대출정보모음-Money ABC

▶바꿔드림론자격,바꿔드림론 서류 및 신청방법과 필독 주의사항

정부 정책대출 중 하나인 바꿔드림론에 대해서 기본적인 내용부터 잘 알려지지 않은 실무과 관련된 내용까지 꼼꼼하게 확인해 드릴테니 잘 읽어보시고 도움이 되셨으면 좋겠습니다.

여기에 더해서 최근 바꿔드림론을 미끼로 일어나는 각종 대출사기나 불법,편법대출의 유형과 대응방법까지 확인해 드릴테니 잘 확인하셔서 피해를 입는 일이 없었으면 좋겠습니다.

이 글은 대출관련 일을 15년 정도 해오면서 실무에서 쌓은 경험과, 인터넷 상에서 얻을 수 있는 다양한 정보들을 종합적으로 정리해서 대출이 필요한 분들에게 제대로된 정보를 알리기 위해서 최선을 다해서 작성한 글이니 모쪼록 도움이 되셨으면 좋겠습니다.

이 글을 읽으시면서 궁금한 부분이 있으시거나 좀 더 상세한 상담이 필요하신 분들은 글의 가장 아래에 제 이메일 주소와 연락처가 있으니 요청하시면 최대한 성실하게 답변하도록 하겠습니다!

현재 국가에서 지원하는, 혹은 주도하는 정책대출은 바꿔드림론을 비롯해서 햇살론,미소금융,새희망홀씨대출,징검다리론(11월 3일 부터 출시)이 있습니다. 현재 이 블로그에서는 햇살론과,새희망홀씨대출 그리고 징검다리론에 대해서 상세하게 내용을 올렸습니다.

이 글을 올리고 다음 글의 주제로 미소금융에 대해서 상세하게 다뤄보려고 하니....관심있으신 분들은 다음 글도 참고해 보시면 되겠습니다. 아마고 주소 마지막에 94라는 숫자가 붙을 것으로 예상되네요^^

잠시 샛길로 빠졌네요...^^ 다시 돌아와서 바꿔드림론 상품의 상세한 내용은 국민행복기금에 상세하게 나와 있다고 말씀을 드렸는데요.....네이버에서 바꿔드림론을 검색하시면 관련 홈페이지가 연결이 됩니다.

우선 제가 바꿔드림론자격, 대상자,조건 등에 대해서 핵심적인 내용을 정리해 드리고 관련페이지를 연결해 드리도록 하겠습니다.

이미 아시는바와 같이....바꿔드림론은 고금리대출을 국민행복기금에서 신용보증서를 발급한 다음 시중은행에서 대출을 진행하는 정책대출입니다. 바꿔드림론의 가장 큰 특징은 오로지 '대환대출만' 된다는 것입니다.

즉 대환대상이 되는 대출상품을 대환만 하기 때문에 추가적으로 생활자금으로 쓸 수는 없습니다. 다만....대환을 하게 되면 이자부담이 줄어드는 것은 물론 등급이 올라가기 때문에 예전보다 더 좋은 조건으로 금융기관에서 대출을 받으실 수 있습니다.

바꿔드림론자격,바꿔드림론 서류,바꿔드림론 신청

또 한가지 중요한 핵심포인트는 주요 정책대출인 햇살론이나 새희망홀씨대출,징검다리론과 중복으로 대출이 가능하다는 점입니다. 

새희망홀씨대출이나 징검다리론은 보증서를 발급하지 않는 대출이므로....자격요건만 되면(위의 링크에서 확인) 바꿔드림론 대출이 있어도 진행이 가능하고(징검다리론은 다 갚아야 가능), 보증서를 발급해서 진행하는 햇살론의 경우에도 보증기관이 다르기 때문에 각각 별개로 진행이 가능하다는 것을 잘 활용하시면 좋겠습니다.

바꿔드림론자격은 캠코에서 주관할 때와 국민행복기금에서 주관할 때 조건에 변동이 있습니다. 과거에는 연소득이 4천만원이 넘으면 무조건 대출불가였지만 현재는 자영업자는 연 소득 4,500만원 이하(사업자 등록이 된 자영업자), 직장인도 부양가족이 2인 이상이면 4,500만원 이하로 최고 소득이 상향조정 되었습니다.

연소득이 3천만원 이하라면 신용등급과 무관하게 진행가능하고(특수채무자 포함), (연 소득이 3천만원을)초과하면 신용등급이 6~10등급인 경우만 가능합니다.

6개월 이상 정상적으로 갚고 있는 고금리대출(연 20% 이상,영세 자영업자의 경우 15% 이상-14년 5월 21일 부터 변경된 내용)이 대상인데...현금서비스,담보대출,할부금융,보증채무,신용카드 사용액(리볼빙 포함)은 대상이 아닙니다.

