,씨티은행이 비교적 심사를 완화된 규정으로 해준다고 하니 한 두 곳 정도 더 알아보시면 될 것 같습니다.

여기서도 거절이 된다면 새희망홀씨대출은 어렵다는 결론을 내릴 수 있기 때문에 여러가지 다른 방법을 모색해 봐야 하는데 아래에 이 블로그에서 쓴 글 몇개를 추천해 드리니 꼭 확인해 보시면 좋겠네요~^^

▶새희망홀씨대출 은행별 차이점과 심사기준

앞에서도 여러번 언급을 했지만....이 상품은 정부가 주도했지만 재원마련을 은행에서 직접하고 모든 리스크를 은행이 안고 가기 때문에 대부분의 은행이 매우 소극적으로 영업하고 심사를 하고 있습니다. 때문에 실제로 주거래 은행을 방문하면 대부분의 경우 일반신용대출도 가능한 경우가 태반이기 때문에 꼭 일반 신용대출 상품과 비교를 해보시라는 것입니다.

다만, 우리은행의 경우 가까운 지인이 영업을 하고 있어서 정보를 들어보면...다른 곳에 비해서 매우 전향적으로 심사를 한다는 것을 알 수 있었습니다. 물론 지점마다 각기 다른 심사기준을 가지고 심사를 하기 때문에 100% 장담할 수 있는 것은 아무것도 없습니다.다만 경험적으로 볼 때도 우리은행은 대출심사가 좀 괜찮다!...하는 느낌을 받습니다.

씨티은행의 경우 4대보험이 되는 직장인 이라면 영업조직에서 직접 상담하고 방문하기 때문에 다른 은행보다는 적극적으로 영업을 하고 있습니다.이것은 지점에 따라서 차이가 없다는 뜻으로 가능여부를 전화통화로 쉽게 알아볼 수 있다는 것이 큰 장점이라고 하겠습니다.

지금까지 새희망홀씨대출의 자격조건 금리 및 한도, 은행별 차이점과 심사기준에 대해서 몇가지 내용을 살펴봤습니다. 정부에서 다양한 상품을 운영하고는 있지만 아직까지 아쉬운 부분이 많이 있습니다.

개인정보 노출이 꺼려되는 분들은 이메일로 문의를 주시면 되고, 바로 상담은 하고 싶으신 분들은 전화나 문자로 연락주시면 최대한 객관적으로 ,고객의 입장에서 상담을 도와드리겠습니다~^^