대출정보모음-Money ABC

대출을 받을 때 고민해야 할 것 중 하나가 고정금리 변동금리 중 어떤 것을 선택하는 것이 나에게 유리할까?..라는 부분입니다.

오늘은 금리와 관련해서 알아두어야 할 개념을 간단하게 정리하고 어떤 선택이 최선의 방법인지에 대해서 말씀을 드리도록 하겠습니다.

▶고정금리는 최초 대출을 받았을 때 그대로 금리가 고정이되는 상품으로 만기때까지 고정인지 아니면 조건부고정인지 여부를 꼭 확인하셔야 합니다. 

금액이 적은 신용대출의 경우라면...변동이냐 고정이냐 선택의 문제가 어렵지는 않지만 금액이 큰 담보대출의 경우에는 매우 중요한 요소이기 때문에 신중하게 생각을 해야 합니다.

▶변동금리는 기준금리에 따라서 금리가 매번 바뀌는 상품으로 1개월 변동부터 3개월,6개월,12개월 변동금리 상품이 있고 5년 고정후 변동 상품과 같은 조건부 고정(변동) 상품도 있으니 잘 기억해 두시는 것이 좋습니다.

기준이 되는 금리는, 가장 일반적인 코픽스부터,CD,금융채,국고채 등 다양하게 있는데 이것에 따라서도 변화가 심하기 때문에 어떤 기준금리를 바탕으로 변동되는 상품인지도 잘 알아두셔야 합니다.

▶어떤 상품이 나에게 유리할까?

사람마다 유리한 상품이 따로 있고,상품에 따라서 혹은 경제상황에 따라서 선택이 달라질 수 있습니다.하지만 각각의 개념을 충분히 이해하고 있다면 선택이 그리 어렵지만은 않습니다.(다만...고민스러울때가 있습니다)

몇가지 개념을 간략하게 정리해드리자면.....

*2금융권 신용대출은 거의 대부분 선택의 여지 없이 고정금리를 적용합니다.

*기준금리가 내려가는 상황 또는 내려갈 것이 예상되면 변동금리가 유리하고 반대의 상황이라면 고정금리가 유리합니다.

*특히 담보대출을 받을 때 중요합니다.

*참고로...현재 우리나라 기준금리는 역사상 최저금리입니다.(향후전망을 예측하기는 어렵습니다)

*코픽스가 비교적 안전한 기준이 됩니다.(잔액기준이 금리는 높지만 안전함)

*현재의 경제상황에서는 고정금리가 유리하다는 의견이 지배적입니다.

가급적이면 만기때까지 고정이 되는 상품을 이용하면 좋지만...이러한 상품은 금융기관에게 리스크가 있기 때문에 대출받는 시점에서 최초의 금리가 변동금리보다 높게 책정이 되어있습니다.

때문에 고민이 되기는 합니다.(향후전망이 어려우니까요) 실제로 2~3년전부터 저금리 기조가 이어오면서....당시에는 지금보다 1%이상 높은 금리에서도 경제가 불안정하니까 고정금리가 낫다고 이야기를 했는데....결과적으로는 당시에 변동금리로 대출을 받은 사람이 지금까지 더 많은 혜택을 누리고 있습니다.

그럼에도 불구하고.....

여전히 고정금리를 선호하는 이유는.....변동금리로 얻을 수 있는 이익보다....고정금리가 주는 안정감이 더 크기 때문인데요....좀 더 이자를 내더라도 혹시 모를 위험에 대비하는 보험의 개념으로 이해해 둔다면...경제적인 위기가 왔을 때 소나기를(심지어 우박이 될 수도 있죠^^) 피할 수 있게 된다고 저는 생각합니다.

최종 선택은 본인의 몫이지만....선택전에...신중하게 고민을 하시면 좋겠습니다. 참고로...같은 고정금리라고 하더라도 발품을 많이 파시면 더 유리한 상품을 찾으실 수 있으니 꼭, 여유를 가지고 준비하시기 바랍니다~^^