(단, 대환할 고금리부채가 1천만원 미만인 경우 3개월만 지나면 대환가능-햇살론과 동일규정)

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소득과 관련된 참고사항

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바꿔드림론 거절사유(부결)

여기에 조금 보태면....실제 6~10등급이 가능하다고는 하지만....9~10등급은 특별한 경우가 아니면 현실적으로 진행이 매우 어렵습니다. 대부분 9,10등급은 연체가 주요 원인이기 때문이죠.

7등급 이내가 비교적 진행이 수월하고 8등급도 진행 쉽지는 않습니다.

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바꿔드림론자격, 상품 기본 내용정리

최대 보증금액은 3,000만원 입니다.원금에 대해서만 대환이 되므로 당일까지 이자나 중도상환수수료가 있다면 직접 정리를 해야 합니다(진행절차는 알려드립니다)

대출금액이 3천만원 이내인 경우에 한해서....추가자금이 필요한 경우라면 대출을 먼저 받고나서 바꿔드림론을 신청해야 전체 대환이 가능합니다.

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가장 아쉬운 부분은 보증료!!

우선 상환방법은 원리금균등분할상환(거치불가)이고 기간은 최장 5년(자영업자는 6년)입니다. 2015년 8월 3일 이전에는 금리가 최고 12%까지 였는데 1.5%p가 인하되어 현재는 금리가 연 6.5%~10.5%입니다.(평가등급에 따라서 금리는 차등)

그런데...실제 은행대출 이자율은 연 4%로 고정인데...보증료가 2.5%~6.5%로 너무 높습니다. 물론 부실이 많아서 그렇다지만....서민을 위한 대출인데...보증료를 이렇게 높게 받으면 저금리대출로는 아쉬움이 많이 남는 부분이라고 생각합니다.

게다가...거치기간을 둘 수 없기 때문에 원금부담+이자부담이 만만치 않아서.....다시 부채가 늘어나는 원인이 될 수도 있다는 사실을 정책관련 담당자들이 알았으면 좋겠네요 ㅠㅠ

기본적인 진행절차는 우선 인터넷으로(또는 콜센터) 사전상담을 먼저 받아보시고 은행직접신청,인터넷신청,캠코에서 신청 3가지 방법 중 하나를 선택하시면 됩니다.

그런데 보증심사를 캠코에서 하기 때문에 가장 빠르게 진행하시려면 캠코에 직접 방문을 하시는 것이 가장 유리합니다.

보증서를 발급받고 나면...16개 은행(거의 모든 은행 1금융-농협,수협 등은 중앙회만 가능) 중 거래가 가장 좋았던 은행을 찾아가서 대출을 진행하시면 됩니다.

보증서를 발급받았다고 해도 은행에서 자체심사를 다시 하기 때문에 연체이력이 있었던 은행이나 나쁜 거래기록이 있는 은행은 피하시고 지점에 따라서도 심사기준이 달라지므로 거절되면 발품을 좀 파셔야 합니다(부결시 다른 은행 다른 지점을 돌아보세요!-일단 보증서가 발급이 되면 거의 진행이 된다고 보셔야 합니다)

바꿔드림론 신청과 관련해서 각각의 신청방법이 자세하게 나와 있는데요.....번거로우시더라도 캠코를 직접 방문하는 것이 가장 속시원한 대답을 들 수 있습니다.

바꿔드림론 서류와 관련된 부분은 내용이 방대해서 직접 정리하기는 무리가 있어서 홈페이지에 있는 내용을 가져 왔으니 이 블로그에서 읽어보셔도 되고..... 바꿔드림론[링크] ☜여기에서 확인해 보셔도 되겠습니다.

앞에서도 말씀드린대로....다양하게 소득인정을 하고 있고...특례소득인정의 경우....사업자 등록만 하고 있어도 건강보험료로 소득을 환산하여 진행하는 부분도 있으니 이 부분은 꼭 확인을 해보셔야 합니다.

필독 주의사항!!

사실 소득이나 재직관련 내용이 매우 복잡하다보니.....대행을 해주겠다는 곳이 참 많습니다. 하지만 바꿔드림론은 대출수당이 따로 지급되는 대출이 아니기 때문에 불법 혹은 편법으로 고객에게 수수료를 요구하거나 또는 대출을 해주겠다고 접근해서 보험 가입을 유도하거나 하는 등의 사례가 많습니다.

조금 어렵기는 하지만.....소득과 관련된 부분은 상담원을 바꿔 가면서 여러 차례 상담을 해보시면 도움이되고....직장이 없다면 사업자 등록을 하는 방법, 혹은 취직을 해서 조건을 맞추는 방법 등 꼼꼼하게 읽어보시면 스스로 요건을 갖출 수도 있으니까 불법,편법적인 부분에 휘말리지 않도록 주의가 필요하다고 하겠습니다.

이와 관련해서 저도 약간의 도움은 될 수 있으니 상담이 필요하신 분들은 (익명으로 상담하시려면 이메일) 아래의 이메일이나 전화,혹은 문자를 남겨주시면 최대한 도움을 드리도록 하겠습니다.